Mu ema suri ja jättis mulle oma maja, mille ma just müüsin ja teenin 250,000 41 dollarit. Olen 80,000-aastane ja mul pole reaalseid pensionisääste. Ma teenin 220,000 100,000 dollarit aastas ja maksin oma tööandjale vastavale pensionikontole sissemakseid. Oman oma autot, maksan oma krediitkaardid iga kuu täies ulatuses ära ja minu ainus tegelik võlg on 13 XNUMX dollarit föderaalselt rahastatavates konsolideeritud koolilaenud. (Võtsin välja ainult XNUMX XNUMX dollarit ja olen teinud sissetulekupõhiseid tagasimakseid XNUMX aastat).
""Soovin tagada, et pärast kodu leidmist on mul juurdepääs likviidsetele varadele sissemakse eest, kuid soovin ka, et see raha minu kasuks töötaks.""
Praegu elan koos oma parima sõbraga tema kodus. Ta ei nõua minult üüri ega kommunaalkulusid, kuna maksin oma ema majale hüpoteeki, plaanides, et kui see maha müüakse, leian ma vabalt igaveseks oma kodu. nii et see on ajutine olukord, kuid see ei pea olema lühiajaline lahendus. Tahan tagada, et kui kodu leian, on mul juurdepääs sissemakse eest likviidsetele varadele, kuid soovin ka, et see raha minu kasuks töötaks.
Kavatsen oma Roth IRA töösse panustada endiselt maksimaalselt, kuid ma pole kindel, kuhu ülejäänud osa panna, kuni leian ostmiseks kodu. Ma vaatan kinnisvara vahemikus 350,000 400,000 kuni XNUMX XNUMX dollarit. Kas oleks parem panna kogu see raha sissemakseks, et hoida oma hüpoteek madalam ja teha minimaalsed igakuised sissemaksed pensionikontole, või peaksin kasutama minimaalset võimalikku summat sissemakseks kõrgema hüpoteegi korral, kuid panen suurem summa pensionisäästu?
Lugupeetud Uuesti alustamine!
Sõbrad toetavad üksteist ja teie poolel on head inimesed. Sa saad ellu tagasi selle, mille oled sellesse pannud. Näib, et olete sama suuremeelsuse ja lahkuse saaja oma elusolijatelt. Tervitan teie sõpra, kes aitas seda teie eluperioodi – eesoleval teel navigeerimisel oma ema surmaga tegelemist – mõnevõrra lihtsamaks muuta. Samuti on õigus võtta aega. Harva on hea mõte teha suuri, pöördumatuid finantsotsuseid, kui elate läbi leina ja/või oluliste muutuste perioodi.
Kuid käsitleme kõigepealt teie 220,000 XNUMX dollari suurust üliõpilasvõlga.
"Pärast 25 aastat makseid (300 makset) sissetulekupõhise tagasimaksena antakse ülejäänud võlg andeks," ütles raamatu autor Mark Kantrowitz. "Kuidas taotleda rohkem kolledži rahalist abi" ja "Kes lõpetab kolledži? Kes ei tee?" Ta ütles, et andestus on praegu maksuvaba kuni 2025. aasta lõpuni ja seda tõenäoliselt pikendatakse või muudetakse püsivaks. Ta lisas, et vabariiklaste ettepanekud kaotada andestus sissetulekupõhise tagasimakseplaani lõpus ei vii tõenäoliselt kuhugi.
Teie igakuine makse IBR-i alusel on teie sissetulekut arvestades tõenäoliselt umbes 750 dollarit kuus, ütles Kantrowitz. „See on tõenäoliselt väiksem kui uus intress, mis koguneb – 13 aasta taguste intressimäärade põhjal –, nii et teid amortiseeritakse negatiivselt. See tähendab, et laenujääk kasvab jätkuvalt. Peaksite jätkama maksete tegemist sissetulekupõhise tagasimakse alusel. Ülejäänud võlg tuleks anda veel 12 aasta pärast, arvestades, et olete IBR-is tasunud 13 aastat. Oled rohkem kui poolel teel andestuse poole.
Võtke enne kodu ostmist aega ja ärge jätke end ilma rahavoo ja/või 12-kuulise hädaabifondita. Intressimäärad on tõusuteel ja järgmisel aastal võib meid tabada majanduslangus. Mõned eksperdid ütlevad, et eluasemehinnad tõusevad aeglasemalt, samas kui teised näevad a eluasemehindade langus tervelt 8%. Kui soovite vältida erahüpoteeklaenu kindlustuse maksmist, pange 20% alla 400,000 80,000 dollari suuruse kodu (XNUMX XNUMX dollari) ostuhinnast. Kuid Kantrowitz ütles, et on palju madalamate sissemaksetega hüpoteeklaenuvõimalusi, eriti esmakordsete koduostjate jaoks.
Loe ka: "Minu eesmärk on omada netoväärtust vähemalt 100,000 29 dollarit": olen 25-aastane ja elan koos emaga üüritud haagissuvilas. Mul on 26 XNUMX dollari suurune hädaabifond ja XNUMX XNUMX dollarit Roth IRA-s. Mida ma edasi teen?
Eisner Advisory Groupi partner Timothy Speiss ütles, et teie 250,000 41 dollari suurust pärandit arvestades on teil palju kasu. Olete nutikas, kui jätkate maksimaalse iga-aastase sissemakse tegemist oma tööandjaga sobivasse pensioniplaani. Speiss soovitab teil ka oma investeeringute varade jaotus plaanis üle vaadata nii, et teil oleks asjakohane varade jaotus 60 juures, mis võrdub ligikaudu 40/60 jagunemisega (40% aktsiaid ja XNUMX% võlakirju). "Fikseeritud või segaintressiga investeerimisfond võib olla sobiv mittepensioni plaan," lisab ta.
Californias Redwood Citys asuv finantsplaneerija Larry Pon ütleb, et peaksite keskenduma oma pensioniplaani maksimeerimisele. Võimsus segamine on teie sõber — teenite järgmise kolme aastakümne jooksul reinvesteeritud intressidelt raha. "Kui teile tõstetakse, suurendage oma panust vähemalt nende tõstmiste võrra, " ütleb ta. „Ma tahaksin näha, et paneksite oma pensionikontole vähemalt 10% ära. Ma ütlen kõigile oma klientidele, et nad kasutaksid oma pensioniplaani sissemakseid.
Pon soovitab kulutada elamiskuludeks mitte rohkem kui ühe kolmandiku oma sissetulekust. See on ligikaudu 2,222 dollarit kuus. "See tähendaks väiksema hüpoteegi saamiseks suurema sissemakse tegemist," ütles ta. "Teie eluasemekulud hõlmavad teie hüpoteeki, kinnisvaramaksu, kindlustust, kommunaalkulusid ja hooldust. Oletame, et teie kulud peale hüpoteegi on 500 dollarit kuus, siis peaks teie hüpoteegimakse olema umbes 1,700 dollarit kuus. See tähendab 190,000 15 dollari suurust sissemakset ja madalama intressimäära saamiseks XNUMX-aastase hüpoteegi kasutamist.
Bill Van Sant, ettevõtte vanem asepresident Girardi finantsteenused, nõustub. "Soovitaksin säästa suurema sissemakse jaoks, eriti arvestades seda, kuidas intressimäärad on tõusnud umbes 3% pealt 7% peale. Kui teete väiksema sissemakse, laenate rohkem raha suurema protsendiga. Kui kaldute rohkem suurema sissemakse poole, maksate pikas perspektiivis vähem intresse ja olete kodu tasumisele lähemal.
Hakake nüüd ringi vaatama, kuid teil on aega oodata ja vaadata, kuidas eluasemeturul 2023. aastal läheb.
Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.
Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.
Kui saadate oma küsimused meili teel, nõustute nende avaldamisega MarketWatchis anonüümselt. Esitades oma loo MarketWatchi väljaandjale Dow Jones & Co.-le, mõistate ja nõustute, et võime kasutada teie lugu või selle versioone kõigis meediakanalites ja platvormidel, sealhulgas kolmandate osapoolte kaudu..
Loe ka:
"Kui me viis aastat kohtasime, andis ta mõista, et on majanduslikult kindlustatud": Mu abikaasa oli oma rahaasjades alati kõhklev. Nüüd ma tean, miks.
"Mu tüdruksõber on võlgu 200,000 XNUMX dollarit ravi- ja krediitkaardivõlga": ta tahab, et ma selle tasa maksaksin, makstes osa tasumata summast
„Ta ei ole nõus minu majas elama, kuna seal on vähem mugavusi”: mu poiss-sõber tahab, et ma koliks sisse ja maksaksin poole tema igakuistest kuludest. Kas see on õiglane?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Müüsin oma varalahkunud ema kodu maha 250,000 80,000 dollari eest. Ma teenin 220,000 XNUMX dollarit ja mul on XNUMX XNUMX dollarit üliõpilasvõlga. Soovin osta maja. Kas peaksin kasutama kogu oma pärandi sissemakseks?
Mu ema suri ja jättis mulle oma maja, mille ma just müüsin ja teenin 250,000 41 dollarit. Olen 80,000-aastane ja mul pole reaalseid pensionisääste. Ma teenin 220,000 100,000 dollarit aastas ja maksin oma tööandjale vastavale pensionikontole sissemakseid. Oman oma autot, maksan oma krediitkaardid iga kuu täies ulatuses ära ja minu ainus tegelik võlg on 13 XNUMX dollarit föderaalselt rahastatavates konsolideeritud koolilaenud. (Võtsin välja ainult XNUMX XNUMX dollarit ja olen teinud sissetulekupõhiseid tagasimakseid XNUMX aastat).
""Soovin tagada, et pärast kodu leidmist on mul juurdepääs likviidsetele varadele sissemakse eest, kuid soovin ka, et see raha minu kasuks töötaks.""
Praegu elan koos oma parima sõbraga tema kodus. Ta ei nõua minult üüri ega kommunaalkulusid, kuna maksin oma ema majale hüpoteeki, plaanides, et kui see maha müüakse, leian ma vabalt igaveseks oma kodu. nii et see on ajutine olukord, kuid see ei pea olema lühiajaline lahendus. Tahan tagada, et kui kodu leian, on mul juurdepääs sissemakse eest likviidsetele varadele, kuid soovin ka, et see raha minu kasuks töötaks.
Kavatsen oma Roth IRA töösse panustada endiselt maksimaalselt, kuid ma pole kindel, kuhu ülejäänud osa panna, kuni leian ostmiseks kodu. Ma vaatan kinnisvara vahemikus 350,000 400,000 kuni XNUMX XNUMX dollarit. Kas oleks parem panna kogu see raha sissemakseks, et hoida oma hüpoteek madalam ja teha minimaalsed igakuised sissemaksed pensionikontole, või peaksin kasutama minimaalset võimalikku summat sissemakseks kõrgema hüpoteegi korral, kuid panen suurem summa pensionisäästu?
Lugupeetud Uuesti alustamine!
Sõbrad toetavad üksteist ja teie poolel on head inimesed. Sa saad ellu tagasi selle, mille oled sellesse pannud. Näib, et olete sama suuremeelsuse ja lahkuse saaja oma elusolijatelt. Tervitan teie sõpra, kes aitas seda teie eluperioodi – eesoleval teel navigeerimisel oma ema surmaga tegelemist – mõnevõrra lihtsamaks muuta. Samuti on õigus võtta aega. Harva on hea mõte teha suuri, pöördumatuid finantsotsuseid, kui elate läbi leina ja/või oluliste muutuste perioodi.
Kuid käsitleme kõigepealt teie 220,000 XNUMX dollari suurust üliõpilasvõlga.
"Pärast 25 aastat makseid (300 makset) sissetulekupõhise tagasimaksena antakse ülejäänud võlg andeks," ütles raamatu autor Mark Kantrowitz. "Kuidas taotleda rohkem kolledži rahalist abi" ja "Kes lõpetab kolledži? Kes ei tee?" Ta ütles, et andestus on praegu maksuvaba kuni 2025. aasta lõpuni ja seda tõenäoliselt pikendatakse või muudetakse püsivaks. Ta lisas, et vabariiklaste ettepanekud kaotada andestus sissetulekupõhise tagasimakseplaani lõpus ei vii tõenäoliselt kuhugi.
Teie igakuine makse IBR-i alusel on teie sissetulekut arvestades tõenäoliselt umbes 750 dollarit kuus, ütles Kantrowitz. „See on tõenäoliselt väiksem kui uus intress, mis koguneb – 13 aasta taguste intressimäärade põhjal –, nii et teid amortiseeritakse negatiivselt. See tähendab, et laenujääk kasvab jätkuvalt. Peaksite jätkama maksete tegemist sissetulekupõhise tagasimakse alusel. Ülejäänud võlg tuleks anda veel 12 aasta pärast, arvestades, et olete IBR-is tasunud 13 aastat. Oled rohkem kui poolel teel andestuse poole.
Võtke enne kodu ostmist aega ja ärge jätke end ilma rahavoo ja/või 12-kuulise hädaabifondita. Intressimäärad on tõusuteel ja järgmisel aastal võib meid tabada majanduslangus. Mõned eksperdid ütlevad, et eluasemehinnad tõusevad aeglasemalt, samas kui teised näevad a eluasemehindade langus tervelt 8%. Kui soovite vältida erahüpoteeklaenu kindlustuse maksmist, pange 20% alla 400,000 80,000 dollari suuruse kodu (XNUMX XNUMX dollari) ostuhinnast. Kuid Kantrowitz ütles, et on palju madalamate sissemaksetega hüpoteeklaenuvõimalusi, eriti esmakordsete koduostjate jaoks.
Loe ka: "Minu eesmärk on omada netoväärtust vähemalt 100,000 29 dollarit": olen 25-aastane ja elan koos emaga üüritud haagissuvilas. Mul on 26 XNUMX dollari suurune hädaabifond ja XNUMX XNUMX dollarit Roth IRA-s. Mida ma edasi teen?
Eisner Advisory Groupi partner Timothy Speiss ütles, et teie 250,000 41 dollari suurust pärandit arvestades on teil palju kasu. Olete nutikas, kui jätkate maksimaalse iga-aastase sissemakse tegemist oma tööandjaga sobivasse pensioniplaani. Speiss soovitab teil ka oma investeeringute varade jaotus plaanis üle vaadata nii, et teil oleks asjakohane varade jaotus 60 juures, mis võrdub ligikaudu 40/60 jagunemisega (40% aktsiaid ja XNUMX% võlakirju). "Fikseeritud või segaintressiga investeerimisfond võib olla sobiv mittepensioni plaan," lisab ta.
Californias Redwood Citys asuv finantsplaneerija Larry Pon ütleb, et peaksite keskenduma oma pensioniplaani maksimeerimisele. Võimsus segamine on teie sõber — teenite järgmise kolme aastakümne jooksul reinvesteeritud intressidelt raha. "Kui teile tõstetakse, suurendage oma panust vähemalt nende tõstmiste võrra, " ütleb ta. „Ma tahaksin näha, et paneksite oma pensionikontole vähemalt 10% ära. Ma ütlen kõigile oma klientidele, et nad kasutaksid oma pensioniplaani sissemakseid.
Pon soovitab kulutada elamiskuludeks mitte rohkem kui ühe kolmandiku oma sissetulekust. See on ligikaudu 2,222 dollarit kuus. "See tähendaks väiksema hüpoteegi saamiseks suurema sissemakse tegemist," ütles ta. "Teie eluasemekulud hõlmavad teie hüpoteeki, kinnisvaramaksu, kindlustust, kommunaalkulusid ja hooldust. Oletame, et teie kulud peale hüpoteegi on 500 dollarit kuus, siis peaks teie hüpoteegimakse olema umbes 1,700 dollarit kuus. See tähendab 190,000 15 dollari suurust sissemakset ja madalama intressimäära saamiseks XNUMX-aastase hüpoteegi kasutamist.
Bill Van Sant, ettevõtte vanem asepresident Girardi finantsteenused, nõustub. "Soovitaksin säästa suurema sissemakse jaoks, eriti arvestades seda, kuidas intressimäärad on tõusnud umbes 3% pealt 7% peale. Kui teete väiksema sissemakse, laenate rohkem raha suurema protsendiga. Kui kaldute rohkem suurema sissemakse poole, maksate pikas perspektiivis vähem intresse ja olete kodu tasumisele lähemal.
Hakake nüüd ringi vaatama, kuid teil on aega oodata ja vaadata, kuidas eluasemeturul 2023. aastal läheb.
Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.
Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.
Kui saadate oma küsimused meili teel, nõustute nende avaldamisega MarketWatchis anonüümselt. Esitades oma loo MarketWatchi väljaandjale Dow Jones & Co.-le, mõistate ja nõustute, et võime kasutada teie lugu või selle versioone kõigis meediakanalites ja platvormidel, sealhulgas kolmandate osapoolte kaudu..
Loe ka:
"Kui me viis aastat kohtasime, andis ta mõista, et on majanduslikult kindlustatud": Mu abikaasa oli oma rahaasjades alati kõhklev. Nüüd ma tean, miks.
"Mu tüdruksõber on võlgu 200,000 XNUMX dollarit ravi- ja krediitkaardivõlga": ta tahab, et ma selle tasa maksaksin, makstes osa tasumata summast
„Ta ei ole nõus minu majas elama, kuna seal on vähem mugavusi”: mu poiss-sõber tahab, et ma koliks sisse ja maksaksin poole tema igakuistest kuludest. Kas see on õiglane?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo