"Ma vajan tõesti abi." Mul on pensionisäästud 580 XNUMX dollarit, kuid ma ei leia finantsnõustajat, sest need, kellega ma rääkisin, tahavad, et kliendid oleksid minust rikkamad. Mida ma peaksin tegema? 

Küsimus: Olen Marylandis ja võiksin kasutada oma Roth IRA ja oma TSP (valitsuse töötajate pensionisäästu plaan) finantsplaneerijat, et teha investeerimissoovitusi ja aidata hallata oma rahalisi vahendeid tootluse parandamiseks. Minu TSP on umbes 500,000 80,000 dollarit, kuid seal pole palju hallata. Minu Roth IRA on umbes 500,000 XNUMX dollarit ja ma vajan tõesti abi õigete investeeringute leidmisel selle konto kasvatamiseks selles kohutavas keskkonnas. Enamik nõustajaid soovib hallata üle XNUMX XNUMX dollari suurust kontot. Kellele ma saan helistada ja keda usaldada?

Vastus: Mõned finantsplaneerijad töötavad ainult väga jõukatega, kuid palju töötab ka nende jaoks, kellel on vähem. "Mitte kõik finantsplaneerijad ei nõua teiega töötamiseks minimaalset arvu varasid," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Jonathan Grannick ettevõttest Wonder Wealth. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

On palju nõustajaid, kes töötavad mis tahes netoväärtusega klientidega ja selle asemel, et võtta hallatavate varade (AUM) tasu, võivad nad nõuda kindlat igakuist kinnipidamistasu projekti kohta (see võib ulatuda 1,000–10,000 200 dollarini, olenevalt ulatusest tööst) või tunnitasu (tavaliselt jääb see vahemikku 500–XNUMX dollarit tunnis). Tõepoolest, ainult nõuandeid pakkuv planeerija võib aidata hallata teie varasid ilma neid teie eest tegelikult haldamata (nagu seda teeks AUM-i nõustaja). (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

"Tavaliselt saate maksta nõustamise eest tunnitasu või kuutasuna, kui soovite kellegagi pidevalt koostööd teha. Nõustajat otsides veenduge, et nõustaja oleks usaldusisik ja et teile maksaks ainult teie, et vältida huvide konflikti,“ ütleb Approachable Financial Planningi sertifitseeritud finantsplaneerija Laura Higgins. Otsige tasulist planeerijat ja pange tähele, et nad "saavad veenduda, et teie TSP on teie riskitaluvuse jaoks seal, kus see peaks olema, ja teha ka ettepanekuid," ütleb Beacon Financial Planningi sertifitseeritud finantsplaneerija Lauren Lindsay. Pange tähele ka seda, et tasud on läbiräägitavad ja Siin on kuidas vähem maksta.

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustaja kohta või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Enne nõustaja otsimist peaksite oma eesmärgi selgeks tegema. “Kas selleks, et ehitada üles parim investeerimisportfell enne makse? Või ilma maksudeta? Kas selleks, et paljastada ja juhtida mitmesuguseid riske, millest mõnel pole investeeringutega mingit pistmist? Paljude ettevõtete omanike rikkus on seotud eraettevõttega. Teie jaoks on see piiratud investeerimisvõimalustega TSP. Igal juhul on planeerimisvajadused, ”ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Elliot Dole ettevõttest Buckingham Strategic Wealth. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

Veelgi enam, teie finantsplaan peaks selle aja saabudes võtma arvesse teie finantselu kõiki aspekte, sealhulgas kõiki eeldatavaid pensioni sissetulekuallikaid. „Selleks, et tunda end investeeringute osas mugavalt, on oluline, et teil oleks realistlikud ootused selle suhtes, mida võite oodata. Finantsplaneerija võib aidata seda kokku panna, et saaksite mõistlikult aimu, mis mitmesuguste stsenaariumide korral ees ootab, sealhulgas portfelli jaotamine ja oodatav investeeringutasuvus,“ ütleb Belding.

Nõustaja otsimise alustamiseks võite minna Garretti planeerimisvõrgustikku, riiklikku isiklike finantsnõustajate assotsiatsiooni (NAPFA) või XY planeerimisvõrgustikku.

Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustaja kohta või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].