Kui teie finantsnõustaja neid 6 küsimust ei esitanud, helistage neile

Võib-olla teate kõiki küsimusi, mida peaksite oma finantsnõustajalt esitama (kui ei, lugege meie lugu siin esitatud küsimuste kohta), kuid kas teadsite, et ka uus nõustaja peaks teile küsimusi esitama? "Ma ütlen klientidele ja potentsiaalsetele klientidele, et see on nagu arsti juurde minek ja täielik füüsiline läbivaatus. Mulle meeldib seda nimetada finantsfüüsiliseks, ”ütleb Grace Yung, sertifitseeritud finantsplaneerija ja Midtown Financial Groupi tegevdirektor. "Kui kohtun uute potentsiaalsete klientidega üldise finantsplaani koostamise osana, esitan ma mitmeid küsimusi." (Saate kasutada seda SmartAsseti tööriista, et leida teie vajadustele vastav planeerija.)

Tõepoolest, soovite, et nõustaja vaataks teie rahaasju ja õpiks teid seejärel tundma. Finantsnõustajad, kellega rääkisime, ütlesid kõik, et küsimused on hea viis kliendi vajaduste täielikuks mõistmiseks, põhireeglite paika panemiseks, usalduse loomiseks ja õppimiseks, kas teie kaks sobite hästi. Siin on kuus küsimust, mida finantsnõustajad võivad klientidelt küsida, et saada teada nende finantseesmärgid, ootused ja palju muud.

1. Milline oli teie kogemus nõustajatega töötades – ja milline see kogemus teile meeldiks?

Minneapolises asuva Northwestern Mutuali varahaldusnõustaja Keith Moeller ütleb, et see on suurepärane viis välja selgitada, mis on potentsiaalse kliendi jaoks hästi toiminud ja mis mitte ning mida nad soovivad edasi liikuda. „See küsimus aitab kliendil sõnaliselt mõista, mida ta otsib, ja annab nõustajale aimu tema ootustest ja annab võimaluse aidata kliendil mõista, mida ta peaks nõustajalt ootama,“ ütleb Moeller. Tõepoolest, mõned kliendid võivad soovida abi ainult konkreetsete küsimustega, näiteks pensionile jäämiseks investeerimiseks, samas kui teised võivad soovida terviklikumat lähenemist. (Seda tööriista saate kasutada teie vajadustele vastava planeerija leidmiseks.

2. Millised on teie lühi- ja pikaajalised eesmärgid?

Klientidele strateegiate koostamisel on Yungi sõnul oluline teada, millised on klientide lühi- ja pikaajalised eesmärgid. „Millal peavad nad teie investeeritud vahenditest erinevate eesmärkide saavutamiseks kontot kasutama? Seda on oluline märkida, sest mõned strateegiad on paremad, kui neid enneaegselt ei katkestata, ”ütleb Yung.

3. Kuidas näeb sinu jaoks välja edu pensionipõlves?

"Ma tahan teada, kus on nende pea, kui rääkida asjadest, mida nad tegelikult pensionipõlves teevad," ütleb Jeremy D. Shipp, sertifitseeritud finantsplaneerija ning Retirement Capital Plannersi asutaja ja investeerimisnõustaja. "Kui meil ei ole lõppeesmärki, mille poole planeerida, muudab see alustamise peaaegu võimatuks," ütleb Shipp.

4. Kuidas reageerite suurtele turulangustele?

Brian Walsh, SoFi vanemjuht ja sertifitseeritud finantsplaneerija, ütleb, et kellegi tolerantsuse ja riskihaldusvõime mõistmine on investeerimisstrateegia äärmiselt oluline aspekt. "Aastaid on nõustajad selle otsuse aitamiseks kasutanud riskiprofiilide koostamise küsimustikke ja tarkvara," selgitab ta ja lisab, et konkreetselt küsib ta nüüd klientidelt, kuidas nad reageerisid eelmisel kevadel toimunud suurele turulangusele. "Kui nad müüsid või olid langusest väga stressis, peavad nad võib-olla olema konservatiivsemad," ütleb Walsh. (Seda tööriista saate kasutada teie vajadustele vastava planeerija leidmiseks.)

5. Millist tüüpi portfelli riski olete valmis võtma — ja millised on teie ootused oma portfellile?

Küsimused neli ja viis on mõnevõrra seotud, kuid esindavad nii olulist kontseptsiooni, et nõustajal pole paha seda mitmel viisil küsida. "See ei ole ainult lihtne küsimus, kas olete agressiivne või konservatiivne. Kui investeeriksite 100,000 80,000 dollarit ja homme turg tagasi tõmbaks ja teie investeering on nüüd 10 XNUMX dollarit, kuidas te end tunneksite? ütleb Yung. Kui keegi ütleb, et temaga ei läheks hästi, kui nad midagi kaotaksid, ütleb Yung, et ta peaks seejärel ootusi arutama. "Mõned inimesed ootavad XNUMX%+ tootlust, kuid nad ei taha riskida. Risk ja tasu käivad käsikäes,” ütleb Yung. 

6. Mida tegite rahaga viimati, kui saite palgatõusu või lisaraha hankisite?

Vaadates, kuidas inimesed lisarahaga ümber käivad, aitab teil mõista, kuidas neid paremini planeerida. "Säästmise suurendamine ei võimalda mitte ainult investeerida raha tulevikuks, vaid see kontrollib ka teie kulude kasvu, nii et peate pensionile jäädes säästma vähem raha, et oma elatustaset asendada," ütleb Walsh. Kui teil on tegemist kulutava inimesega, peate võib-olla lisama tema finantsplaani täiendavaid kaitsemeetmeid, et tagada nende õigel teel püsimine. kõige parem on seda ette teada.