2
Päranduse saamine pereliikmelt võib tekitada suure ootamatu sularaha ja sellega koos uusi rahalisi võimalusi. See, mida te rahaga ette võtate, sõltub pärandi suurusest, teie rahalisest olukorrast ja investeeringute juhtimise kogemusest. Kuid kindlaksmääratud pärandiplaani omamine on ülioluline. Californias San Clemente'is asuv Williams Groupi sageli viidatud uuring näitas, et 70% jõukatest peredest kaotab oma varanduse teise põlvkonna jooksul ja 90% raiskab selle kolmandaks põlvkonnaks. A finantsnõustaja aitab teil oma pärandist maksimumi võtta, tehes ülevaate oma rahalisest olukorrast ja koostades tulevikuplaani.
Kas olete valmis investeerima?
Esimene küsimus, mida endalt pärandi saamisel küsida, on see, kas olete tõesti valmis investeerima või mitte. Kui teil on võlgu, eriti kõrge intressiga laene või krediitkaardiarveid, ei saa te tõenäoliselt investeerimisega alustada.
Ehkki see ei pruugi olla nii põnev kui investeerimisfondide, börsil kaubeldavate fondide või üksikute aktsiate valimine, on võlgade tasumine loogiline ja vastutustundlik viis raha kasutamiseks. Mõelge sellele kui investeeringule oma tulevikku. Õppelaenu või krediitkaardivõla kustutamisega vabastate iga kuu sadu, kui mitte tuhandeid dollareid, et neid muul viisil kasutada.
Kui olete juba võlgadest vaba või teil on pärast võla tasumist raha üle jäänud, on aeg oma säästud üle vaadata. Eksperdid soovitavad hoida kolme kuni kuue kuu kulud hädaabifondi. See pole mitte ainult mõistlik rahaline samm, vaid hädaabifondi loomine võib anda teile investeerimise alustamiseks vajalikku turvatunnet ja enesekindlust. Teate, et olenemata sellest, mis tulevikus investeeritud rahaga juhtub, on teil hädaabifondi kujul turvatekk.
Säästke see pensionile jäämiseks
Nagu võlgade tasumine või hädaabifondi loomine, oma pärandi suunamine pensionile ei pruugi mahla voolata, kuid see on mõistlik investeering. Hiljutine Schwab Retirement Plan Services uuring näitas, et 401 (k) plaanis osalejat üle kogu riigi usuvad nüüd, et peavad pensioniks säästma 1.9 miljonit dollarit. PwC raporti kohaselt pole aga igal neljandal ameeriklasel pensionipõlveks midagi säästnud.
Kui otsustate koguda raha pensionipõlveks, saate seda teha mitmel viisil. Kui teil on tööandja rahastatud pensioniplaan, näiteks a 401 (k) or 403 (b), ei saa te päritud raha otse oma pensionikontole investeerida. Selle asemel saate pärandit kasutada elamiskulude katmiseks, suurendades samal ajal iga palgatsükli jooksul oma pensionikontole sissemakstavat raha.
Oletame näiteks, et pärisite 50,000 401 dollarit. Saate investeerida raha kahe aasta jooksul pensionikontodele, maksimeerides oma iga-aastased XNUMX(k) sissemaksed ja lisades ülejäänud summa Roth IRA igal aastal.
Avage vahenduskonto
Kuigi 401(k)s ja IRA-d on suurepärased vahendid pensioniks säästmiseks, neil on märkimisväärsed piirangud. Kui soovite oma raha välja võtta pensionikontolt (välja arvatud Roth IRA-d) enne 59.5-aastaseks saamist, tuleb teil lisaks tulumaksule maksta 10% trahvi.
Kui teil on raha jaoks vahe- või lühiajalisem eesmärk, pakub maaklerikonto avamine ja raha ise investeerimine paindlikkust, mida 401 (k) või IRA ei tee. Saate avada konto sellistes ettevõtetes nagu Fidelity või TD Ameritradeja seejärel osta aktsiaid, võlakirju, investeerimisfonde, börsil kaubeldavaid fonde ja muid väärtpabereid.
Kui olete alles alustamas, kaaluge investeerimist indeksifondid. Need odavad ja probleemideta investeerimisvahendid jälgivad turuindeksit nagu S&P 500 või Dow Jones Industrial Average. Selle asemel, et valida ja valida erinevate aktsiate või investeerimisfondide vahel, võite investeerida indeksifondi ja saada laiaulatuslikku kokkupuudet kogu turul.
Palgake finantsnõustaja
Kui te pole kindel, mida oma pärandiga peale hakata või soovite lihtsalt erapooletut partnerit, kes aitaks teil raha jaoks plaani koostada, palkage finantsnõustaja on tõenäoliselt teie parim valik. A usaldus- nõustaja, kes seab teie parimad huvid esikohale, aitab teil hinnata teie rahalist olukorda ja leida teie rahale parima kasutuse.
Eeldades, et soovite ootamatult investeerida, saab finantsnõustaja luua investeerimisfondide, ETF-ide, üksikute aktsiate, fikseeritud tulumääraga väärtpaberite ja alternatiivsete investeeringute portfelli, mis on kooskõlas teie riskitaluvuse ja ajahorisondiga.
Samas on professionaaliga töötamine kulukas. Tasu, mida paljud investeerimisnõustajad varahalduse eest küsivad, põhineb sageli teie hallatavate varade protsendil (AUM). Tööstuse standard jaoks varapõhised tasud on tavaliselt 1%, mis tähendab, et kui teie nõustaja haldab 100,000 1,000 dollarit, maksate aastamaksuna XNUMX dollarit. Nõustajad võivad eraldiseisvate finantsplaneerimisteenuste eest võtta ka eraldi fikseeritud tasusid, kuid tasude struktuur on erinev.
Osta kinnisvara
Osa oma pärandist (või kogu selle) kinnisvara ostmiseks võib samuti olla hea raha kasutamine. Sarnaselt aktsiaturule on ka kodu väärtused aastate jooksul pidevalt tõusnud. St Louisi föderaalreservi panga Census Bureau andmetel on USA kodude mediaanmüügihind viimase 1,400 aastaga kasvanud ligi 50% (inflatsiooniga korrigeerimata). Kinnisvarasse investeerimist peetakse ka tõhusaks viisiks maandada inflatsiooni vastu.
Kuid kui teil on juba kodu, kaaluge pärandiraha kasutamist olemasoleva hüpoteegi tasumiseks. Selle strateegia eelised on kahesugused. Esiteks konverteeritakse raha koheselt kodukapitaliks. Kui otsustate oma kodu müüa, ei pea te pangale ega hüpoteeklaenuandjale tagasi maksma. Teiseks, nagu kõrge intressiga võla tasumine, vabastab hüpoteegimaksete kustutamine igal kuul märkimisväärse summa sularaha, mida saab mujale investeerida.
Loosung
Raha või vara pärimisel võib olla suur mõju teie finantstulevikule, kuid esmatähtis on teha rahaga arukaid valikuid. Enne pärandi investeerimist tasuge kindlasti kogu võlg ja looge hädaabifond. Sealt saad maaklerkonto kaudu raha investeerida aktsiatesse või investeerimisfondidesse, osta kinnisvara või koguda pensioniks. Finantsnõustaja võib selles protsessis mängida olulist rolli, anda väärtuslikku nõu ja hallata neid investeeringuid teie nimel.
Nõuanded oma pärandi haldamiseks
A finantsnõustaja võib olla väärtuslik ressurss, mis aitab teil suure pärandiga hakkama saada. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme teie piirkonna finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kuigi enamik riike ei kogu pärandimaksud, võite olla võlgu makse pärandist saadava tulevase kapitali kasvu pealt. SmartAsset on tasuta kapitali kasvutulu maksu kalkulaator aitab teil kindlaks teha, kui palju te potentsiaalselt võlgnete kapitalikasumi maksu varade (nt aktsiad või investeerimisfondid) müümisel.
Foto krediit: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Postitus Mida teha pärandiga ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html