Ma tahan 4 aasta pärast pensionile jääda 3,100 dollariga kuus. Kas sellest piisab ja kas ma vajan abi? 

Küsimus: Lähen nelja aasta pärast pensionile ja saan oma arvutuste kohaselt 3,100 dollarit kuus. Kuidas saaksin seda summat võimalikult suureks venitada ja kas ma peaksin aitama professionaalse planeerija? (Kas otsite ka finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Vastus: Tore on näha, et esitate selle olulise küsimuse juba mitu aastat enne pensionile jäämise plaani. Ja 3,100 dollarit kuus saab venitada ühe odavas piirkonnas elava inimese jaoks, kes jälgib iga senti, ütleb TGS Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Jim Hemphill. "Meil on klient, kelle olukord ei ole täiesti erinev," ütleb ta ja märgib, et ta kolis Philadelphiast kallimast kohast "palju odavamasse korterisse lähedalasuvas osariigi ülikoolilinnas ja tal on vana tasuline auto.

See tähendab, et teie olukord võib olla erinev. „Esiteks võiksite vaadata oma pensioni sissetuleku allikaid. Kas teie sissetulek suureneb elukalliduse tõustes pärast pensionile jäämist või jääb see 3,100 dollarini? Kas maksate mõnelt tulult tulumaksu või on tulu maksuvaba? ütleb Sentineli finantsplaneerimise sertifitseeritud finantsplaneerija Mark Humphries. Tõepoolest, kui see sissetulek suureneb, on hindade tõustes seda lihtsam edasi lükata; samamoodi, kui see 3,100 dollarit on teile tasuta ja maksuvaba, muudab elamise lihtsamaks kui mitte.  

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Teine asi, mida Humphries juhib tähelepanu, on see, et teie elukoht ja elustiil, millega olete harjunud, on olulised. „Kui elate madalama hinnaga piirkonnas, võite saada parema tulemuse kui kõrge hinnaga piirkonnas. Kui elate tagasihoidlikku elustiili, võite potentsiaalselt sissetuleku piisavaks teha, " ütleb ta. Ta lisab, et peate arvestama ka ootamatute kuludega, nagu tervishoid. 

Kui tunnete, et te ei saa hakkama 3,100 dollariga kuus, on Hemphilli sõnul suurim hoob, mida saate edasi lükata, tõenäoliselt kauem töötamine või osalise tööajaga töötamine pensionil. "Kui seda võimalust kaalute, olge enda vastu aus, millist tüüpi tööd teete ja kui kaua saate seda tööd teha," ütleb Humphries. 

Kui te ei saa pensionipõlves töötada, kasutage „säästu või osalise tööajaga tööd, et püüda sotsiaalkindlustuse taotlemist 70-aastaseks saamiseni edasi lükata,” ütleb Hemphill – mis võib tema sõnul „muuta tohutult”. 

Buckinghami strateegilise rikkuse sertifitseeritud finantsplaneerija Steve Weissi sõnul on veel üks suurepärane viis oma raha laiendamiseks elada alla oma võimete ja olla kindel, et säästate vihmaste päevade kulude katteks. "Mõned kulud, nagu uus katus ja kindlasti arstiabi, võivad olla üsna suured. Kuna te ei kavatse 4 aasta pärast pensionile jääda, saate oma plaani nüüd katsetada ja näha, kui hästi saate 3,100 dollariga kuus hakkama,” ütleb Weiss.

Kas otsite ka finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.

Mõelda võib ka muudele potentsiaalsetele lahendustele, näiteks kodukapitali konverteerimise hüpoteek (HECM), mis on pöördhüpoteegi tüüp, mis võimaldab pensionäridel oma kodukapitali konverteerida sularahaks, mille on kindlustanud föderaalne elamumajandusamet (FHA). "Kuigi on oluline programmi täielikult mõista, et teha kindlaks, kas see teile sobib, võib HECM võimaldada teil kasutada oma kodus omakapitali, et vajadusel sissetulekuid täiendada, " ütleb Weiss. 

Põhimõtteliselt ütleb Beacon Financial Planningi sertifitseeritud finantsplaneerija Lauren Lindsay, et teil on kaks võimalust: „Kasutage rohkem või kulutage vähem. Kui olete läbi vaadanud kõik kärpimisvõimalused, võib osutuda vajalikuks töötada selle sissetuleku täiendamiseks.

Kas vajate abiks finantsplaneerijat?

Võib-olla on mõttekas palgata professionaalne planeerija, kes olukorra üle vaatab ja teeb kindlaks, kas on mingeid silmatorkavaid probleeme, mida lahendada, või võimalusi, mida ära kasutada. "On planeerijaid, kes loovad ühekordse plaani, mis võib olla hea algus, et vähemalt teada saada, kas olete õigel teel," ütleb Weiss. (Kas otsite finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Mis puutub planeerijaga töötamisse, mis võib teie jaoks tähendada märkimisväärseid kulutusi, siis sertifitseeritud finantsplaneerija Philip Mock (1522 Financial) ütleb, et võib olla kasulik leida planeerija, kes töötab tunni- või projektipõhiselt, et saaksite valdkondades abi saada. vajate abi eest maksmata piirkondades, kus te seda ei vaja. "Planeerija saaks teha teie tulude, kulude, maksude ja inflatsiooni rahavoogude prognoosi, et anda teile tunne, kas see sissetulekutase on teie vajaduste ja eesmärkide täitmiseks piisav, " ütleb Mock. Lindsay lisab: "Keegi, kes on spetsialiseerunud rahavoogudele, võib olla väga kasulik selle nimel koostööd teha, kuid mitte kõik finantsplaneerijad ei tee seda."

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].