Ma saan 60-aastaseks, mul on 95,000 XNUMX dollarit sularaha ja mul pole võlgu – arvan, et saan pensionile jääda, kuid finantsseminarid "väidavad teisiti"

Tahaksin hakata sotsiaalkindlustust võtma 62-aastaselt (umbes 1,100 dollarit kuus) ja võib-olla siiski osalise tööajaga töötada. Töö on väga füüsiline ja mitte midagi, mida ma saaksin teha rohkem kui paar aastat. 64-aastaselt on mul pension 1,900 dollarit kuus. Ma ei kuluta millegi peale, kui just väga vaja pole. Näiteks eelmisel aastal uus katus.

Mul on potentsiaalne pärand 300,000 XNUMX dollarit, kuid ma tean, et ma ei saa seda kindla asjana arvestada.

Ma arvan, et saan rahaliselt hästi hakkama, kuid olen käinud paaril finantsseminaril, mis räägivad teisiti. Kas need on tõesed või otsivad lihtsalt klienti? 

Curious George

Vaata: "Kas mu finantsplaneerija on hull?" Oleme 55- ja 60-aastased, viis aastat pärast pensionile jäämist ja meile öeldi, et peaksime agressiivsemalt investeerima

Kallis uudishimulik George, 

Finantsseminarid võivad olla suurepärane lähtepunkt, et teha kindlaks, kus te pensionile jääte, nii et tänan teid mitmel osalemise eest! 

Nii nagu nendel finantsseminaridel, on ka minul teie rahalise olukorra kohta vähe teavet, nii et ma ei saa kindlalt öelda, kas te lähete paari aasta pärast pensionile või mitte. Näiteks mainite, et 95,000 (k) on sularahas 401 401 dollarit ja säästud, kuid ma ei tea kindlalt, kui palju selles XNUMX (k) on. Ma võin teile siiski öelda, et kui nad ütlevad, et peaksite pensionile jääma, tasub kindlasti kaaluda, miks. 

Näiteks pensionile jäädes saate oma pensioni ja sotsiaalkindlustuse, mis on suurepärane – paljudel ameeriklastel pole enam pensioni –, aga kas need on teie pensioni sissetuleku peamised tegurid? Kui see 95,000 64 dollarit, mis teil on, on teie pensionile jäämise peamine pesamuna, võib-olla mitte. Mõelge sellele järgmiselt: oletame, et läheksite pensionile 10-aastaselt, kui saate selle pensioni, võiksite elada veel 20, 30 või isegi 100,000 või rohkem aastat. See umbes XNUMX XNUMX dollarit ei venita tõenäoliselt nii kauaks.  

Kui teil on oma numbris 401(k) rohkem hoiustatud, küsige endalt sama küsimust – kas sellest, mida olete investeerinud, piisab mõnest tegurist, nagu elukallidus, oodatav eluiga, eeldatavad ja ootamatud kulud jne? Siin on a vanadekalkulaator mis aitab teil aimu saamiseks mõned arvud kokku tõmmata. Märkus selle kohta – finantskalkulaatorid on nagu joonestuslaud. Need annavad teile aimu, mida teil võib vaja minna, kuid te ei tohiks oma pensionile jäämise aluseks võtta. 

Kvalifitseeritud finantsplaneerija on palju usaldusväärsem valik ja kui saate endale lubada kasvõi üks kord finantsplaneerijaga tutvuda, võib see olla teile seda väärt. Erinevalt finantsseminarist vaatavad nad kogu teie teabe üle ja kui nad on sertifitseeritud finantsplaneerijad, peavad nad töötama teie huvides. Siin on a paar küsimust võite küsida professionaalilt, kas ta sobib teile.

Vaadake MarketWatchi veergu "Pensionihäkid" kasutatavate nõuannete saamiseks omaenda pensionikogumise teekonna jaoks 

Inimesed lähevad pensionile nii suure rahaga, mõned lähevad vajadusel isegi vähemaga pensionile, aga kui oled olukorras, kus saad jätkuvalt sissetulekut teenida – kas tasub sellest loobuda? 

Tean, et mainisite, et võite jätkata osalise tööajaga töötamist, kui taotlete sotsiaalkindlustust 62-aastaselt ja teil on füüsiliselt raske töö. Selle asemel, kas teil on võimalus leida teist tüüpi töö, kasutades teie oskusi ja kogemusi? Tõenäoliselt võiksite tõlkida selle, mida te teate ja praegu teete, millekski, mis on vähem pingeline, näiteks jääda oma erialale, kuid asuda õpetama või nõustama. Kui teete seda, võite teenida sama palju raha (või rohkem) ja võite sellest ära elada, lastes samal ajal oma sotsiaalkindlustushüvitistel (ja 401(k) varadel) kasvada. 

Kui taotlete sotsiaalkindlustust 62-aastaselt, saate väiksema summa ja seda summat vähendatakse kogu teie ülejäänud eluks. Kui ootate oma täispensionieani, saate 100% hüvitistest, mida olete võlgu. Mida kauem viivitate 70. eluaastani, seda rohkem saate kasu. Ma ei soovita teil oodata 70. eluaastani, vaid lihtsalt teadke, kas saate jätkuvalt sissetulekut teenida ja oma elu samamoodi nautida, tasub mõelda sotsiaalkindlustuse hoidmisele nii kaua kui võimalik. (See otsus sõltub paljudest muudest teguritest, kuid mitte ainult siis, kui saate endale lubada hüvitise maksmisega edasilükkamist, vaid ka siis, kui arvate, et elate piisavalt kaua, et seda pärast taotlemise alustamist nautida. Pikaealisus on oluline komponent, kui otsustate, millal taotleda sotsiaalkindlustust). 

Sõltuvalt sellest, kui palju teenite osalise tööajaga töötajana pärast taotluse esitamist, võib sotsiaalkindlustusamet pidage kinni osa teie kasust. Lõpuks saate selle raha tagasi, kui jõuate täispensioniikka, kuid seda tuleb meeles pidada. 

Vaata ka: "Ma arvan, et ma ei saa oodata 70-aastaseks": töötan endiselt 66-aastaselt. Kas ma peaksin ootama või taotlema sotsiaalkindlustust kohe? 

Tervishoid on väga oluline. See on ka väga kallis. Kui töötate seda kasu pakkuval töökohal, säästate palju raha, kuni olete 65-aastaselt kõlblik Medicare'i saamiseks.

Veel üks märkus teie kulutuste kohta. See on suurepärane, et saate elada mugavalt ilma nii palju kulutamata ja elate piirkonnas, kus elukallidus on juhitav. Siiski tõite esile hädaolukorra väga reaalse võimaluse. Uus katus maksab ilmselt päris senti ja selliseid olukordi võib ette tulla ka pensionieas. See võib olla kodu või auto remont, tervisekulud või midagi muud. Kui peaksite säästetud summale kõvasti kulutama, võib see teie plaanid kergesti rööpast välja lüüa ja teid pensionile jäädes palju vähem mugavalt tunda. 

Samuti on teil õigus pärandile mitte loota. Kõik võib juhtuda seni, kuni seda ootate, ja kuigi see oleks kena sularaha sissevool, mida vanaduspõlves kasutada, pole see kindlasti midagi, mille peale panustada. Tehke plaan B või plaan C, mis sisaldab selle raha teie finantsplaanidesse, kuid ärge tehke seda plaani A. 

Loodan, et see aitab. On täiesti loogiline, miks te ei tahaks finantsseminaril nähtu kallale hüpata, sest see on tõsi – mõnikord on need sessioonid tõesti müügikõne –, kuid enne alustamist ei tee sellest kahju. teie pensionile jäämine. Ja see on suurepärane, et olete selgelt juba alustanud!

Lugejad: kas teil on selle lugeja jaoks soovitusi? Lisage need allpool toodud kommentaaridesse.

Kas teil on küsimus oma pensionikogumiste kohta? Kirjuta meile aadressil [meiliga kaitstud]