Olen 70-aastane ja kaalun, kas müüa kõik maha ja panna kõik riigikassasse või palgata finantsnõustaja, kuigi see maksaks 20 XNUMX dollarit aastas. Mida ma peaksin tegema?

 Tuntud finantsteenuste ettevõte soovitas ettevõtet, mis küsiks 1%, mis oleks umbes 20 20 dollarit. Kuid 4.5 aastat tagasi investeerisin suurde investeerimisfirmasse ja nad kaotasid poole minu rahast, investeerides pankrotti läinud ettevõtetesse, nii et ma kõhklen endiselt oma raha uuele üle andmas. Võiksin ka kõik maha müüa ja panna oma raha Treasury rahaturufondi, mis praegu maksab XNUMX%. Millised on minu võimalused? (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

Vastus: Kõigepealt õnnitleme teid pensionile jäämise puhul ja ärge kurvastage end hiljutiste aktsiakaotuste pärast. Tõepoolest, intressimäärade tõusu ja inflatsiooni tõttu oli 2022. aastal raske head tootlust leida. Ja kuigi te ei vaja finantsnõustajat – ehkki sellest võib küll palju abi olla –, vajate siiski plaani, mis on põhjalikum kui kogu oma raha paigutamine riigikassa rahaturufondi, väidavad profid.  

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Teie soov investeerida riigikassadesse nende garanteeritud intressimaksete tõttu on mõistetav, kuid see garanteeritud tootlus võib inflatsioonile kaotada. Kui soovite teada, kas rahaturu 4.5% tootlus on piisav, peate koostama finantsplaani, mis kaardistab teie elustiili kulutamise vajadused koos inflatsiooniga, et näha, kas see on mõttekas.

"Kui te otsustate selle finantsplaani põhjal, et selleks, et teie raha kestaks kogu pensionipõlves, on teil vaja keskmisest veidi suuremat tootlust kui rahaturul, siis kaaluge tasakaalustatud portfelli, kasutades indeksifondide ETF-ide ja rahaturu kombinatsiooni. saate aja jooksul kõige paremini soovitud tulu," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija James Faniel nõustamisfirmast. 

Kas otsite uut finantsnõustajat?
See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.

Tõepoolest, hea segu aktsiatest (jah, isegi 70-aastaselt), võlakirjadest ja sularahast võib aidata teil saavutada pikaajalist edu, väidavad spetsialistid. Üks umbkaudne rusikareegel on, et teie aktsiatesse investeeritud raha protsent peaks olema 110 miinus teie vanus, mis teie puhul oleks 40%. Ülejäänu peaks olema võlakirjades ja sularahas. 

„Soovitan teil hoida 6–12 kuud elustiili rahavoogude vajadusi lühiajalistes riigikassades või suure tootlusega säästukontol, mis on FDIC-kindlustusega, ja teha oma portfelli jäägi jaoks konservatiivne investeeringute jaotus, mis hõlmab globaalsete aktsiate riski. Teil on vaja seda globaalset aktsiapositsiooni, et aidata teil püsida pikaajalise inflatsiooniga,” ütleb Summit Wealth Advocatesi sertifitseeritud finantsplaneerija Bruce Primeau. "Minu soovitus oleks vähendada oma investeerimistasusid ja paigaldada odav, maksusäästlik passiivne investeerimisportfell ETF-idest ja investeerimisfondidest."

Professionaalide sõnul vältige üksikute aktsiate valimist. „Ainsuse ettevõtte riskile kuulumine on minu arvates veel üks punane lipp. Investeerides laiematele turgudele, saate aidata vähendada iga üksiku ettevõtte mõju, mis ei toimi või lõpetab äritegevuse täielikult,“ ütleb Matt Fizell, sertifitseeritud finantsplaneerija ja Harmony Wealthi omanik Wisconsinis Madisonis. Lisab Primeau: "Lõpetage üksikute aktsiate valimine, sest selleks ajaks, kui saate teada, et konkreetse ettevõttega on probleem, on aktsia langenud 30–40% ja siis pole palju teha," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Bruce Primeau tippkohtumisel. Rikkuse eestkõnelejad. 

Kas peaksite valima finantsnõustaja?

Kui otsite rohkemat kui ainult nõuannet rahahalduses, nagu abi pensioni planeerimisel, maksuplaneerimisel, kinnisvaramaksul ja muul, võib nõustaja palkamine teie õlgadelt tohutu raskuse maha võtta. Abiks võib olla ka see, kui professionaal haldab teie varasid, annab soovitusi ja teeb teie nimel tehinguid.

Nõustajad, kes võtavad 1% - mis on üsna tavaline määr -, kipuvad finantsplaneerimisteenused selle varahaldustasuga komplekteerima. Otsige usaldusisikut (nad peavad seadma teie finantshuvid omadest ettepoole) ja võite soovida kedagi, kes on sertifitseeritud finantsplaneerija, kuna ta on läbinud ulatuslikud kursused ja erialase töö. Arvele sobiva planeerija leidmiseks pakub National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) tasuta veebiotsingu tööriista. Kuid peale nime valimise loendist peate tegema väikese kodutöö. "[See, et nad on saidil loetletud], ei tähenda, et nad tegelevad finantsplaneerimisega – peate esitama küsimusi," ütleb Fraasa. Siin on, mida küsida potentsiaalsetelt nõustajatelt, keda võiksite palgata. (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

Teise võimalusena võite otsida robo-nõustajat murdosa kuludest, kui portfellihaldus on ainus asi, mis teid muretsema paneb. Need on täiesti piisavad ja suudavad pensioniportfelli hallata suhteliselt hästi, kuigi vähese kohandamisega ja kui teil on küsimusi, algoritmi taga pole ühtegi inimest, ”ütleb Matt Bacon, Carmichael Hill & Associatesi sertifitseeritud finantsplaneerija.

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].