"Olen jälginud, et mu kontod langesid 22% võrra." Minu finantsnõustajal on tavaliselt "hästi läinud", kuid nüüd on tunne, et ta ei tee sellel karmil turul piisavalt kohandusi, arvestades, et ma kaotan "suuri tükke" rahast. Mis on minu käik?

 Küsimus: Mul on üle kümne aasta olnud finantsnõustaja ühes riiklikus ettevõttes. Meil on hästi läinud ja tema tasud on asjakohased 1%. Tema ettevõtte strateegia on osta aktsiate korv ja igal minu kontol on neid sõna otseses mõttes kümneid. Üldiselt teeb ta umbes sama, mis S&P, ületab seda mõned aastad ja mõnel aastal punkti või kaks madalamal. Paari aastaga, kaasa arvatud 2022. aastasse suundudes, olen turul märkimisväärselt tõusnud, et jälgida, kuidas mu paberikasum mõne kuu või pikema aja jooksul lahustub. Olen mitmel korral küsinud, kas ta/ettevõte kohandab minu kontol hoitavaid aktsiaid, et võtta arvesse turumuutusi, kuna üheski neist ei toimu palju kauplemist. Ma tean, et turgu ei tohiks proovida ajastada. 

Kas otsite finantsnõustajat? Selle tööriista abil saate leida finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.

Kas ma peaksin siiski eeldama, et mu maakler teeb oluliste turumuutuste ajal minu kontosid muudatusi? Olen jälginud, et mu kontod langesid sel aastal umbes 22% ja kaotasin 2021. aastast kogu paberikasumi ja seejärel mõned. Tema vastus on "meil läheb paremini kui laiemal turul." OK, aga ma olen sel aastal mitu korda küsinud, kas nad kaaluvad kohandusi (nt energia, keegi?). Kas peaksin pensionile jõudes (vähemalt viie aasta pärast) kahtlema või lihtsalt jätkama metsalise toitmist igal aastal lisainvesteeringutega ja muretsema langusriski pärast. Ma ei vaja raha ja jätkan kuuekohalise investeerimisega aastas, kuid mulle ei meeldi ka näha, et minu kasum kaob suurte tükkidena.

Vastus: Esiteks on mõistlik oodata oma kontode uuendusi ja kohandusi perioodiliselt, kord aastas kuni kord kvartalis, ütleb John Piershale, John Piershale Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija. "Tavalistel aktsiamudelitel on eesmärgid, nagu kapitali kallinemine või sissetulek, ja enamikku aktsiamudeleid värskendatakse regulaarselt, mõnda rohkem kui teisi. Kui hoiate oma mudelit perioodiliselt värskendatuna ja tasakaalustades, saate mõnest sektorist suuremat kasu saada ja seda teistes rakendada, "ütleb Piershale. Kuigi see ei hoia kahjumit ära, võib see aidata vähendada teie portfelli üldist riski, lisab ta. 

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Sellegipoolest ei soovi te oma kontol liiga palju liikumist, kuna iga ülekande või tehingu tegemisel võivad teil tekkida tasud. See ei tähenda, et te ei peaks kunagi muudatusi tegema, kuid eksperdid soovitavad neid piirata, selle asemel, et asju pidevalt liigutada, mis võib teile maksma minna.

Samuti tundub, et teie ja teie nõustaja ei pruugi olla kooskõlas teie riskitaluvusega, ütleb investeerimisriski analüüsivat tarkvara pakkuva fintech-ettevõtte Riskalyze tegevjuht Aaron Klein. "Kui ma oleksin teie asemel, leiaksin usaldusnõustaja, kes saaks teile teise arvamuse anda. Kui keegi teine ​​saab anda teile parema tee ja vähem negatiivseid tagajärgi kui praegu, võib see olla õige muudatus," ütleb Klein.

Kas otsite finantsnõustajat? Selle tööriista abil saate leida finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.

Ja Michelle Connell, Portia Capital Managementi volitatud finantsanalüütik, märgib, et teiesugune, kes on lähedal pensionile, võib võtta liiga palju riske. Kui loote rikkust, on hea sõita turu volatiilsuslainetega, ütleb Connell. Kuid kui olete pensionile jäämas või soovite oma ehitatut kaitsta, peaks investor minema üle riskijuhtimise režiimile. Teie ja teie nõustaja ülesanne on kaitsta teie investeerimisportfelli ja seega ka teie tulevast elatustaset,“ ütleb Connell.

Kui otsustate minna mõne teise nõustaja juurde, soovite tõenäoliselt leida veel ühe, kes keskenduks rikkuse säilitamisele ja riskijuhtimisele. Nõustajad saavutavad selle, võttes selliseid toiminguid nagu "määrates kindlaks, kui palju raha või investeeringuid on vaja teie jaotusnõuete täitmiseks, tasakaalustades oma investeeringuid, kui teil on liiga vähe või liiga palju varaklassi ja hinnates ostetavate investeerimisfondide langusriski. Kui palju on fond mõnel karuturul kaotanud? Kuidas on fondi negatiivsed ja positiivsed küljed võrreldavad tema kaaslastega? Kas investor tahab ja suudab sellist riski võtta,” ütleb Connell.

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite uut? Meil [meiliga kaitstud].