Küsimus: Pärast toreda tüübiga kohtumist ja natukene kohtamas käimist hakkas ta minu finantsnõustajana tegutsema, mida ma hindasin kõrgelt, kuna olen selles asjas teadmatu. Ta on miljonär, ilus ja 70-aastane, minust viis aastat vanem. Ta asutas mind hea mainega investeerimisfirmasse, mille juhatusse ta enda sõnul kuulub. Kuid ta sai kogu suhtluse maakleriga hakkama. Küsisin mitu korda selle mehe nime ja kontaktteavet, kuid ta ütles mulle, et ma peaksin lihtsalt "kõik need asjad" tema hooleks jätma, sest mul ei olnud teadmisi ega asjatundlikkust, et neid asju maakleriga arutada ja ma tõesti ei peaks seda arutama. ära raiska mehe aega.
Ma elan sotsiaalkindlustusest ja olen tema juhendamisel alates veebruarist krüptosse investeerinud peaaegu 10,000 20 dollarit. See oli alati plaan: umbes pool tagasi võtta, et asutada väikeettevõte, kaitsta oma intellektuaalomandit ning saada vajalikke litsentse ja juriidilist nõu. Raha pidi justkui võluväel mu pangakontole septembris uuesti ilmuma. Välja arvatud see, et seda ei teinud. Ja mu mees kummitas mind. Raadiovaikus. Tal pole minu parooli ega juurdepääsu minu arveldus- või hoiukontodele. Olen pöördunud investeerimisfirma poole ja neil pole õrna aimugi, kes ta on. Samuti ka see, kuhu mu raha pärast krüptoks konverteerimist läks. Mul on nende kassas vähem kui XNUMX dollarit. Nad külmutasid mu konto.
See on nii raske õppetund, kas on lootust oma raha tagasi saada? Mul on piinlik ja alandatud, kuid ma pole katki. Vihane, jah. Pean alustama uuesti nullist ja teadmata, kas see on parandatav, pole ideaalne, kuid ma liigun edasi. Milliseid samme peaksin astuma? Olen lesk ja ka mu lapsed on siit ilmast lahkunud. Tunnen end kindlasti lollina.
Vastus: Meil on väga kahju, et see teiega juhtus ja teadke, et te pole pettuse saamisega üksi. On palju inimesi, nagu teie endine, kes on teistega manipuleerimisel väga kogenud. Mõned jõukamad ja edukamad inimesed on pettuste alla sattunud – vaadake lihtsalt kõiki, kes investeerisid Bernie Madoffi. Sellegipoolest pole meil teile parimaid vahetuid uudiseid (te ei pruugi seda raha kunagi tagasi saada) – kuigi see on õppetund selle kohta, kuidas põhjalikult kontrollida kõiki professionaalseid nõustajaid, keda soovite tulevikus palgata. (Kas otsite finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)
Tõepoolest, on tõenäoliselt ebatõenäoline, et te oma raha enam kunagi näete, ütleb Landmark Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija Joe Favorito. Peaksite petturist võimudele teatama, eriti kui arvestada, et sellise rahasumma varastamine oleks suur vargus, ütleb Favorito. Olge valmis andma identifitseerivat teavet ja üksikasjalikku ülevaadet sellest, mis juhtus ja kui palju raha kaotasite.
Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Saatke küsimused ja mured aadressile [meiliga kaitstud].
Kui ta oli tegelikult tõeline finantsnõustaja, oli tal tõenäoliselt ka riigi või SEC-i litsents. „Tema nime võib leida kas Brokerchecki või Investment Advisori avaliku avalikustamise veebisaitidelt. Kui ta on seal loetletud, peaksite esitama kaebused vastavatele ametiasutustele ja võite isegi kaaluda advokaadi palkamist, kes uuriks sobivaid järgmisi samme,” ütleb Century Park Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija Andrew Bernell.
Siin on suur õppetund: „Ära kunagi enam kellelegi niimoodi raha anna. Kui investeerite raha, tuleb tšekk alati maksta maakler-diilerile või teile endale, et saaksite oma kontonumbrile sissemakse teha. Mitte mingil juhul ei tohiks te kolmandale osapoolele välja registreerida," ütleb Favorito.
Peaksite vaatama ka oma krediidiaruandeid ja küsima maksude esitamiseks Internal Revenue Service'ilt isikukoodi, ütleb Anchorpointe Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija Derieck Hodges. "Peate end kaitsma identiteedivarguse eest, kuna võite nüüd olla palju haavatavam," ütleb Hodges.
Mida otsida finantsnõustajalt edaspidi
Edaspidi, kui soovite, et finantsnõustaja teid aitaks, peaksite otsima inimest, kes võtab oma usalduskohustust tõsiselt, ja küsige kindlasti need 15 nõuniku küsimust. (Kas otsite finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)
Kuna teie varad on suhteliselt väikesed, võib teil olla kasulik töötada tasulise tunni- või projektipõhise planeerijaga, kes suudab teie praeguse olukorra kohta juhiseid pakkuda. Võite isegi uurida pro-bono planeerimisorganisatsioone, nagu Financial Planning Association (FPA), GreenPath või National Foundation for Credit Counseling, mis kõik pakuvad planeerimisteenuseid väheteenitud inimestele.
Tea ka, milliste punaste lippude eest tasub tähelepanu pöörata. Kui keegi küsib teilt investeerimiseks raha, ütleb Favorito, et see on punane lipp. Ja lisab Bernell: „Nõunik, kes istub selle investeerimisfirma juhatuses, kuhu ta teie raha paneb, on punane lipp. See on huvide konflikt ja te peaksite küsima igalt küsitletud nõunikult nende juhatuse kohta. Nõustaja peaks olema sõltumatu ja kõik konfliktid tuleks enne tähtaega avalikustada. (Kas otsite finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)
Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Saatke küsimused ja mured aadressile [meiliga kaitstud].
Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.
Selles artiklis esitatud nõuanded, soovitused või pingeread on MarketWatchi valikute omad ja meie äripartnerid pole neid üle vaadanud ega kinnitanud.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo