Mul on investeerimisstrateegiatest kindel arusaam. Miks ma peaksin maksma finantsnõustajale 1%?

Kas tasub maksta finantsnõustajale pensionifondide haldamise eest, kui olete oma finantsinvesteeringute strateegiates kindel? Ma tunnen, et mul on pikaajalistest investeerimisstrateegiatest hea arusaam. Ja sellisena arvan, et ligikaudu 1% hallatavatest varadest, mille ma maksaksin mis tahes välise nõustamise eest, ületaks võimalikku kasumit. Tõsi, parimate tavade ja investeeringute võrdlemiseks on oluline saada väljastpoolt arvamust, kuid kuulus Warren Buffetti investeerimispanus – kus ta võrdles madala tasuga indeksifondi aktiivselt juhitud riskifondide portfelliga – paneb mind igatsema professionaali usaldama. investor. 

-Mike

Teil on täiesti õigus seda küsimust esitada. Kui tunnete end mugavalt iseseisvalt investeerides, siis mis mõte on töötada koos finantsnõustajaga, kelle tasu on 1%. hallatavad varad kas saaksite oma investeeringutasuvust maha lüüa?

Pöördusin nõustajate võrgustiku poole, et saada selle päringu kohta seisukoht. Nad rõhutasid seda kiiresti teenindab finantsnõustajat võib kulusid õigustada. Kuid paljud neist soovitasid klientidel kaaluda, kas 1% investeeringute haldamise eest on tasu väärt.

"Investeeringute haldamine on (või peaks olema) vaid väike osa sellest, mida finantsnõustajad oma klientide heaks teevad," ütleb Coromandel Wealth Managementi finantsnõustaja George Gagliardi. "Kui teie nõustaja haldab ainult teie varasid ja küsib 1%, leidke teine ​​nõustaja. Sa maksad üle."

Siit saate teada, kuidas teha kindlaks, kas see on teie jaoks mõttekas töötada koos finantsnõustajaga.

(Märkus. Selles artiklis tsiteeritud nõustajad räägivad ainult enda eest. Teie enda kogemused võivad erineda ja kõik ei pea sõltuvalt olukorrast nõustajaga töötamist oma kulu väärt.)

Teil on õigus lihtsalt investeeringute haldamise osas küsida 1%.

Nõustajad, kellega rääkisime, nõustusid üldiselt, et 1% maksmine ei ole mõttekas, kui saate ainult põhilisi investeeringute haldamise teenuseid.

"Finantsnõustaja palkamine lihtsalt hajutatud indekseeritud portfelli haldamiseks, kui olete kogenud investor – ilma täiendavate teenusteta, nagu finantsplaneerimine ja maksud –, poleks tõenäoliselt tasu väärt," ütleb Brian Schmehil, sertifitseeritud finantsplaneerija ja tegevdirektor. Mather Groupi varahalduse alal.

Lugu jätkub

Ta lisab, et "kui nõustaja ei kasuta maksukahjude koristamine, otsene indekseerimine ja varaklassi asukoht.

Paljud teenused, mis (võivad) õigustada tasu

Kui aga otsite rohkem terviklikud finantsplaneerimise teenused, kui soovite hallata makse, kinkimist ja muid oma finantsplaani aspekte või kui teil on turu volatiilsuse ajal raskusi emotsioonide kontrollimisega, võib teie kalkulatsioon muutuda. Kliendid võivad leida, et 1% tasu on seda väärt, olenevalt nende konkreetsest olukorrast ja nõustaja teenustest. Siin on see, mida nõustaja võib pakkuda.

Rahulik volatiilsuse perioodidel

Isegi enesekindlad investorid satuvad paanikasse või kalduvad oma finantsplaanist kõrvale.

Investorid, kes vähendavad investeeringuid karuturul või investeerivad oma ajahorisondi jaoks liiga konservatiivselt, võivad jääda väärtuslikust tulust ilma.

"Finantsnõustaja aitab investoritel strateegiast kinni pidada ja otsustes liikuda ilma emotsionaalsete komponentideta," ütleb Anna Sergunina, sertifitseeritud finantsplaneerija, MainStreet Financial Planningi president ja tegevjuht.

Struktuur ja koordineerimine

Finantsnõustaja võib tegutseda teie finantsmeeskonna tagajana. Nad võivad kooskõlastada maksuplaneerimise strateegiaid raamatupidajad, hoidke koos advokaatidega silma peal kinnisvara planeerimise strateegiatel ja aidake koostöös erinevate kindlustusspetsialistide ja pensionispetsialistidega kaasajastada riskijuhtimistooteid.

"Aitame klientidel otsustada sotsiaalkindlustusstrateegia (ja) Medicare'i struktureerimise üle," ütleb Wealthspire Advisorsi vanem asepresident Crystal J. Cox. "Me teeme sõna otseses mõttes nii palju väljaspool investeeringuid."

Maksuteadlikud investeerimisotsused

Arukas investeerimine läheb kaugemale otsustamisest, milline investeerimisfond vastab teie rahalistele vajadustele.

Finantsnõustaja võib aidata tuvastada maksusäästlikumaid viise investeerimiseks, kinkimiseks ja investeerimiskahjude haldamiseks.

„Üks minu klientidest oli väga üllatunud, kui sai teada, millist tulumaksumõju avaldab sihtkuupäevaga pensionifondi investeerimine maksustatavale kontole,“ ütleb Tammy R. Wener, RW Financial Planning LLC sertifitseeritud finantsplaneerija. "Arvestades fondi ostmise aega, kapitalikasumi väljamakseid ja kliendi tulumaksuklassi, oli see kallis õppetund."

kogemus 

Finantsnõustaja, kelle suhtumine on rahulik "olen kohal, tegin ära", võib olla tasu väärt, kui turgudel läheb ebasoodsalt.

"Samuti ei asenda kogemust miski," ütleb Kenneth B. Waltzer, sertifitseeritud finantsplaneerija, KCS Wealth Advisory kaasasutaja ja tegevdirektor. "Uuringud on näidanud, et noorematel investeerimisprofessionaalidel läks ülemaailmse finantskriisi ajal halvemini kui vanematel, peamiselt seetõttu, et nad ei olnud veel ränka karuturgu läbi teinud."

Teine arvamus

"Oma portfelli objektiivne teine ​​​​arvamus hajutamise, riskide ja maksude juhtimise osas on oluline," ütleb Lisa AK Kirchenbauer, sertifitseeritud finantsplaneerija, Omega Wealth Managementi asutaja ja president. "Meil kõigil on pimeala ja need, kes vaatavad kliendi kogu finantspilti, võivad anda väärtuslikke teadmisi ja objektiivsust isegi parimatele investoritele."

Teine arvamus võib samuti aidata katkestada sidemeid abikaasade rahaliste erimeelsuste osas. Või võib see võimaldada vähem rahakindla abikaasa eelistustel suhetes olla võrdsed.

Loosung

Nõustajad toovad kiiresti välja teenused, mida nad võivad lisaks investeeringute juhtimisele pakkuda. Kuid paljud märgivad ka, et 1% on kõrge tasu teenuste eest, mis ei lähe kaugemale investeerimisnõuannetest. Kui aga otsite nõu, koordinatsiooni ja viisi, kuidas vältida võhiklikke investeerimisotsuseid, finantsnõustaja võib olla oma hinda väärt.

Investeerimise ja pensioni planeerimise näpunäited

• Kui teil on investeerimis- ja pensioniolukorra kohta konkreetseid küsimusi, a finantsnõustaja saab aidata. Finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kui plaanite pensionipõlve sissetulekut, hoidke sotsiaalkindlustusel silma peal. Kasuta SmartAsseti sotsiaalkindlustuse kalkulaator et saada aimu, millised võiksid teie pensionihüvitised välja näha.

Susannah Snider, CFP® on SmartAsseti finantsplaneerimise kolumnist ja vastab lugejate küsimustele isikliku rahanduse teemadel. Kas teil on küsimus, millele soovite vastust? Meil [meiliga kaitstud] ja teie küsimusele võidakse vastata tulevases veerus.

Pange tähele, et Susannah ei osale SmartAdvisor Match platvormil ja on SmartAsseti töötaja.

Foto krediit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

Postitus Küsige nõustajalt: mul on investeerimisstrateegiatest kindel arusaam. Miks ma peaksin maksma finantsnõustajale 1%? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.