Mul on 4 kraadi ja võlgnen 197 XNUMX dollarit õppelaenu. Mida ma peaksin tegema?

Küsimus: Olen 55 ja vaimse tervise terapeut. Mul on 197,000 1,900 dollarit õppelaenu, mis oli mõeldud nelja kraadi eest, pluss osa Parent Plusi laenudest iga täiskasvanud lapse kohta. Koolis käimise ajal saime napilt hakkama ja osa rahast kulus elamiseks. Viimane kord, kui ma laenuteenindajaga rääkisin; nad ütlesid, et mu makse oli 2,000 dollarit kuus. Enamikul kuudel on minu kojutoomise palk XNUMX dollarit; mõnikord vähem. 

Taotlen sissetulekupõhist tagasimakset, kuid olen mures, et ma ei maksa kunagi laene tagasi. Mul on palju terviseprobleeme ja ma kardan, et mu laenumaksevõime väheneb. Samuti näen, et igasugune mõistlik makse ei kata isegi intressi. Mul pole ikka veel pensioni, sääste ega 401(k). Kuna mu tervis halveneb veelgi ja pean töötama vähem või üldse mitte; mis saab laenudest? Olukord on selline, et ilmselt pean ma kogu oma tšeki neile nüüd saatma, et oleks mingitki võimalust võlga likvideerida. Samuti olen mures selle pärast, kas võlg vabastatakse või mitte, kui ma suren. Mida ma peaksin tegema?

Vastus: Kuuekohaline õppelaenuvõlg võib tunduda ülejõukäiv, kuid hea uudis on see, et teete juba ühe väga targa otsuse: proovite saada sissetulekust sõltuvat tagasimakset. kava. Need plaanid on "saadaval kõigi otselaenude jaoks, sealhulgas Parent PLUS laenud," selgitab NerdWalleti õppelaenu ekspert Anna Helhoski. Olenevalt sellest, millist tagasimakseplaani te taotlete ja kvalifitseerute, antakse laenud andeks pärast 20 või 25 aasta pikkust makset, isegi kui teie kuumakse on 0 dollarit teie sissetuleku põhjal. Ühe sissetulekupõhise tagasimakseplaani kasutamiseks peate oma laenud koondama üheks uueks otselaenuks. Helhoski soovitab kasutada see Föderaalse üliõpilasabi laenusimulaator, et näha, kui palju võite erinevate plaanide alusel maksta. (Pange tähele, et föderaallaenude refinantseerimine võtab neilt ära mõned eelised, nagu sissetulekupõhised tagasimakseplaanid; kui mõni teie laenudest on eralaenud, on refinantseerimismäärad praegu madalad – Siit leiate madalaimad õppelaenu refinantseerimismäärad, millele võite kvalifitseeruda — nii et refi võib olla kaalumist väärt.)

Kas teil on küsimusi õppelaenu või muu võla kaotamise kohta? Meil [meiliga kaitstud].

Sellegipoolest on see suur võlg, nii et see võib aidata teil professionaalil pilku heita. Õppelaenunõustajate instituut (TISLA) pakub tasuta õppelaenunõustamist ja riiklik krediidinõustamise sihtasutus (NFCC) abistab tasuta võlahaldusplaanide ja õppelaenunõustamise, samuti krediidiaruannete ülevaatuste ja pankrotinõustamisega. "Te peate tegema koostööd kellegagi, kes on hästi kursis nii föderaalsete üliõpilaste kui ka Parent Plus laenude eri vormidega, samuti koolitatud võlanõustajaga," ütleb Clarity Northwest Lisa Weil juht ja asutajaliige. 

Aga puue?

"Võite uurida täieliku ja püsiva puude (TPD) saamise õigust, kui teie meditsiinilised probleemid ei võimalda teil lõpuks töötada," ütleb Andrew Pentis, õppelaenu hero sertifitseeritud õppelaenunõustaja ja õppevõlgade ekspert. See eeldab, et arst tõendab, et laenusaaja ei saa püsiva puude tõttu tegeleda olulise tasulise tegevusega; kui see on õige, võidakse nende föderaalne õppelaen vabastada. "Umbes pooled eraõppelaenudest pakuvad sarnast invaliidistumist," ütleb Mark Kantrowitz, raamatu autor Kes lõpetab kolledži? Kes ei tee? .

Mis juhtub teie õppelaenu võlaga, kui surete? 

Kuigi laenuvõtjad ei taha sellele mõelda, võivad suurte võlgadega inimesed, kes on vanemad või terviseprobleemid, olla mures selle pärast, mis juhtuks, kui neil oleks pärast surma veel õppelaenu. "Mõnevõrra lohutav uudis on see, et teie lähedased ei jää teie surma korral jänni maksma föderaalse õppelaenu arveid ja vanemad ei pea PLUSS laenu tagasi maksma, kui õpilane, kelle vanem laenu laenas, sureb," ütleb Helhoski. Kui te surete, peaks teie abikaasa esitama surmatunnistuse koopia, et ülejäänud föderaallaenud saaksid tasutud, ütleb Pentis. Pange tähele, et eralaenud toimivad veidi teisiti: teie enda koolitamiseks võetud võlg tõenäoliselt kustutatakse, kuid eralaen, millele vanem kaasallkirja annab, ei pruugi olla. 

Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.