Jäin pensionile 62-aastaselt, elan pensionist ja sotsiaalkindlustusest ning mul on IRA, kuid ma pole sellest loobunud. Terve oma elu tegin kõik oma investeeringud üksinda. Kuid kui praegu on kaalul nii palju, kas ma vajan professionaalset abi?

Küsimus: Jäin pensionile 62-aastaselt ning elan pensionist ja sotsiaalkindlustusest. Mul on IRA, kuid ma pole sellest loobunud. Seni olen olnud iseenda planeerija. Mida võiks finantsplaneerija minu jaoks korda saata? (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Vastus: Finantsplaneerija võib anda teile meelerahu ja kasulikke nõuandeid, kuid sellega kaasnevad kõik kulud. Ja kas see kulu on seda väärt, pole nii lihtne kui jah või ei: peate kaaluma, kui palju soovite ja vajate abi ning kui palju selle eest maksate. 

Milles saab finantsnõustaja teid aidata?

Nõustaja saab aidata kõiges alates sotsiaalkindlustuse ajastus; kõikehõlmavale investeerimisstrateegiale; koostada terviklik finantsplaan, mis aitab teil raha vastu pidada kogu pensionipõlveks; kuidas ja millal oma IRA-st raha välja võtate (ja sellega seotud maksumõjud). "Pensionile jäämise levitamisstrateegiad on ühed kõige väärtuslikumad näitemängud, mida me planeerijatena pakkuda saame," ütleb Formula Wealthi sertifitseeritud finantsplaneerija Chad Holmes. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Head planeerijad teevad ka rohkemat kui lihtsalt numbreid. Nad kuulavad ära kliendi „vajadused, eesmärgid, püüdlused ja hirmud“ ning „tehavad oma olukorra finantsinventuuri ja töötavad välja meetodid, mis võimaldavad neil elada inspireeritud ja kvaliteetset elu“, ütleb Paller Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Mark Paller. Sertifitseeritud finantsplaneerijad saavad ka kirjeldada finantsmeetodeid, protsesse ja tooteid, et kallutada eduvõimalusi oma kliendi kasuks. "Arvestame maksuseadust, kinnisvaraseadust, majandust, turge, intressimäärasid, rahavoogusid ja kindlustusvajadusi," ütleb Paller. 

Kas teil on probleeme oma finantsplaneerijaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Ka nõustaja võib teile meelerahu anda. Aktsiate karuturul navigeerimine, mis on aastakümnete üks halvimaid keskkondi võlakirjade jaoks, inflatsioon, mida me pole 40 aastat näinud, hüppeliselt tõusvad intressimäärad ja agressiivne Fed, on parimal juhul raske. "See võib olla keeruline keskkond nii aktsiate kui ka fikseeritud tulu jaoks," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Rockie Zeigler III ettevõttest RP Zeigler Investment Services. "Ideaalis saab hea finantsplaneerija teid aidata, valides investeeringud, mis peegeldavad teie riskitaluvust ja eesmärke. Sama oluline kui investeeringute valik selles olukorras on investorite käitumine, teie käitumine,“ ütleb Zeigler. 

Kõik see öeldud, tegelikkus on see, et te ei pruugi planeerijat üldse vajada. Kas tunnete end mugavalt kõike seda ise tehes? Või kui te seda praegu ei tee, võiksite kasutada osa oma vabast ajast selle kohta õppimiseks? Paljud ameeriklased lähevad pensionile nutikalt, ilma rahalise abi eest maksmata (lisateave selle maksumuse kohta allpool) ja kui tunnete, et teil on aega ja oskusi seda ise teha, tehke seda. (Kas otsite ka finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Mis võib finantsnõustaja maksta?

Finantsplaneerijaid on erinevat tüüpi ja nendega on seotud erinevad kulud. Mõni teeb teie eest ühekordse finantsplaani, mida saate siis aastaid järgida; Vastavalt Midtown Financial Groupi sertifitseeritud finantsplaneerija Grace Yungi andmetele võivad kliendid sõltuvalt keerukusest maksta 3,000–7,500 dollarit ühekordse tervikliku plaani eest. (Ärge unustage küsida need 15 küsimust nõustajatelt, keda võiksite palgata.)

Kui soovite kaasata kedagi aitama küsimustega, kui nad teile kerkivad, võib olla mõistlik kasutada planeerijat, kes võtab tasu tunnipõhiselt. Tunnipõhised kaasamise tasud on samuti erinevad, pallipark jääb vahemikku 200–500 dollarit tunnis. "Mõnikord aitab see, kui teil on mõtlev partner või teine ​​pilk oma tööle," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Jay Zigmont ettevõttest Childfree Wealth seda tüüpi finantsplaneerijate kohta. 

Kui soovite, et keegi teie investeeringuid teie eest haldaks, on hallatavate varade (AUM) mudel tavaline viis, kus nõustajad nõuavad tavaliselt umbes 1% hallatavatest varadest. Pidage meeles, et kõigil neil juhtudel on tasud tavaliselt läbiräägitavad. (Kas otsite ka finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Kas teil on probleeme oma finantsplaneerijaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.