Elan sotsiaalkindlustus- ja toidutalongidest. Kas ma saan oma investeeringuid madalal turul kaitsta?

Olen pensionil ja elan sotsiaalkindlustus- ja toidutalongidest. Mul on kogu raha kahel konservatiivsel pensionikontol. Ma ei saa neile raha panustada. Kavatsen teha väljamakseid viie aasta pärast. Kuidas oleks kõige parem raha säästa, enne kui turg veelgi rohkem kokku kukub?

- Camile

Põhiküsimus on siin, kuidas kaitsta oma raha turu languse ajal. See on üks, mida ma kuulen võib-olla rohkem kui ükski teine.

Vastus võib erineda olenevalt küsija ainulaadsetest asjaoludest. Eelkõige sõltub see sellest, kuidas te riskist aru saate ja mida olete nõus selle nimel ette võtma.

Siin on, mida peaksite teadma oma raha kaitsmise kohta, kui turg langeb.

Finantsnõustaja aitab teil sääste hallata ja pensionile jäämist planeerida. Otsige kohalikku nõustajat juba täna.

Investori trilemma: ohutus, likviidsus ja kasv

Üldiselt võivad teie investeeringud pakkuda turvalisust, kasvu ja likviidsust. Kuid te ei saa eeldada, et nad pakuvad kõiki kolme eelist korraga. Kuna te ei kavatse väljamakseid teha veel viie aasta jooksul, likviidsus ilmselt pole see praegu esmatähtis. (Muidugi on oluline meeles pidada.) See jätab teie peamiseks murekohaks turvalisuse ja kasvu. Niisiis, kumb neist kahest on olulisem?

Teie puhul on selge, et ohutus – või turu edasisest langusest tuleneva kahju vältimine – on suur probleem. Teil ei ole oma investeeringute tegemiseks lisaraha ja tõsiasi, et need on juba nii konservatiivsed, viitab sellele, et te arvate, et need ei suuda kuigi palju lüüa.

Teil võib või ei pruugi olla õigus seda arvata. Raske on öelda ilma raskeid numbreid vaatamata. Ja võib-olla saate astuda samme muuta oma portfell konservatiivsemaks. Teisest küljest viitab teie rahulolematus võib-olla sellele, et ohutusest lähtuv lähenemine seda enam ei vähenda.

Väljakutse: inflatsiooni ületamine

Põhjus, miks investeerida, on esiteks oma raha väärtuse maksimeerimine nii palju kui võimalik. Selle eesmärgi saavutamise teele jäävad paljud takistused. Kuid üks takistus, mis mingil määral alati olemas on, on inflatsioon.

Lugu jätkub

Seega on teie kui investori võitlus inflatsioon esiteks. Ja ainus viis selle lahingu võitmiseks on omada midagi, mille väärtus tõuseb kiiremini kui inflatsioonimäär (või vähemalt sellega võrdne).

Kas saate teenida tulu ilma riskita?

Kui kõik need põhimõtted on paika pandud, pöördume tagasi keskse küsimuse juurde: kuidas vältida oma raha ohtu seadmist, kuid siiski teenida tulu?

Kahjuks on lühike vastus, et te ei saa. Riski puudumine tähendab tavaliselt tulu puudumist.

See tähendab, et võlgadesse investeerides saate minimaalse riskiga minimaalse tulu. Teisisõnu laenate kellelegi raha ja saate vastutasuks natuke intressi. Mõned näited hõlmavad järgmist:

1. Hoiusertifikaadid. Need finantsvahendid maksavad praegu 3-kuuliste tähtaegade eest umbes 12%. Teie raha hoitakse CD kuni lõpptähtajani, muidu võlgnete trahvi.

2. Rahaturud. Need säästukontod maksavad täna umbes 1.5%.

3. Riigivõlakirjad. Need valitsuse tagatud võlakirjad maksavad praegu kaheaastase võlakirja eest umbes 3.1%.

   1. Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS). Seda tüüpi riigivõlakirjade põhiväärtus on määratud kehtiva inflatsioonimääraga, mis mõjutab makstud intressi.

   2. ma võlakirjad. Selle riigivõlakirja intressimäära määrab praegune inflatsioonimäär. Praegune intressimäär ma võlakirjad on 9.62%.

Need investeeringud ei too teile palju raha. Kuid need aitavad inflatsioonilööki pehmendada ja nende väärtus ei muutu metsikult.

Mõnele investorile piisab sellistest tagasihoidlikest hüvedest. Kuid neist ei pruugi teile piisata.

Kuidas oma investeeringutele läheneda

Muidugi ei ole teil praegu säästvat sissetulekut ja te ei hakka oma portfellist veel mõne aasta pärast ammutama, nii et madala riskitasemega varade otsimine kõlab ahvatlevalt.

Kuid oma portfellist ammutama hakkamine erineb selle ammendamisest väga palju. Kui kaua neid sääste peab jätkuma? Kui kavatsete järgmise 20 aasta jooksul oma portfellist kasu saada, peate inflatsiooniga sammu pidamiseks (või selle ületamiseks) riskima.

Hea uudis on see, et kokkupuude ei pruugi olla nii hirmutav, kui tundub. Kui teil on pikk ajahorisont ja saate sellega hakkama aastased väljavõtted umbes 4% või vähem, võib-olla saate oma portfelli heasse kohta viia mõõduka riskiga.

Näiteks hästi hajutatud portfellis võib olla erinevate riskiprofiilidega raha “ämbriid” erinevate ajahorisontide jaoks. Ligikaudu 25% osa pesamunast võiks olla investeeritud rahasse ja võlakirjadesse lühiajaliseks väljavõtmiseks.

Teine kvartal võib minna kõrge tootlusega võlakirjade ja aktsiate poole ning selle ajahorisont on kuus kuni kümme aastat. Viimane pool oleks kõige agressiivsemas "ämbris" aktsiate ja kinnisvara osalusega. Te ei kavatse sellest ämbrist raha ammutada enne, kui on möödunud 10 või enam aastat.

Mida teha järgmisena

Nagu ma oma klientidele alati ütlen, ei lülita te ümber agressiivselt konservatiivsele ega vastupidi. See juhtub järk-järgult paljude aastate, isegi aastakümnete jooksul.

Ja see kehtib üldiselt investeerimise kohta: olenemata sellest, kas asjad tunduvad igal hetkel erutavad või hirmutavad, pidage meeles, et see puudutab pikka mängu. Edu on rohkem seotud aja jooksul oma põhimõtetest kinnipidamisega ja vähem sellega, et valite "õigel" ajal "õige" hobuse.

Pensioniplaneerimise näpunäited

• Töötage koos professionaaliga. Alates sotsiaalkindlustusest ja alternatiivsetest sissetulekuallikatest kuni ravikulude ja pikaajalise hoolduseni on pensioniplaani koostamisel palju kaaluda. Finantsnõustaja aitab teid selles keerulises protsessis läbi viia. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alusta kohe.

• Miks ei tohiks karuturu ajal paanikasse sattuda. Investeeringute peatamine karuturu ajal võib vähendada pensionitulu. See diagramm näitab miks ei peaks karuturu ajal investeerimist lõpetama.

Foto krediit: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

Postitus Küsige nõuandjalt: elan sotsiaalkindlustus- ja toidutalongidest. Kas ma saan oma investeeringuid madalal turul kaitsta? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.