Olen pensionil veteran, kellel pole pensionikontot ja ma tahan alustada investeerimist 30,000 XNUMX dollariga. Tahaksin investeerimisnõustamist, kuid leian, et nõustajatel on minimaalsed investeerimisnõuded ja ma ei soovi robo-nõustajaga koostööd teha. Kas saate mind õiges suunas juhtida?
- Anonüümsed
Tavaline nõuanne tagasihoidliku kontoga inimestele on otsida a robo nõustaja. Nendel digitaalsetel investeerimisnõustajatel on tavaliselt madalamad tasud ja väiksemad minimaalsed investeerimisnõuded, nii et isegi mõne tuhande dollariga investorid võivad nende teenustele juurde pääseda.
Kuid arvestades teie ebamugavust seoses veebinõustamisega, on mõistlik, et soovite robo-pakkumistest kaugemale vaadata. Ja õnneks on teil valikuvõimalusi. Siin on, mida peaksite teadma professionaalse finantsabi leidmine kui teil on investeerimiseks piiratud raha.
Kui palju maksab finantsnõustaja?
Sageli finantsnõustajad võtavad tasu lähtudes rahasummast, mida nimetatakse hallatavateks varadeks (AUM), on klient ettevõttesse investeerinud.
Tasu on sageli umbes 1% AUM-ist, kuid nõustajad võivad kasutada libisevat skaalat, nõudes väiksemate kontode puhul suuremat protsenti. Nagu olete võib-olla kogenud professionaalset nõu jahtides, ei saa paljud neist nõustajatest võtta kontot, mille väärtus on väiksem kui näiteks 100,000 XNUMX dollarit.
Robo-nõustajad maksavad tavaliselt vähem. Nad võivad küsida kuskil 0.25–0.5% AUM-ist. Lisaks on neil sageli väiksemad konto miinimumid. Teil võib olla võimalik kindlustada robo-nõustaja teenuseid 3,000 dollari või isegi väiksema investeeritava varaga.
Kuigi robo-nõustaja võib pakkuda piisavalt abi alustavad investorid, tundub, et ihkate oma kuldaastatel seda inimlikku sidet.
Võtke ühendust finantsnõustajaga
Sellisel platvormil nagu SmartAdvisor Match, saavad investorid, kelle investeeritavate varade maht on 25,000 XNUMX dollarit või rohkem, teha koostööd finantsnõustajaga. Platvorm võib teid linkida eelkontrollitud matšidega, kellega saate vestelda ilma teie ees kohustuseta.
Kuigi mõnel platvormi nõustajal on ranged kontonõuded, ei määra teised minimaalset investeeringut ja võivad anda nõu kindla määra kohta. Finantsnõustajatega küsitledes küsige kindlasti tasude kohta, et tagada nende mõistlikkus võrreldes teie investeeritava summaga.
Kaaluge hübriid-robo-nõustajat
Hübriid-robo-nõustaja abil võite saada inimfaktori madalama hinnaga. See teenus ühendab robo-investeerimise automatiseerimise inimnõustaja isikliku puudutusega.
Näiteks Schwabi intelligentsete portfellide Premium pakub lisaks robo-nõustaja teenustele ka sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) professionaali teenuseid. See nõuab ühekordset planeerimistasu 300 dollarit. Pärast seda maksavad kasutajad 30 dollari suurust igakuist nõustamistasu. Konto miinimum on 25,000 XNUMX dollarit.
Nõustaja tasu struktuurid
Kui soovite robo-nõustamist täielikult vältida, kaaluge ebatraditsiooniliste tasustruktuuridega nõustajate otsimist. Nad võivad anda nõu, mida vajate a ühekordne või tunnitasu.
Pidage meeles, et need tunnihinnad varieeruvad olenevalt nõustajast, kuid need võivad olla järsud võrreldes investeeritava rahasummaga. Tehke esmalt võrdlusoste.
Ja mõni sõna tarkadele: mõned nõustajad saavad tasu vahendustasu alusel teile toote müümise eest. See võib olla odavam viis eelnevalt nõu saamiseks, kuid tavaliselt on mõistlik otsida usaldusisiku finantsnõustajat. Usaldusisikud peavad tegutsema teie huvides.
Tasuta finantsnõustamine
Vanemana ja veteranina võib teil olla õigus saada tasuta finantsnõustamist.
Vaatleme Finantsplaneerimise Ühing (FPA). Praegu pakuvad mitmed FPA liikmed COVID-19 pandeemia valguses lühiajalist pro bono finantsplaneerimise abi väheteenitud isikutele, sealhulgas veteranidele.
Vanemana pääsete ligi ka teenustele Vabatahtlike tulumaksutoetus programm. See tasuta teenus vastab maksude esitamise küsimustele, mis võivad olla seotud teie investeeringute ja väljamaksestrateegiatega.
Mida teha järgmisena
Finantsnõustamisteenustel on maine, et nad teenindavad ainult jõukaid üksikisikuid, kuid isegi suhteliselt tagasihoidliku kontoga investorid peaksid suutma leida finantsnõustamine kui nad teavad, kust otsida.
Kaaluge neid ressursse:
Tasuta finantsnõu veteranidele, pensionäridele ja teistele väheteenindatud kogukondadele.
Robo- või hübriidfinantsnõustamisteenus.
Finantsnõustaja, kes küsib mõistlikku tunnitasu või projektipõhist tasu.
A usaldusisiku finantsnõustaja peab tegutsema teie parimates huvides. Kaaluge sertifitseeritud finantsplaneerija professionaali otsimist. Leidke keegi, kellel on teadmised pensioni sissetulekute planeerimise ja muude teie finantsolukorraga seotud valdkondade kohta.
Investeerimise ja pensioni planeerimise näpunäited
Kui teil on investeerimis- ja pensioniolukorra kohta konkreetseid küsimusi, a finantsnõustaja saab aidata. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kui plaanite pensionipõlve sissetulekut, hoidke sotsiaalkindlustusel silma peal. Kasuta SmartAsseti sotsiaalkindlustuse kalkulaator et saada aimu, millised võiksid teie pensionihüvitised välja näha.
Susannah Snider, CFP® on SmartAsseti finantsplaneerimise kolumnist ja vastab lugejate küsimustele isikliku rahanduse teemadel. Kas teil on küsimus, millele soovite vastust? Meil [meiliga kaitstud] ja teie küsimusele võidakse vastata tulevases veerus.
Pange tähele, et Susannah ei ole SmartAdvisor Matchi platvormi liige.
Foto krediit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Postitus Mul on investeerimiseks 30,000 XNUMX dollarit. Kas finantsnõustaja töötab minuga? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html