Sain novembris 60-aastaseks. Olen esimene, kes tunnistab, et kulutasin oma raha nii kiiresti, kui suure osa oma elust teenisin. Tundsin alati, et lõpuks saab kõik korda. Kuidagi.
Ma läbin võla (peamiselt krediitkaardi) tagasimaksmise tsüklit, siis mõnda aega käitun, seejärel kogun aeglaselt võlgu. Minu krediidiskoor on madalal kuni 700. aastate keskpaigas. Mul ei ole midagi peale 15-aastase auto. Ma ei ostnud kunagi kodu, sest maksud hirmutasid mind. Ma pole kunagi abiellunud, nii et see on ainult mina, pensioni või abikaasa sotsiaalkindlustust pole oodata. Üürin maja oma vennalt, kes annab mulle "peresoodustuse" ja olen selle eest väga tänulik. Minu üüriraha maksab ainult umbes 3/4 tema kinnisvaramaksust.
Olin 21–51-aastane baarmen, palju raha, mida kulutasin paljudele puhkustele. Ma ei ole säästja ja olen alati elanud palgast palgani. Õnneks alustas mu endine ülemus meie jaoks 401(k) ja mul on selles umbes 150,000 XNUMX dollarit. Nüüd sõidan koolibussiga – mis tehniliselt on poole kohaga kuigi ma saan 30+ tundi nädalas, pluss ma ikka nädalavahetusel baarmen. Alustasin 401(k) bussifirmaga umbes neli aastat tagasi koos Roth IRA-ga. Nende kahe vahel on mul praegu umbes 15,000 XNUMX dollarit. Olen üsna kindel, et pean töötama, kuni ma kukun, aga kas mul on lootust?
Jõuan selleni, et mu krediitkaardid makstakse maha ja mul on raha, mida kõrvale panna. Mul on väga väike, umbes 1,000 dollari suurune pesamuna, mis pole ligilähedalegi sellele, mis mul peaks olema. Püüan seda täiendada, kuid olen praegu krediitkaartide taaskäivitamise tsüklis. Osaliselt seetõttu, et ma olin palgast palgani, sain Covidi ja olin 10 päeva töölt eemal. Kolm nädalat puhkust jõulude ajal ei aidanud. Ma tegin jalale ja siis põlvele haiget, nii et olen siin-seal natuke tööd jätnud. See on üks samm edasi ja kolm sammu tagasi.
Ma näen siin inimesi, kellel on miljon dollarit või rohkem kõrvale panema pensionile ja nad on mures. Ma ei ela ülevoolavalt. Mul on hea meel, et reisisin, sest ma ei saa praegu palju teha. Ma tahan lihtsalt maksta oma arveid, hoolitseda oma koera eest. Ma ei vaja palju. Mu vend, kellelt ma üürin, on minust kuus aastat vanem ja on mulle öelnud, et tal pole kavatsust maja maha müüa, nii et ma ei pea kolimise pärast muretsema. Ta jättis selle ka mulle oma testamendiga, aga loodetavasti ei pea ma sellele veel palju aastaid mõtlema. Mis sa arvad, kas ma saan kunagi pensionile jääda? Mulle meeldib mu töö väga, aga reaalselt kui tervis läheb lõunasse või ei saa sõidu jätkamiseks katseid läbi, siis olen hapukurgis.
Hea lugeja!
Esiteks on alati lootust. Te ei pruugi tunda end ideaalses olukorras ja võite soovida, et oleksite võinud oma viise muuta, et jõuda 60. eluaastani, kuid teie jaoks on veel palju aega. Peale selle, et keegi ei tea kunagi, millal ta pensionile läheb – tal võivad olla kõik maailma plaanid paika pandud, aga vahel juhtub ootamatusi –, on sul ees palju aastaid ja tundub, et oled pühendunud asjade ümberpööramisele. Sellel sõitmisel on tohutu erinevus.
Ma tahaksin alustada sinuga kulutamisharjumused. Olete selgelt teadlik, et olete pigem kulutaja kui säästja, ja võite isegi tuua esile mõne hiljutise näite, kus asjad läksid valesti, näiteks pühade ajal töölt eemal. Vaadake hoolikalt, millele kulutate. Kui need on hädavajalikud, on see üks asi. Vaja läheb toiduaineid, tualettpaberit, lambipirne jne. Aga kui need on impulssostud, näiteks pärast Amazoni viimaste pakkumiste või teie lemmikrõivapoe veebis läbivaatamist, peaksite proovima kohe parandada. Oleme kõik siin-seal impulssostudes süüdi, kuid kui olete teadlik, et kaldute sellise käitumise poole, on teil lihtsam seda ohjeldada.
Seal on palju näpunäiteid kulutamisharjumust pidurdada. Kui saate oma postkasti palju reklaammeile, mis uhkeldavad suurimate allahindluste ja üks kord elus võimalustega, tühistage nende meilide tellimus võimalikult kiiresti. Kui vajate riideid või mõnda vidinat, saate seda otsida, kui vajate, ja otsida parimaid kuponge. Kui kipute kulutama raha asjadele, mida te tegelikult ei vaja – või isegi ei taha –, vältige selle juhtumist. (Jällegi, ma arvan, et oleme kõik seal varem olnud!)
Siis analüüsida oma kulutusi. Arvestades seda, mida olete mulle öelnud, soovitaksin teil hankida krediit- või deebetkaartide kohta väljavõtted juba detsembrist, kuna mainisite, et teil oli see probleem jõulude paiku. Vaadake iga üksikut rida – eriti poodi ja summat – ning küsige endalt, kas mäletate, millele kulutasite, kas see oli tõesti seda väärt või kas saate ehk kärpida. Seda harjutust tehes võite avastada, et maksate asjade eest, millest teil tegelikult kasu pole (nt ajakirja või voogedastusteenuse tellimine), või avastada, et olete kulutanud nii palju raha asjadele, millest te ei hooli. et te ei saa investeerida raha asjadele, millest te tegelikult hoolite, sealhulgas teie pensionisäästud. Kui pärast seda näete, et teil on rohkem raha, millega saate mängida, kui arvasite, looge mõni muu säästufond, näiteks reisima. Enda ilmajätmine asjadest, mida naudid ei tee muuta teid paremaks säästjaks.
Vaadake MarketWatchi veergu "Pensionihäkid" kasutatavate nõuannete saamiseks omaenda pensionikogumise teekonna jaoks
Nii et need on mõned tagasivaatavad ülesanded, et mõista, kust te tulete ja miks olete selles kitsikuses. Nüüd vaatame edasi.
Peate aru saama, kui palju raha sisse tuleb ja kui palju raha välja läheb. Arvestage kokku kogu oma sissetulek ja kui see on baarmenitöö tõttu muutuv, olge konservatiivne ja valige tavalisel või aeglasel päeval (mitte teie parimate või töörohkemate päevade) keskmine. Seejärel kirjuta üles kõik asjad, mille peale sa tegelikult kulutama pead – üür, toidukaubad, kommunaalkulud, ravimid jne. Vaadake, mis teil üle jääb, ja enne, kui proovite seda lõbusatele asjadele kulutada, eraldage märkimisväärne osa oma pensionisäästudeks. Saate selle enda sisse peida IRA või investeerimiskontol. Kui teil on oodatust palju rohkem ülejääke, võite paluda oma ettevõttel oma 401(k) sissemakset suurendada, mis võib olla teile lisaboonus, kuna see raha ei kajastu teie palgas (see vähendab soovi kulutada seda millegi kergemeelse peale).
Veel üks boonus? Kui teil on väike sissetulek ja siis on baarmenitööl palju häid päevi, tehke plaan, kuidas kulutate selle lisaraha, mida te ei kavatsenud saada. Võib-olla pange pool pensionile, veerand mõne muu säästu eesmärgi täitmiseks ja ülejäänu näiteks järgmise kuu arvete katteks. Muidugi võite selle lõhkuda, kuidas soovite.
Samuti ütlesite, et teie krediitkaardi saldo hakkab tiksuma tõusev trend jällegi – lõpeta see, mida teed ja vaata, kas saad asjade laadimisest pausi teha. Kas teil on kapi tagaosas toidukaupu, mis on endiselt head, kuid mida te pole lihtsalt puudutanud? Kas te võiksite sõpradega välja õhtusöögi asemel hoopis kodus aega veeta, kui igaüks toob kaasa midagi maitsvat jagamiseks? Loomulikult ei saa vältida vajalikke asju – kui vajate ravimeid või teil on olulised arstiajad või teil pole kodus lihtsalt süüa, tehke seda, mida peate tegema, kuid kui saate vahepealset aega venitada. nüüd ja järgmisel korral, kui võtate oma krediitkaardilt midagi suvalist tasu – isegi kui see on vaid nädal –, tunnete end volitatud.
Viimase 40 aasta jooksul säästetud summa osas ei saa te palju teha, kuid saate selle pesamunaga kursis hoida, tagades selle asjakohase investeeringu. Teil on vaja seda raha, et teil jätkuks nii kaua kui võimalik, mis tähendab, et tulu teenimiseks on vaja riski ja põhivara, et kaitsta suurte languste eest. Soovitan teha finantskontrolli tegemiseks koostööd finantsspetsialistiga, isegi kui see on vaid paar tundi. Nad saavad hinnata, kuidas olete investeerinud ja mida saate teha, et raha kasvaks.
Lisaks olete praegu sotsiaalkindlustuse taotlemiseks liiga noor, kuid kui soovite tunneli lõpus natuke rohkem valgust, tehke veebikonto sotsiaalkindlustusameti veebisaidiga, et saaksite näha hinnangut oma hüvitiste kohta erinevates vanuste taotlemisel. Võib-olla soovite taotleda raha nii vara kui võimalik, et saada lisarahavoogu, mis oleks 62, või võite endale lubada töötamise ajal veidi kauem vastu pidada. Sel juhul näete, kui palju sa saaksid hiljem. Kui saate, proovige planeerida, millal taotlete sotsiaalkindlustust ja kuidas te seda sissetulekut kulutate – kui saate loota peamiselt oma hüvitisele ja vähesele lisarahale, saate oma pensionist vähem raha välja võtta. vara, mis annab suuremale osale teie pensionisäästidele võimaluse jätkata kasvu.
Pidage meeles, et nõude esitamise aja kohta pole õiget vastust – see põhineb täielikult isiklikel eelistustel. Kuid on oluline kaaluda kõiki oma võimalusi ja finantsspetsialist võib selles aidata.
Praegu tehke kõik endast oleneva, et "käituda" nii, nagu ütlesite. Harjumuste muutmine võib olla väga raske ja olulise erinevuse nägemiseks kulub nädalaid või rohkemgi, kuid tundub, et olete väga võimeline seda tegema. Pandeemia ajal muutsid paljud leibkonnad raha kulutamise viisi ja need muutused näivad püsivat. leiti ühest uuringust.
Jätkake mõtlemist, mida iga dollar teha saab. Kui soovite millegi peale laiutada või näete pärast arvete tasumist lisaraha, vaadake iga dollarit kui võimalust pensionisääste suurendamiseks, mis annab teile võimaluse vanaduspõlves mugavalt elada, võib-olla lõpuks lahkuda. oma töö enne, kui "kukkute" ja muretsete tulevikus vähem arvete maksmise pärast. Edu!
Lugejad: kas teil on selle lugeja jaoks soovitusi? Lisage need allpool toodud kommentaaridesse.
Kas teil on küsimus oma pensionikogumiste kohta? Kirjuta meile aadressil [meiliga kaitstud]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-60-a-school-bus-driver-and-bartender-with-165-000-saved-for-retirement-and-a-spender-mentality-is-there-any-hope-for-me-11648180999?siteid=yhoof2&yptr=yahoo