Olen 57 ja mul pole palju raha. Kas finantsnõustaja sobib mulle?

Küsimus: Olen 57-aastane ja hilinen peole. Mul ei ole palju raha käest ära võetud ega ka investeeringuid väljaspool oma pensionifondi ja tundub, et ma ei saa kunagi oma pensionifondist tööst aru. Sellele kõigele vaatamata tahaksin kasvatada seda vähest raha, mis mul on, ja tahaksin aru saada oma tööst saadavatest pensionifondidest. Kas finantsnõustaja saab mind aidata? Abi! (Selle tööriista abil saate leida finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.)

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustaja kohta või soovite palgata uut? Meil [meiliga kaitstud].

Vastus: Parem hilja kui mitte kunagi! Ja hea uudis on see, et vastus on jah, on finantsnõustajaid, kes töötavad inimestega, kellel pole palju vara – kuigi teie valikud võivad olla piiratumad kui hunniku investeeringutega inimestega. 

„Teie parim valik oleks otsida tasulist nõustajat, otsides kas National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Find An Advisor saidilt või Garretti planeerimisvõrgustikust. Teie puhul võib teid kõige paremini teenindada, kui töötate koos tunnipõhise nõustajaga, kellel ei ole teiega töötamiseks etteantud minimaalset jõukuse nõuet, ”ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Lisa Weil ettevõttest Clarity Northwest Wealth Management. (Selle tööriista abil saate leida finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.)

Greenspring Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija Zack Hubbard nõustub, et tõenäoliselt oleks teie parim valik tunnipõhine või reservipõhine nõustaja. „Tunnipõhine nõustaja aitab teil säästuplaani koostada ja strateegiat rohkem projektipõhiselt paika panna. Kinnipidamistasu nõustaja võib aidata teil plaani koostada ja aidata pideval jälgimisel ja haldamisel, ”ütleb Hubbard. Kasuta see juhend, mis aitab teil mõista, kuidas potentsiaalseid finantsnõustajaid kontrollida ja intervjueerida.

Võite vaadata ka tasuta nõuandeid. "Finantsplaneerimise assotsiatsioon ja NAPFA pakuvad mõlemad pro bono teenuseid, töötubasid ja uudiskirju, mis võivad aidata teil saavutada suuremat rahalist usaldust," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Steve Stanganelli ettevõttest Clear View Wealth Advisors. 

Kui eelistate praktilisemat lähenemist, võib finantsnõustaja olla kasulik. NerdWalleti investeerimise eestkõneleja Alana Benson ütleb, et finantsnõustaja võib olla abiks, sest ta saab teie konkreetset finantsolukorda tundma õppida. "Kas soovite aru saada töökoha pensioniplaanist, koostada eelarvet või alustada investeerimist, peaks nõustaja aitama," ütleb Benson.

Hea uudis on see, et olenemata sellest, millise marsruudi valite või kui otsustate teha mõlemat, pole kunagi liiga hilja alustada säästmist. "Te peate kuskilt alustama," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Grace Yung. (Selle tööriista abil saate leida finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.)