Kavatsen jääda pensionile 62-aastaselt. Saan 1,500 dollarit kuus üüritulu ja säästan 200,000 XNUMX dollarit. Kas ma peaksin aitama finantsnõustaja?

Küsimus: Kavatsen jääda pensionile 62-aastaselt. Mul on säästusid 200,000 1,500 dollarit ja mul on tasutud üürimaja, mille üüritulu on XNUMX dollarit kuus. Ka minu maja, kus ma elan, on tasutud. Ma ei tea, mida oma säästudega peale hakata. Kuidas saab finantsnõustaja mind aidata? Mida te soovitate? (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

Vastus: Kui teie säästudes on ühekordne rahasumma, võib mõnikord olla keeruline õigesti jaotada – kuid te ei vaja tingimata finantsnõustajat, kes teid siin aitaks, ehkki see võib olla kasulik. Siin on abiks nõustaja palkamise plussid ja miinused. 

Finantsnõustaja marsruut

Paljud finantsnõustajad oskavad aidata klientidel liikuda pensionile jäämise teel, mis võib hõlmata investeerimist ja pensioniks säästmist, sotsiaalkindlustushüvitiste taotlemise strateegiaid, tervishoiukulusid enne ja pärast Medicare'i, pikaajalise hoolduse (LTC) tervishoiukulude ette planeerimist ja abistamist. alandate oma eluaegseid pensionimakse. Kui need on asjad, millega te ei tunne end mugavalt, võiksite kaaluda finantsnõustaja kasutamist. 

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Teine asi, mida finantsplaneerija saab teha, on vaadata teie konkreetset olukorda ja anda teile teada, kas 62-aastaselt pensionile jäämine on realistlik. Tõepoolest, ootamine võib olla palju rahaliselt mõttekam. Sotsiaalkindlustuse kogumise ühe aasta võrra edasilükkamine suurendab hüvitist umbes 8% võrra, millele lisandub elukalliduse korrigeerimine (COLA) iga aasta kohta kuni 70. eluaastani. „Kui lähete pensionile 62-aastaselt, teete seda, Usaldusnõustajana peaksin aga välja tooma selle tegemise väga suured kulud,” ütleb Insight Financial Strategistide sertifitseeritud finantsplaneerija Chris Chen.

Nagu märkisite, võib nõustaja aidata teil välja mõelda, mida teha oma 200,000 XNUMX dollari suuruse säästuga. "Nad saavad vaadata teie riskivõimet ja -taluvust ning anda soovitusi, kuidas teie sääste kõige paremini ära kasutada," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Danielle Harrison ettevõttest Harrison Financial Planning. 

Nõustaja üks suur miinus on hind. Enamik nõustajaid tegutseb ühe kolmest maksemudelist; kindla plaani tasu, tunnitasu ja hallatavad varad (AUM). Kuigi nende maksumus varieerub sõltuvalt sellistest teguritest nagu asukoht, teadmised ja olukorra keerukus, nõuavad tunninõustajad tavaliselt 150–350 dollarit tunnis, kindla tasuga nõustajad võivad nõuda 2,500–10,000 1 dollarit plaani kohta. valitsetavate varade tüüpiline vahemik on tavaliselt XNUMX%.

Olenemata sellest, millise tasu mudeli valite, otsige ainult tasulist usaldusnõustajat tagamaks, et töötate kellegagi, kes seab esikohale teie parimad huvid, mitte kellegagi, kes teenib vahendustasu või kellele makstakse konkreetse toote reklaamimise või müügi eest. kui see pole teie rahanduse jaoks parim. Arvele sobiva finantsplaneerija leidmiseks kaaluge National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) nõustaja leidmise tööriista või sertifitseeritud finantsprofessionaali portaali Teeme plaani. (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

DIY marsruut

Kuid te ei vaja professionaali, kes aitaks teil oma raha hallata. Peate tegema kodutöö sotsiaalkindlustuse väljamaksmise kohta (nagu me eespool arutlesime, oodates saate üldiselt suuremaid igakuisi väljamakseid) ja selle kohta, kui palju ja millal peate oma säästudest välja teenima. „200,000 62 dollarit ja üüritulu on suurem kui enamikul ameeriklastel, kuid ma vaataksin uuesti XNUMX-aastaselt pensionile jäämise ideed, kuna sellega kaasnevad sotsiaalkindlustuskaristused. Võin pakkuda sobiva investeerimiskava, ”ütleb Chen.

Võimalik, et eelistaksite madala riskiga investeeringuid, mis tähendab, et võiksite kaaluda oma raha paigutamist kõrge tootlusega hoiukontodele, investeerimist lühiajalistele CD-dele, riigi võlakirjade, võlakirjade, võlakirjade ja näpunäidete ostmist, madala tootlusega fondidesse investeerimist. võlakirjad ja fikseeritud annuiteedid teie pesamuna säilitamiseks. Ten Talentsi finantsplaneerimise sertifitseeritud finantsplaneerija Kaleb Paddock omalt poolt ütleb, et peaksite seadma esikohale oma elustiili ja elukogemuste parima tasuvuse. "Kulutage asjadele, mis on teile kõige olulisemad, planeerides samas targalt elu ootamatuid pöördeid," ütleb Paddock.

Kas soovite enne isetegemise marsruudile asumist rahanduse kohta rohkem teada saada? Mõelge sellistele raamatutele nagu Wade Pfau pensioniplaneerimise juhend, Jane Bryant Quinni „Kuidas teenida oma raha kestma: hädavajalik pensioni juhend“ ja Suze Ormani „Lõplik pensionile jäämise juhend 50+: Võitmise strateegiad, et muuta oma raha kogu eluks“. keskenduda pensioni planeerimisele.

Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].