Olen 65-aastane ja tahan 6 kuu pärast pensionile jääda. Mul on 125 100 dollari suurune annuiteet, millele lisandub XNUMX XNUMX dollarit raha, millega ma ei tea, mida teha. Kas ma peaksin saama professionaalset abi?

Küsimus: Mul oli 225,000(k) 401 125,000 dollarit ja siis suurendasin 7 65 dollarit annuiteediks 100,000%, kuna tahtsin sissetulekut. Sain just XNUMX-aastaseks ja tahan kuue kuu pärast pensionile jääda, aga ma ei tea, mida ülejäänud XNUMX XNUMX dollariga peale hakata. Mida ma peaksin tegema? Kas ma peaksin abistama finantsnõustaja? (Kas otsite ka finantsnõustajat? Selle tööriista abil saate leida nõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.)

Vastus: Õnnitleme eelseisva pensionile jäämise puhul – ja teadke, et on täiesti normaalne tunne, et praegu võib olla õige aeg palgata finantsnõustaja. See, kas teil on seda vaja või mitte, sõltub teie eelistustest ja sellest, kui mugavalt te oma rahaasjadega tegeledes tunnete, ning me käsitleme seda hiljem.

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite palgata uut? Meil [meiliga kaitstud].

Kuid kõigepealt, et välja selgitada, kuidas 100,000 XNUMX dollarit kasutusele võtta, peate kõigepealt mõistma oma elu ja rahanduse suurt pilti ning seda, milleks te seda raha teie heaks vajate. Vaadake oma muid sissetulekuallikaid, kulutuste vajadusi, seda, kui palju te pensionile jäädes erinevatelt kontodelt välja võtate, ja kõige selle maksumõjusid, ütleb Approach Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Justin Pritchard. "Määrake, kui palju raha teil aastas elamiseks vajate, ja seejärel jaotage see iga kuu vajaminevaks summaks, võttes arvesse sotsiaalkindlustusest või muudest allikatest, näiteks pensionist saadavat sissetulekut," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija. Patrick Logue mõistlikust finantsplaneerimisest. see juhend aitab teil välja selgitada mõned muud finantsasjad, mida peate välja selgitama, et näha, kas olete rahaliselt valmis pensionile jääma.

Kui teate seda, mõistke, et teie 100,000 401 dollarit saab kasutada mitmel viisil – saate selle välja võtta, kanda teisele pensionikontole või hoida raha oma 100,000 (k) hulgas. Ja see, mis teile sobib, sõltub sellest, kuidas soovite seda raha kasutada. „Teie jaoks õige otsuse tegemiseks kogub nõustaja teie finantsteavet ja esitab teie kohta küsimusi. Nad analüüsivad teie praegust finantsolukorda ja määravad teie raha jaoks parima koha,” ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Danielle Miura ettevõttest Spark Financials. Muidugi saate seda ka ise teha – kuigi selleks on vaja aru saada, kui palju raha teil pensionile jäämiseks vaja läheb ja kui palju riske olete nõus selle 401 XNUMX dollari ja muuga võtma. Pidage meeles, et kuna teil on võimalus hoida raha oma XNUMX(k)-s ja lasta sellel kasvada, välja arvatud juhul, kui teil on vaja raha oluliste elamiskulude katteks, ei tahaks te seda tõenäoliselt välja võtta, väidavad spetsialistid.

Veel üks osa puslest? See aitaks annuiteedi kohta rohkem teada saada, näiteks seda, kas see on ühe lisatasuga edasilükatud annuiteet (SPDA) või mitte,“ ütleb Logue. SPDA on ühekordse väljamaksega rahastatud annuiteet, mis pakub garanteeritud sissetulekut koos investeeringu maksude edasilükkamise kasvuga. See võib olla kasulik, kuna teile pakutakse garanteeritud tootlust, mis muudab pensioni planeerimise lihtsamaks ja te ei pea annuiteedilt makse maksma enne, kui hakkate väljamakseid tegema.

Kui see kõlab palju, võib nõustaja abi olla – ja saate seda tööriista kasutada, et leida nõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.

"Kui otsustate töötada koos finantsnõustajaga, on hea mõte otsida usaldusisikut, kellel on seaduslik kohustus töötada teie huvides ja kes ei saa soovitada tooteid või teenuseid lihtsalt seetõttu, et nad saavad rahalist tagasilööki. nii,” ütleb NerdWalleti investeerimise eestkõneleja Alana Benson. Siin on erinevad nõustajad, kellega võite kokku puutuda, ja siin on küsimused, mida neilt küsida.

Finantsplaneerimine on palju enamat kui lihtsalt investeeringute haldamine. "See puudutab teie pensionile jäämise, maksutõhususe, varade kaitse, kinnisvara säilitamise ja muuga seotud potentsiaalsete riskide vähendamist. Kui teil pole pikaajalist hooldusplaani, on oht teie pesamunale oluliselt suurem, kui teil see oleks olnud. Nõuetekohase ja ennetava hooldusplaani puudumine võib hävitada kogu elu säästud,” järeldab sertifitseeritud finantsplaneerija Grace Yung Midtown Financial Groupist. 

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite palgata uut? Meil [meiliga kaitstud].