Pole haruldane, et inimesed saavad suured pärandid. Kuid on harvem, et nad teevad rahaliselt kõige soodsamaid otsuseid selle kohta, mida oma äsja omandatud varadega peale hakata. Kui pärandate märkimisväärse summa, näiteks 50,000 XNUMX dollarit, võib ootamatu juhtumiga tegelemise strateegia tõenäoliselt hõlmata pikaajalise plaani koostamist teie vanuse ja eesmärkide jaoks, alustage hästi varustatud erakorraline fond ja võimaluse korral kasutada maksusoodustusega investeeringuid. A finantsnõustaja on suurepärane viis realistliku pikaajalise plaani väljatöötamiseks ja strateegiate väljatöötamiseks oma eesmärkide saavutamiseks.
Pärimisstrateegiad
Kaheksa aasta jooksul sai iga viies Ameerika leibkond, sealhulgas vanemad töötajad, pärandi keskmiselt 67,000 2006 dollari väärtuses vastavalt XNUMX. aasta uuringule. uurimisaruanne. Kuid enamik kulutab raha mõne aasta pärast ja neil on vähe näidata. Kümmekond aastat pärast pärandi saamist on tüüpilisel pärijal endiselt vaid kolmandik ootamatust tulust. Rootsi uuring alates 2016.
Nii et esimene asi, mida teha pärast suure pärandi saamist, on paigutada raha turvalisele kontole. See võib olla a säästuarve või rahaturufondi, samal ajal kui teete kokkuvõtte.
Ükskõik, kas teete seda iseseisvalt või professionaalse abiga, koostage pärandi käsitlemiseks mõistlik plaan. Alustage oma praegustest olukordadest. Arvestage oma vanust, sissetulekut, varasid ja võlgu. Sellised tegurid nagu teie isiklik riskiprofiil, tulevad mängu tulevased kohustused, nagu lastekolledž ja isiklikud eesmärgid, mis hõlmavad ettevõtte omamist.
Pange tähele, et IRS ei pea pärandit tuluks, seega ei pea te pärandatud raha pealt makse maksma. Samas igasugune huvi või Kapitali kasvutulu vahenditega tehtud investeeringutelt võidakse maksustada.
Enne pikaajaliste investeeringute tegemist on tõenäoliselt prioriteediks vihmapäevafondi loomine. Turvalise, hõlpsasti juurdepääsetava konto laadimine kolme kuni kuue kuu põhikuludega võib pakkuda meelerahu, vältides samal ajal vajadust laenata või kasutada mittelikviidseid vahendeid hädaolukorras.
Järgmine võiks olla kõrge intressimääraga võla vähendamine. Pöörduvate krediitkaardijääkide tasumine hoiab intressidelt rohkem kokku, kui enamik investeeringuid võib kunagi tagasi tuua. Harjumus harjuda iga kuu krediitkaardikontode täieliku arveldamisega väldib tulevikus enam kallite võlgade võtmist.
Konkreetsed valikud
Pärast neid prioriteete investeeritakse suur osa pärandist pikaajalise rikkuse loomiseks. Üks parimaid samme on paigutada raha maksusoodustusega kontole, näiteks individuaalne pensionikonto (IRA) või 401(k). Need kontod võimaldavad vahenditel kasvada ilma makse maksmata kuni raha väljavõtmiseni, sageli pärast pensionile jäämist, kui teie sissetulek ja maksuklass on mõlemad madalamad.
Investeeringuid valides, kas maksusoodustusega pensionifondi või maksustatava isikliku maaklerikonto raames, on mitmekesine valik indeksifondid rahuldab paljude investorite vajadusi. Need pika ajahorisondiga odavad sõidukid pakuvad aktiivselt hallatavatele kontodele või aktsiakauplemisskeemidele võrdset või paremat tulu, vähendades samas ka makse.
Võite kasutada a riiklikult toetatud 529 kolledži õppemaksufond laste tulevaste haridusvajaduste rahuldamiseks ja mõnel juhul ka maksude vähendamiseks. Pidage meeles, et pensioni- või hariduskontodele paigutatud rahalisi vahendeid võib vajaduse korral olla raske juurde pääseda. Sellepärast on hea mõte esmalt veenduda, et teie vihmapäevafond on heas korras.
Ära ole iseendaga liiga kooner. Mõelge, kuidas puhata mõni ootamatu luksus. 5–25% kukkumine kena puhkuse või ehte eest võib rahuldada mõistetavat soovi hellitada ennast väikese ekstravagantse tarbimisega, säilitades loodetavasti suurema osa pärandist rikkuse ehitamiseks.
Muud pärandiga seotud kaalutlused
Võib olla ahvatlev kasutada osa ootamatult laenu sissemaksena, et osta midagi, mis maksab rohkem kui kogu pärand. See võib anda tagasilöögi, kui maksed osutuvad suuremaks, kui suudate mugavalt kanda. Olge ettevaatlik, kui kasutate päritud raha uute võlgade võtmiseks, eriti selleks, et omandada vara, mida tõenäoliselt ei hinnata, näiteks auto. Sissemakse tegemine kodus, kus te elate, on sageli targem valik.
Ehkki ettevõtte omamine on hea viis pikaajalise rikkuse loomiseks, tasub enne pärandkimpu uude ettevõtmisse laskmist järele mõelda. Enamikul ettevõtetel kulub kasumi järjepidev tootmine aasta või paar. Kui pärimisest ei piisa ettevõtte tegevuse jätkamiseks kuni selle tulusaks muutumiseni, võib osutuda vajalikuks leida teised investorid, mitte riskida ebaõnnestunud ettevõtmise korral oma ootamatu kaotusega.
Kui otsustate, mida teha oma pärandiga, arvesta nii pereliikmete ja sõpradega kui ka iseendaga. On loomulik, et soovite lähedasi aidata. Kui aga levib kuuldus, et olete rahaga tegelenud, võite saada palju abipalve. Kui mõelda ette oma suutlikkusele ja soovile rahalist abi anda, on lihtsam jah või ei öelda ja hea tunne, kui aeg käes.
Loosung
Enne pärandi kulutamist on hea mõte teha plaan, kuidas sellega hakkama saada. Mõned valikud hõlmavad an erakorraline fond, suurte võlgade tasumine, pensionisäästude kogumine, laste koolitamiseks säästmine ja isiklike luksuskaupade ostmine. Kuigi te ei pea pärandi pealt makse võlgu, maksustatakse fondidelt saadud tulu tulumaksuga. Seega võivad maksusoodustusega investeeringud olla uute jõukate pärijate jaoks atraktiivsed.
Nõuandeid pärandite käsitlemiseks
Kui olete saanud või ootate pärandit, siis abi saamine kogenud inimeselt finantsnõustaja võib teha vahet pikaajalise heaolu ja jõukuse vahel, mis kaob sama ootamatult kui saabub. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme teie piirkonna finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Oluline on välja mõelda, kui palju vajate oma hädaabifondi. A tasuta säästukalkulaator võib selle ülesandega aidata.
Foto krediit: ©iStock.com/Ivan-balvan
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html