Olen 66-aastane, oman 5 kinnisvara ja mõtlen, kas müümine võib pakkuda "paremat pensionipõlve kui üürileandjaks olemine". Kuid mul on raske leida nõustajat, kes ei üritaks mulle midagi maha müüa. Mida ma peaksin tegema?

Küsimus: Otsin finantsnõustajat, kes ei sooviks mulle lihtsalt annuiteete või aktsiaid müüa. Mul on viis kinnisvara; kolm ei tooda nii nagu peaks, sest nad on raskes asukohas, nii et ma uurin, kas nende likvideerimine annaks parema pensionile jäämise kui majaomanik. Olen 66-aastane ja ei saa veel sotsiaalkindlustusmakseid, mis on üsna madalad, kuna ma kandsin mitu aastat kahjumit, kui ma neid kinnisvara renoveerisin ja väljatõstmise tõttu tekkis pidevalt vabu kohti. Kaks kinnistut asuvad aga Bostoni piirkonnas ja on vaid korterid, kuid need tagaksid hea põhisissetuleku. Üks probleem, mis mul on, on see, et saan rahastada endale elamispinda, kui muud kinnisvara likvideerin. Mida ma peaksin tegema? (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Vastus: Esmalt tundub, et peate leidma finantsnõustaja, kellel on kogemusi klientidel kinnisvaraga seotud otsuste tegemisel – ja kes aitab teil koostada ka enda jaoks tervikliku finantsplaani. "Kinnisvaraotsused võivad olla keerulised, kuna need hõlmavad sageli ajastust, kinnisvara hoidmise ja säilitamise plusside ja miinuste kaalumist tulu saamiseks versus müümine, rahasumma määramist kinnisvara omandiõiguse ebakindluse jaoks, maksuküsimuste väljaselgitamist. ja muud teie planeerimisvajadustega seotud tegurid,” ütleb Together Planningi sertifitseeritud finantsplaneerija Jud Mallini. Sellegipoolest on mõned nõustajad selles asjaga kursis ja võivad aidata teil plaani koostada ning arvestada kinnisvara rahavoogusid ja riske, väidavad spetsialistid.

Te ei soovi mitte ainult kinnisvara- ja põhjaliku finantsplaneerimise kogemusega inimest, vaid võite soovida ka tunni- või projektipõhist nõustajat. Põhjus? Haldatavate varade (AUM) mudeli alusel töötav inimene võib olla rohkem valmis oma tasu teenima selle põhjal, kui palju raha ta teie eest haldab.

Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.

Annuiteedi saamise vältimiseks võiksite leida tasulise nõustaja, kes töötab ainult registreeritud investeerimisnõustaja (RIA) juures. RIA-l on klientide ees usalduskohustus anda investeerimisnõustamist ainult kliendi huvides. RIA-d ei saa müüa annuiteete, aktsiaoptsioone ega võlakirju nii, nagu seda saavad teha maakler-diilerid või kindlustusseltsid. «See peaks takistama annuiteetide müüki. Mis puudutab aktsiaid, siis eeldan, et viitate maaklerile, kes müüb väärtpabereid vahendustasu eest, ja jällegi, RIA ei tee seda,” ütleb BerganKDV Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija Sam Rouman. (See suunata pakub 15 küsimust, mida küsida nõustajatelt, keda võite palgata.)

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Ükskõik millise nõustaja valite, tehke koostööd kellegagi, kes suudab teile objektiivset nõu anda ja erinevaid stsenaariume ette valmistada. „Teie jaoks on oluline näha oma rahavoo mõju lühi- ja pikaajalises perspektiivis. Ühise kalanduspoliitika spetsialist saab teie ja teie maksunõustajaga koostööd teha, et teie otsuste põhjal kindlaks teha mõju teie rahavoogudele ja maksudele, ”ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Marguerita Cheng. Samuti peaksid nad suutma neid omadusi analüüsida, et määrata kindlaks omakapitali tootlus (ROE). "See analüüs aitab teha otsuseid varade, sissetulekute ja sotsiaalkindlustuse kohta," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Daniel Forbes ettevõttest Forbes Financial Planning.

Veenduge, et mõistaksite, kas potentsiaalse nõustaja väärtused ja missioon vastavad teie vajadustele. "Intervjueerige neist kolme. Teie tõenäosus saada vajalikku nõu on hea, " ütleb Mallini. (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].