Palun aita mind. Olen 68-aastane naine, kes on 17 aastat abielus oma elu armastusega. Meie rahaasjad on alati olnud lahus ja ma kirjutasin alla abielueelsele lepingule, milles kinnitasin, et tema poeg pärib tema elavas usaldusfondis hoitava pärandvara (umbes 3 miljonit dollarit). Ma saan meie kodu ja ta jätab mulle oma testamendiga 350,000 XNUMX dollarit.
Abikaasa tegi enne kohtumist ühekordse sotsiaalkindlustusmakse. Oleme alati elanud võlgadeta ja mul on kena 2020. aasta sõiduk. Kuigi elan tagasihoidlikku eluviisi, on tema tervis takistanud meil kaheksa aastat puhkust nautimast. Olen innukas tulevikus rohkem reisima. Mu abikaasa on lõplikult haige ja elab tõenäoliselt veel vaid aasta või kaks. Tema raviarved ei ole minu kohustus.
2019 aastal ehitasime uue kodu. Kuigi selle täpne väärtus on teadmata, võtan selle vara eest tõenäoliselt umbes 800,000 XNUMX dollarit, eeldades, et ostan tema surma korral väiksema kodu.
Saan sotsiaalkindlustuse ja pensioni ning nüüd kogun aastas kokku umbes 20,000 350,000 dollarit. Olen olnud ambitsioonikas säästja ja nüüd olen jõudnud umbes 20,000 457 dollarini, teenides oma investeerimisfondidel palju raha. Muude aktsiate väärtus on umbes 65,000 60,000 dollarit ja mul on 20,000 konto väärtusega XNUMX XNUMX dollarit. Mul on praegu XNUMX XNUMX dollarit säästu ja XNUMX XNUMX dollarit tšekki.
Ma ei ole kunagi oma investeeringutest eemaldanud peenraha ja kahtlen, et paljugi muutub, mis tingib selle vajaduse seni, kuni olen üksi. Mu mees maksab praegu meie elamiskulud. Minu eesmärk on nautida ülejäänud elu, jättes võimalikult palju raha oma neljale õele-vennale.
Kõlab minu jaoks päris hästi, kuid olen võtnud riske hoida oma sääste aktsiates, et teenida viimase kümnendi jooksul rohkem kui 15% aastast tulu. Ja mul ei ole pikaajalise hoolduse kindlustus.
Kas ma saan eeldada, et elan oma elu hea rahalise tervisega?
Vaata: Oleme 50ndate lõpus ja pensionile jäänud vähem kui miljoni dollariga: "Kas ma hüppasin relva?"
Hea lugeja!
Mul on väga kahju kuulda teie mehe haigusest. See on nii raske kogemus, mida läbi elada. Mul on hea meel näha, et plaanite oma rahaasju pärast tema surma – see säästab teid paljudest peavaludest koos südamevaluga ning annab teile vanemas eas stabiilsuse ja turvalisuse.
Vastuse saamiseks peate oma praegusi ja eeldatavaid tulevasi kulusid tõsiselt analüüsima. Pidage siiski meeles, et mõne aasta või isegi aasta pärast võib kõik muutuda, seega olge tuleviku rahaasjade kavandamisel paindlik.
Esiteks töötage välja plaan (mõned võivad seda nimetada eelarveks), ütles Concenture Wealth Managementi tegevdirektor ja vanemnõustaja Robert Gilliland. Võtke arvesse kõiki võimalikke kulutusi, mida te pärast abikaasa surma kulutate, ja arvestage ka inflatsiooniga. Saate need kulud jagada lühiajalisteks, näiteks üks kuni viis aastat, vaheperiood, mis on kuue kuni kümne aasta piir, ja pikaajalisteks või üle 10 aasta. Kaasake oma prognoositavad eluasemekulud ja planeerige, kas jääte oma praegusesse koju või leiate midagi väiksemat. Mõelge ka tervishoiule, mis on pensionäride eelarves suur kulu, kommunaalteenustele, hädaabikuludele, aeg-ajalt söögile või meelelahutusele jne.
Ärge kaotage: Stressis pensioniks säästmise pärast? Keskenduge oma "alumisele reale"
Pärast selle analüüsi tegemist vaadake, millised on teie eeldatavad sissetulekuallikad. Mainisite sotsiaalkindlustust ja pensioni ning võite oma investeeringutest regulaarselt välja võtta. Võrrelge oma tulusid oma kuludega. "Kui teil on see number, saate kindlaks teha, milline on varade "mõistlik" väljavõtmise määr, et teha kindlaks reisimiseks saadaolevad üleliigsed vahendid, " ütles Gilliland.
Märkus teie investeeringute kohta: Nõustajad kasutavad investeeringute puhul seda ämbripõhist lähenemist, mille puhul on tavaline, et keskmise ja pikaajalise investeerimise vajadused on suurema riskiga. Te mainite, et teie säästud võtavad praegu palju riske, ja peaksite kaaluma rääkimist finantsnõustajaga – isegi sellisega, kus teie raha hoitakse –, et näha, kas see on teie jaoks õige varade jaotus. Kui elate fikseeritud sissetulekuga, ei saa te endale lubada oma portfellis liiga palju kaotada. Mitmekesistamine ja õige jaotamine on teie edu võtmed. "Lõpuks peaks kõige olulisem olema võimalus tagada rahaliste vahendite olemasolu tema vajaduste rahuldamiseks," ütles Gilliland.
Pöörduge ka sotsiaalkindlustusameti poole, et hakata planeerima, milliseid muid potentsiaalseid hüvesid, näiteks lesehüvitist, võite saada, ütles Jude Boudreaux, sertifitseeritud finantsplaneerija ja planeerimiskeskuse partner. Selle tulemusel võite isegi saada igal kuul rohkem raha, olenevalt sellest, kas teie toitjakaotushüvitis on suurem kui teie isiklik, ja see ei tee haiget, kui hakkate kohe hüvitisi või numbreid mõistma. Kui helistate, võite sotsiaalkindlustusametis tundide kaupa ootel olla, kuid see on seda väärt. Siit leiate lisateavet SSA toitjakaotushüvitiste kohta.
Vaadake: vaadake MarketWatchi veergu "Pensionihäkid" kasutatavate nõuannete saamiseks omaenda pensionikogumise teekonna jaoks
Mainisite, et teil ei ole pikaajalise hoolduse kindlustust. See võib olla väga kulukas, eriti kuna olete tüüpilisest "ideaalsest" kandidaadist veidi vanem (nõustajad soovitavad sageli inimestel hakata pikaajalise hoolduse kindlustust otsima 50. eluaastates). See võib olla teie jaoks mõistlik, nii et mõne poliitika otsimine ei tee haiget, kuid teadke, et teie jaoks on ka teisi võimalusi, näiteks hübriidpoliitikad, mis võivad teile pakkuda pikaajalist hooldust ja teie võimalikku surmajuhtumit. õed-vennad. Mõnel annuiteedil on ka pikaajalise hooldusega sõitjad, kuigi peaksite neid tooteid enne sissehüppamist põhjalikult kontrollima. Siin on põhjalik juhend pikaajalise hoolduse kindlustuse kohta, millega saate tutvuda.
See ei ole finantsnõuanne, kuid siiski oluline – olge aktiivne ja võtke oma tervist tõsiselt. Tehke pikki jalutuskäike, püüdke järgida tervislikku toitumist ja hoidke lähedastega ühendust – nüüd ja pärast abikaasa surma. Need väikesed igapäevased tegevused muudavad vanemaealiste inimeste jaoks maailma eriliseks.
Vaata ka: Pensioniks kogutavad miljonid pole palju väärt, kui te pole piisavalt terve, et seda nautida
Siin on veel mõned soovitused. Gilliland ütles, et ta soovitab alati võtta aasta, enne kui otsustab, kas pärast abikaasa kaotust kolida või mitte, sest see aeg on nii emotsionaalne ja inimesed võivad teha otsuseid, mida nad lõpuks kahetsevad.
Võib-olla soovite kohe hakata arvutusi tegema ja oma mehega tema panuse saamiseks rääkima. Mainisite abielueelset lepingut, kuid see ei välista kedagi abielu ajal oma abikaasale kinkimast. Kui usaldus, millele viitate, on inter vivos või tühistatav usaldus, võib teie abikaasa teile elus olles kinkida raha ilma maksutagajärgedeta. Muidugi võib see tunduda kleepuva olukorrana ja selle soovituse eesmärk ei ole mingil juhul tekitada draamat teie ja teie mehe ja tema poja vahel, kuid see ei tee haiget, kui küsite oma mehelt, mida ta arvab, ütles Boudreaux. "See on uurimist väärt."
Lõppkokkuvõttes tundub, et olete oma rahaasjade osas väga kohusetundlik ja see aitab teid kindlasti hiljem. Proovige lihtsalt mõelda kõigele, mida vajate, nii rahaliselt kui ka muul viisil, et te ei jääks oma mehe möödumisel ootamatult vahele. Ja veenduge, et teie ja tema vestleksite mitu korda selle üle, mida peaksite pärast tema lahkumist teadma – alates pangakonto paroolidest ja lõpetades väikeste ülesannetega, mida ta võib tavaliselt kodus vastutada.
Soovin teile palju õnne.
Lugejad: kas teil on selle lugeja jaoks soovitusi? Lisage need allpool toodud kommentaaridesse.
Kas teil on küsimus oma pensionikogumiste kohta? Kirjuta meile aadressil [meiliga kaitstud]
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- tahan-oma-ülejäänud-päevad-reisimisel-kas-mul-on-piisavalt-raha-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo