Viimase paari aasta jooksul kaevasin end palgast palgani välja ja teenin palju raha. Ma ei õppinud kunagi aktsiatest, investeerimisest jne. Mul ei ole tööl 401(k). Minu advokaadist onu soovitas mul avada isehaldatav Vanguardi konto nelja erineva aktsiatasemega. Ma kasutan ja maksan oma krediitkaarte iga kuu ning minu sõiduk on tasutud.
Sellegipoolest panen ma endiselt kogu olemasoleva lisaraha hoiukontole, mis ei tee mulle raha, sest ma kardan seda kaotada. Teen boonuse, mille tavaliselt panen oma säästukontole, kuid arvan, et peaksin panema osa Vanguardi kontole, kasutama osa oma hüpoteegi tagasimaksmiseks, kuid ma pole kindel, kas see on parim idee oma boonust kolmeks jagada. viise.
Vajad abi
Kallis abi,
Kui olete palgast palgani elustiili ületanud, ärge nüüd lõpetage. Jätkake oma pensionikonto täielikku rahastamist ning veenduge, et teil oleks hädaabifond vähemalt 6 kuu kuludeks – ideaaljuhul 12 kuuks – ning jätkake oma igakuiste kulutuste jälgimist ja krediitkaardi iga kuu tasumist. Kunagi ei tea, mis nurga taga on.
Te ei ütle, mis vanuses te olete või mitu aastat teil on hüpoteeklaenu jäänud, kui palju teil on omakapitali või teie intressimäär, kuid oletame, et olete 30. eluaastates ja olete madala intressimääraga seotud ja/või refinantseerisite, kui intressimäärad olid madalad. Hüpoteeklaenu ülemaksmine ei ole nii mõttekas, kui saate oma sularaha rohkem raha teenida.
Mis puutub oma investeeringutesse, siis ärge kunagi alahinnake liitintressi imet. Teenite raha oma esialgse investeeringu pealt ja raha oma investeeringu tasuvuse pealt. See on kasu reinvesteeritud intressidest. See võtab aega, kuid eeldades, et teil on pensionini jäänud 20+ aastat, peaks praegu langevale aktsiaturule investeerimine tooma pikaajalist kasu.
Automatiseerige oma säästud ja koostage majapidamise eelarve. See, et maksate oma krediitkaardi iga kuu ära, ei tähenda, et peaksite krediitkaardile nii palju kulutama. Me kõik peaksime oma krediitkaardikulutusi hindama iga 6 kuu tagant või harvemini. (Keskmine krediitkaardi saldo kolmandas kvartalis oli 5,474 dollarit, aastaga võrreldes ligi 13%..)
Eeldades, et te ei ole peaaegu saavutamas oma tipptulu, kaaluge Roth IRA-d või traditsioonilist IRA-d või muutuvaid annuiteete. Panustate maksudejärgselt Roth IRA-sse ja tavaliselt võtate raha maksu- ja trahvivabalt välja pärast 59 ½ eluaastat. Traditsioonilised IRA sissemaksed tehakse maksueelsete dollaritega ja maksustatakse väljavõtmisel.
Kaaluge raha paigutamist hoiusertifikaadile, nii fikseeritud tähtajaga (tavaliselt kolm kuud kuni viis aastat) kui ka fikseeritud intressimääraga hoiukontole. Mõnel veebikontol on intressimäärad kuni 4%. Neid pankade veksleid on USA-s kasutatud alates 1800. aastatest ja need pole kunagi moest läinud. Loe nende kohta lähemalt siin.
Elage tänaseks, investeerige homseks ja ärge elage üle oma võimete. Kuna enamik inimesi jõuab 50. eluaastani ja üle selle, tunnevad nad oma rahalist suremust ja soovivad, et oleksid alustanud sellega, mida teete oma elus varem. Nagu ma hiljuti kolleegile ütlesin: "Pensionieas on mul vaja elada tagasihoidlikult, mul on katus pea kohal, hea toit ja tuju koos sõpradega."
See eesmärk on saavutatavam, mida varem plaanite.
Ärge kaotage: "Mulle jääb 100-dollarine Bûche de Noël 10 inimesele – ja pole kuhugi minna": mu sõbrad tühistasid jõuluõhtusöögi. Kas ma peaksin 30-aastase sõpruse lõpetama?
Jälgige Quentin Fottrelli puperdama.
Koronaviirusega seotud finants- ja eetiliste küsimustega saate The Moneyistile meili saata aadressil [meiliga kaitstud].
Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.
Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.
Veel Quentin Fottrellilt:
"Me saame üksteise laused praktiliselt lõpetada": abiellun 2023. aastal. Ma tahan abielu. Ta tahab meie rahaasjad ühendada. Mis on minu järgmine käik?
'Ma tahan kohtuda kellegi rikkaga. Kas see on nii vale?' Olen 46-aastane, teenin 210,000 700,000 dollarit ja oman XNUMX XNUMX dollari väärtuses kodu. Olen väsinud "luuseritega" kohtamast.
"Ma tahan areneda": olen 29-aastane, töötan osalise tööajaga ja lahkusin 15-aastasest vägivaldsest suhtest. Kuidas rahaliselt jalule saada?
„Kaevasin end palgast palgani välja”: kas ma peaksin kasutama oma boonust hüpoteegi tasumiseks, panema selle hoiukontole või Vanguardi?
Kallis Quentin,
Viimase paari aasta jooksul kaevasin end palgast palgani välja ja teenin palju raha. Ma ei õppinud kunagi aktsiatest, investeerimisest jne. Mul ei ole tööl 401(k). Minu advokaadist onu soovitas mul avada isehaldatav Vanguardi konto nelja erineva aktsiatasemega. Ma kasutan ja maksan oma krediitkaarte iga kuu ning minu sõiduk on tasutud.
Sellegipoolest panen ma endiselt kogu olemasoleva lisaraha hoiukontole, mis ei tee mulle raha, sest ma kardan seda kaotada. Teen boonuse, mille tavaliselt panen oma säästukontole, kuid arvan, et peaksin panema osa Vanguardi kontole, kasutama osa oma hüpoteegi tagasimaksmiseks, kuid ma pole kindel, kas see on parim idee oma boonust kolmeks jagada. viise.
Vajad abi
Kallis abi,
Kui olete palgast palgani elustiili ületanud, ärge nüüd lõpetage. Jätkake oma pensionikonto täielikku rahastamist ning veenduge, et teil oleks hädaabifond vähemalt 6 kuu kuludeks – ideaaljuhul 12 kuuks – ning jätkake oma igakuiste kulutuste jälgimist ja krediitkaardi iga kuu tasumist. Kunagi ei tea, mis nurga taga on.
Te ei ütle, mis vanuses te olete või mitu aastat teil on hüpoteeklaenu jäänud, kui palju teil on omakapitali või teie intressimäär, kuid oletame, et olete 30. eluaastates ja olete madala intressimääraga seotud ja/või refinantseerisite, kui intressimäärad olid madalad. Hüpoteeklaenu ülemaksmine ei ole nii mõttekas, kui saate oma sularaha rohkem raha teenida.
Mis puutub oma investeeringutesse, siis ärge kunagi alahinnake liitintressi imet. Teenite raha oma esialgse investeeringu pealt ja raha oma investeeringu tasuvuse pealt. See on kasu reinvesteeritud intressidest. See võtab aega, kuid eeldades, et teil on pensionini jäänud 20+ aastat, peaks praegu langevale aktsiaturule investeerimine tooma pikaajalist kasu.
Automatiseerige oma säästud ja koostage majapidamise eelarve. See, et maksate oma krediitkaardi iga kuu ära, ei tähenda, et peaksite krediitkaardile nii palju kulutama. Me kõik peaksime oma krediitkaardikulutusi hindama iga 6 kuu tagant või harvemini. (Keskmine krediitkaardi saldo kolmandas kvartalis oli 5,474 dollarit, aastaga võrreldes ligi 13%..)
Eeldades, et te ei ole peaaegu saavutamas oma tipptulu, kaaluge Roth IRA-d või traditsioonilist IRA-d või muutuvaid annuiteete. Panustate maksudejärgselt Roth IRA-sse ja tavaliselt võtate raha maksu- ja trahvivabalt välja pärast 59 ½ eluaastat. Traditsioonilised IRA sissemaksed tehakse maksueelsete dollaritega ja maksustatakse väljavõtmisel.
Kaaluge raha paigutamist hoiusertifikaadile, nii fikseeritud tähtajaga (tavaliselt kolm kuud kuni viis aastat) kui ka fikseeritud intressimääraga hoiukontole. Mõnel veebikontol on intressimäärad kuni 4%. Neid pankade veksleid on USA-s kasutatud alates 1800. aastatest ja need pole kunagi moest läinud. Loe nende kohta lähemalt siin.
Elage tänaseks, investeerige homseks ja ärge elage üle oma võimete. Kuna enamik inimesi jõuab 50. eluaastani ja üle selle, tunnevad nad oma rahalist suremust ja soovivad, et oleksid alustanud sellega, mida teete oma elus varem. Nagu ma hiljuti kolleegile ütlesin: "Pensionieas on mul vaja elada tagasihoidlikult, mul on katus pea kohal, hea toit ja tuju koos sõpradega."
See eesmärk on saavutatavam, mida varem plaanite.
Ärge kaotage: "Mulle jääb 100-dollarine Bûche de Noël 10 inimesele – ja pole kuhugi minna": mu sõbrad tühistasid jõuluõhtusöögi. Kas ma peaksin 30-aastase sõpruse lõpetama?
Jälgige Quentin Fottrelli puperdama.
Koronaviirusega seotud finants- ja eetiliste küsimustega saate The Moneyistile meili saata aadressil [meiliga kaitstud].
Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.
Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.
Veel Quentin Fottrellilt:
"Me saame üksteise laused praktiliselt lõpetada": abiellun 2023. aastal. Ma tahan abielu. Ta tahab meie rahaasjad ühendada. Mis on minu järgmine käik?
'Ma tahan kohtuda kellegi rikkaga. Kas see on nii vale?' Olen 46-aastane, teenin 210,000 700,000 dollarit ja oman XNUMX XNUMX dollari väärtuses kodu. Olen väsinud "luuseritega" kohtamast.
"Ma tahan areneda": olen 29-aastane, töötan osalise tööajaga ja lahkusin 15-aastasest vägivaldsest suhtest. Kuidas rahaliselt jalule saada?
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-hüpoteegi-pange-it-in-a-savings-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo