Küsimus: Minu finantsnõustaja on teinud selle aasta jooksul ühe tehingu ja jätnud alates jaanuarist minu Roth IRA-sse 7,500 dollarit sularaha. Aasta alguses oli mul vara 600,000 XNUMX dollarit. Mingi minimaalne ümberjaotamine oleks olnud asjakohane, eks? Ja vähemalt ei tohiks mul Rothis sularaha olla, eks? Mida ma peaksin tegema?
Vastus: Tundub, et olete juba hiljaks jäänud nõustajaga, et oma portfellistrateegia üle vaadata ja oma küsimustele vahetuid vastuseid saada. Tõepoolest, nõustaja peaks teile selgeks tegema, millistel asjaoludel nad investeerimiskontodel muudatusi teevad ja milline on nende ettevõtte protsess, mille eesmärk on tagada, et raha ei jääks sularahaks ja et seda investeeritaks, ütleb Forbes Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Daniel Forbes. Planeerimine. "Paluge nõustajal neid küsimusi selgitada," ütleb Forbes. (Kas otsite finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)
See ei tähenda, et teie finantsnõustaja peaks kogu aeg teie kontodega nokitsema. Tõepoolest, avangard soovitab tasakaalustada umbes iga kuue kuu tagant, samal ajal kui Morningstari Christine Benz ütleb teha seda igal aastal, kuigi teised soovitavad igakuiselt. Ja mõned proffid ütlevad, et on tavaline, et mõned nõustajad loovad tasakaalu ainult igal aastal. "Eelkõige soovitan teil küsida nõustajalt arutelu või selgitust," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Steve Zakelj ettevõttest Flatirons Wealth Management. See kõik ütles, jällegi, teie nõunik ei rääkinud teile oma strateegiast.
Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].
Siin on teine küsimus: kui palju oleks tasakaalustamisest teile kasu olnud - või mitte? „Üllatuslikult on sel aastal aktsiate ja võlakirjade vahel nii palju korrelatsiooni, et tasakaalu taastamiseks pole peaaegu nii palju võimalusi, kui võiks arvata. Kui võlakirjad oleksid tõusnud või isegi lamedad, võib olla mõningane võimalus, kuid kuna ka võlakirjad on languses, on võimalused piiratud,” ütleb Springboard Asset Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija Charles Green. (Kas otsite finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)
Ja nagu märgib sertifitseeritud finantsplaneerija Jarrod Sandra ettevõttest Chisholm Wealth Management: „Kui kõik liigub koos, ei anna see palju võimalusi. Kui portfell koosneb vaid 3–5 fondist, siis võib-olla ei ole need vahemikest väljapoole liikunud, et võimaldada ümberjaotamist või tasakaalustamist,” räägib Sandra.
Kuidas on siis selle sularahaga teie Rothis? Mõned spetsialistid väidavad, et see ei pruugi olla seotud teie Roth IRA-s sularaha olemasoluga, olenevalt teie täpsest asjaolust: „Kas te ütlete, et teie Roth IRA-s oli 600,000 600,000 dollarit? Või on muid kontosid? Kui teil on 7,500 1-dollarine Roth IRA ja 2 dollarit sularaha, ei ole ma kindel, et ma ärritun,” ütleb Zakelj. Tõepoolest, paljud ettevõtted või nõustajad soovivad või on kohustatud kogu aeg hoidma XNUMX–XNUMX% sularahajääki. "Arvestades, et aktsiad ja võlakirjad on sel aastal langenud, oli sularaha omamine tõenäoliselt parim koht," ütleb Zakelj.
Zakelj lisab ka, et ta tahaks teada, kas teine konto on maksustatav konto, mille tasakaalustamine võib tekitada negatiivseid maksutagajärgi. „Millistesse varadesse te investeerite? Mõned investeeringud ei võimalda lühemat aega tasakaalustada,” räägib Zakelj.
Mõned spetsialistid ütlevad, et see võib sõltuda ka teie Rothi vanusest. Rothi konversioonide kohta kehtib 5-aastane reegel, mille kohaselt peate ootama enne konverteeritud saldode, sissemaksete või tulude väljavõtmist, olenemata teie vanusest; nii et olenevalt teie muudest sularahavarudest oleks võinud olla mõistlik hoida tagasihoidlik osa sellest investeeringust sularahana, kuna pääseksite neile rahalistele vahenditele ligi ka hädaolukorras, väidavad spetsialistid.
„Kui teil on muud piisavat hädaabivara, tuleks need vahendid investeerida. Sellegipoolest on selle sularahana hoidmine tõenäoliselt sel aastal raha säästnud, ”ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Danna Jacobs ettevõttest Legacy Care Wealth. Ja sertifitseeritud finantsplaneerija Charles Sachs juhib tähelepanu sellele, et "Kuna Rothi jaoks pole RMD-d nõutud, arvan, et see konto investeeritakse teie portfelli kõrgeima oodatava tulu vara hoidmiseks."
Kuid see tuleb ikkagi tagasi teie nõustajaga suhtlemise küsimuse juurde: te ei teadnud, mida ta teeb ja miks, ja see on probleem. Kui te ei saa seda olukorda oma maitse järgi parandada, leidke keegi uus. (Kas otsite finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)
Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].
Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.
Selles artiklis esitatud nõuanded, soovitused või pingeread on MarketWatchi valikute omad ja meie äripartnerid pole neid üle vaadanud ega kinnitanud.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo