Investeerisin varakult Teslasse ja nüüd on mul 8-kohaline pesamuna. Kas ma vajan finantsnõustajat?

Küsimus: Kaalun peagi töölt lahkumist. Investeerisin Teslasse varakult ja 100-kordselt ning olen praegu väga madalal kaheksakohalisel väärtusel. Näen mitut fondi, mis väidavad, et tootlus on umbes 10% aastas, kuid ma kardan, et Madoffil olid sarnased tootlusgraafikud. Finantsplaneerijate alternatiiv, mis pakub vaid 3-4%, tundub aga muljetavaldav, eriti arvestades tänapäeva inflatsiooni. Kas finantsnõustajad ei tagasta väga vähe? Mis on realistlik tulu, mida ma võin oodata, kui tahan säilitada oma põhimõtet ja elada huvidest, et saaksin selle oma lastele jätta, et nad ei peaks pingutama nagu mina?

Vastus: Kõigepealt õnnitleme teid õnne ja selle puhul, et olete liitunud niinimetatud Teslanaire'ide ridadega. Professionaalid ütlevad, et esimene asi, mida soovite teha – finantsnõustaja või mitte – on oma osaluste mitmekesistamine, kui te pole seda juba teinud. "Ärge riskige oma tulevase finantstagatisega ühe aktsia varanduse pärast, eriti nüüd, kui olete kogunud piisavalt vara, et kaaluda ennetähtaegselt pensionile jäämist," ütleb Bankrate'i peafinantsanalüütik Greg McBride. Sa võid kasutada see MarketWatchi valikute juhend, et õppida, kuidas kõige paremini mitmekesistada ja see tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.

Kas kaalute finantsnõustaja palkamist või teil on praegusega probleeme? Meil [meiliga kaitstud].

Järgmine asi, mida teada saada: hoidke oma ootused eemal. "Üks asi, mida meeles pidada, on see, et kapitali säilitamine on kooskõlas madalama tootlusega, näiteks 3% või 4% aastas, mitte 10% või 11% aastas. 10% aastas teenimine ei ole lihtsalt realistlik soov, kui teie eesmärk on teenida tulu ja säilitada põhisummat, ”ütleb McBride. 

Tootlus sõltub eelkõige teie tehtud investeeringutest. "Kuigi finantsnõustaja tasud tulenevad tuludest ja seetõttu soovite olla väga teadlik sellest, mida maksate ja mida sellest saate, ei ole see nii, et finantsnõustaja on piiratud hulga väiksema tootlusega investeeringuid,” ütleb McBride. Veelgi enam, kui nad ütlevad teile, et 3–4% tootlus on see, mida nad saavad teha, on põhjuseks see, et need madalamad tulud on kooskõlas kapitali säilitamise eesmärgiga, mitte aga majanduskasvu ennekõike strateegiaga. McBride ütleb, et iga-aastane tulu on 10% või rohkem.

Sellegipoolest jääb küsimus: kas vajate finantsnõustajat või saate seda lihtsalt ise teha? see MarketWatchi valikute juhend aitab teil seda mõista, samuti seda, mida võiksite nõustaja teenuste eest maksta. Kui olete juba enesekindel ja teadlik investor, ei pruugi te nõustajat vajada ning nagu Nerdwalleti investeerimise eestkõneleja Alana Benson märgib, võivad nõustajate tasud teie kasumit oluliselt vähendada. Kuid ta lisab: "Onlain-finantsnõustajad võivad pakkuda sarnaseid teenuseid madalama hinnaga." 

Mis puudutab nõustajate tagastamist, siis see sõltub nõustajast ning klientide soovidest ja vajadustest. Nagu arsti valimine, võib ka nõustaja valimine aidata teil teenida rohkem või see võib lihtsalt vähendada tulu, mille olete juba üksi saanud. see juhend aitab teil teada, milliseid küsimusi nõustajalt küsida, et saaksite neid hästi kontrollida.

*Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides