"Ma kardan, et meie kahe vahel sellest ei piisa." Soovime 10 aasta pärast töötamise lõpetada, kuid säästetud on vaid umbes 175 XNUMX dollarit. Kas vajame professionaalset abi?

Küsimus: Olen 54-aastane ja mul on IRA konto 27,000 100 dollariga, kuid see on aastate jooksul vähenenud, kuigi panustan 10 dollarit kuus. Mul on vahendid jaotatud keskmise kapitalisatsiooni väärtusega fondide, core-plus võlakirjafondide, investeerimisfondide ja nutikate pensionifondide vahel. Hiljutised turutingimused ei ole minu kontot kuigi palju mõjutanud, kuid ma mõtlen, kas peaksin kaaluma raha ümberpaigutamist, kuna jään rahast ilma? Tahaksin väga oma pensionisääste suurendada, kuna kavatsen 11 või 401 aasta pärast pensionile jääda ja soovin, et mul oleks piisavalt sääste. Minu abikaasal on praegu tööandja kaudu 150,000(k), mis pakub ettevõttele sobivat ja tal on säästetud umbes XNUMX XNUMX dollarit, kuid ma kardan, et meie kahe vahel sellest ei piisa. Olen kaalunud finantsnõustajaga rääkimist, kuid kas see isegi aitaks? (Kas soovite palgata ka finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid kellegagi, kes võib teie vajadustele vastata.)

Vastus: Kõigepealt tänan teid selle eest, et olete oma pensionipõlve eest vastutanud ega oodanud, kuni see on vaid mõne aasta pärast. Teadmine, kui palju te pensioniks vajate, on mitmefaktoriline: see ei tähenda ainult säästetud summat, vaid ka seda, kui palju te igakuiselt kulutate. "Tavaliselt vajavad inimesed elustiili säilitamiseks umbes 70–80% pensionieelsest sissetulekust," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Spencer Betts ettevõttest Bickling Financial Services. Ja see arv võib veelgi langeda, kui olete tasunud hüpoteegid või plaanite kolida madalama elukalliduse ja madalama kinnisvaramaksuga kohta. "Kui olete aru saanud, kui palju elamine maksab, on järgmine samm teada, kui palju saate sotsiaalkindlustusest ja pensionidest. Olenevalt teie praegusest sissetulekust võib sotsiaalkindlustus pensionile jäädes asendada 25–60% teie sissetulekust, ”ütleb Betts. 

Kas teil on probleeme nõustajaga või soovite palgata uut?
E-POST [meiliga kaitstud].

Kui teate, kui palju sissetulekuid sotsiaalkindlustus asendab, saate määrata, kui palju sissetulekut peate oma pensionikontodelt välja võtma, et teil oleks elamiseks piisavalt. Ja kui te selle välja mõtlete, näete umbkaudu, kui palju teil on vaja säästa, et iga-aastane sissetulek teenida. "Hea ligikaudne hinnang on 4% reegel – teie investeeringud võivad aastas toota 4% tulu, nii et iga 100,000 4,000 dollari investeeringu kohta saate mõistlikult XNUMX dollarit aastasissetulekut," ütleb Betts.

Kas peaksite palkama finantsnõustaja? 

Kui tundub, et sellega on palju üksinda tegeleda, väidavad spetsialistid, et võiksite kaaluda finantsnõustaja kasutamist – eriti kuna teie varade jaotus võib sihtmärgist veidi kõrvale kalduda (kuigi see on muidugi ka asi, mida saate oma oma). Zachary Morris, ettevõtte Paces Ferry Wealth sertifitseeritud finantsplaneerija, märgib, et mõned teie tehtud investeeringute valikud võivad sisaldada kattuvaid varaklasse, mis võivad põhjustada soovimatuid tagajärgi. „Teie investeerimisfondid ja nutikad pensionifondid võivad samuti sisaldada keskmise kapitalisatsiooni väärtusega riskipositsiooni, mis ei pruukinud olla teie eesmärk. Minu ettepanek on kaasata finantsnõustaja, kes aitaks luua portfelli, mis pakub kokkupuudet kõigi suuremate varaklassidega, mis võtavad piisava riski, et aidata teil pensionieesmärke saavutada, "ütleb Morris. 

Kas soovite palgata finantsnõustajat?
See tööriist võib sobitada teid kellegagi, kes võib teie vajadustele vastata.

Tõepoolest, nutikas pensionile jäämise või sihtkuupäeva fond on tavaliselt mõeldud eelnevalt pakendatud ja kõigile sobivaks valikuks inimestele, kes lähevad pensionile teatud kuupäeva paiku. "Tavaliselt pakuvad need teile kokkupuudet paljude erinevate varaklassidega ja paljud teised teie valduses olevad fondid lisavad lihtsalt täiendavat kokkupuudet varadega, mis teil juba sihtkuupäeva fondi kuuluvad," ütleb Leslie.

Teil võib olla kasu, kui vestlete ainult nõu andva ja tasulise finantsplaneerijaga. Ainult nõuandmine tähendab, et maksate neile nende aja eest ja nad võivad aidata koostada kõikehõlmavat finantsplaani. Sertifitseeritud finantsplaneerija professionaali kasutamine aitab teil paremini mõista oma praegust olukorda ja seda, kas olete mugava pensionile jäämise suunas, ütleb Betts. "Võimalik, et peate pensionile jäämist edasi lükkama, vähendama sissetulekuvajadusi või kaaluma muid strateegiaid. Mida varem oma valikutest teada saad, seda parem,” ütleb Betts.

Kas teil on probleeme nõustajaga või soovite palgata uut? Meil [meiliga kaitstud].