Olen vallaline 35-aastane, kellel on 40,000 2020 dollarit jäänud föderaalse õppelaenu. XNUMX. aasta alguses oli mul ülimalt vedanud, et sain uue suurepärase töökoha, mis suurendas oluliselt mu sissetulekut. See oli pandeemia keskpaik, nii et minu laenud lükati edasi ja on siiani edasi lükatud. Otsustasin selle aja jooksul makseid mitte teha ja nägin raha säästmise nimel kõvasti vaeva.
Suutsin oma isiklikule säästukontole koguda 70,000 15 dollarit. Nüüd, kui intressivaba maksete paus on lõppemas, loodan saada teiepoolset tagasisidet parima tee kohta. Mul ei ole muid võlgu ja panustan 401% oma 80,000(k)-sse oma sisendi ja ettevõtte vaste vahel. Mul ei ole praeguse palgaga võrreldes suurt saldot (umbes XNUMX XNUMX dollarit).
""2020. aasta alguses oli mul ülimalt vedanud, et sain suurepärase uue töökoha, mis suurendas oluliselt mu sissetulekut.""
Ma elan Bay Areas, nii et kodu ostmise mõte pole praegu laual. Kas ma peaksin selle rahaga veel midagi tegema? Kas ma peaksin investeerima ja püüdma ületada laenuintresse? Rohkem pensionisääste? Kas peaksin arvestama praegust majandusolukorda ja inflatsiooni? Kui jah, siis milline on selle mõju?
Plaan on alati olnud õppelaenud ära maksta ja ülejäänu hädaabifondiks jätta, aga ma vist lihtsalt otsin kinnitust, et see on kõige mõistlikum plaan ja ega ma millestki ilma ei jää. Mul pole varem olnud võimalust niimoodi raha säästa, nii et nüüd pean välja mõtlema järgmised sammud, nii selle küsimuse kui ka seda, mida teha pärast laenude tasumist.
Ma ei ole pärit rahaliselt asjatundlikust perest, nii et püüan asjadest aru saada, enamasti heade Interneti-otsingutega.
Õppelaenu häbelik
Kallis Shy,
Õnnitleme 70,000 XNUMX dollari säästmise puhul. See pole lihtne.
Mõnikord pole ükski tegevus tegevus. See võib olla mõistlik, eriti järgmistel kuudel. Meil on veel mitu kuud aega, et teada saada, kuidas Riigikohus otsustab Bideni administratsiooni plaanis tühistada üliõpilasvõlg. President Bideni korralduses tehakse ettepanek pühkida föderaalsed õppelaenu võlad kuni 10,000 20,000 dollarit ja mõnel juhul XNUMX XNUMX dollarit.
President Biden väidab, et 2003. aastal kongressi poolt vastu võetud kangelaste seadus annab täitevvõimule volitused plaani jõustada. Kuid vabariiklaste vastased ei nõustu. Neid küsimusi arutab praegu ülemkohus. On märke, et enamik kohtunikke seab kahtluse alla plaani õigluse ja võib selle maha lükata, ütlesid teised eksperdid. vaata alternatiivseid tulemusi.
Vahepeal kaaluge oma föderaalse õppelaenu intressimäära. Kui aastane inflatsioonimäär oli jaanuaris 6.4%, kuidas teie intressimäär on võrreldav? Kas maksate 3.73% bakalaureuseõppe föderaalse õppelaenu määrast, mis on 2021. aasta juulist 2022. aasta juuni lõpuni hajutatud ehk 4.99% või rohkem? Üliõpilastel ja vanematel, kes võtsid laenu ajavahemikus juulist 2022 kuni juuni lõpuni 2023, võivad olla intressimääraga laenud koguni 7.54%.
Annette Nellen, San José osariigi ülikooli teaduse ja maksustamise magistriõppe programmi direktor, märgib, et võiksite kaaluda oma laenu tasumist iga kuu. Arvestades, et föderaalsete õppelaenude intressimäärad on pandeemia maksepausi tõttu praegu 0%, võite oma raha eest rohkem paugu saada. Kuid te ei taha kogu laenu tagasi maksta - ainult selleks, et avastama, et ülemkohus pole Bideni õppelaenu andestuse plaani blokeerinud, eeldades, et olete kvalifitseerunud.
"„Mõnikord pole ükski tegevus tegevus. See võib olla mõistlik, eriti järgmistel kuudel."
"Kontrollige, kas teie tööandjal on haridusabiprogramm," lisab Nellen. "Kui jah, võib teie tööandja teile õppemaksu ja tasud hüvitada, kuni 5,250 dollarit töötaja jaoks maksuvabalt. Veelgi enam, laiendatud määratlus ei hõlma ainult õppemaksu ja tasusid, vaid mis tahes kvalifitseeritud õppelaenu makseid. Saate selle kohta rohkem lugeda siin.
On mõned soovitused – mida ei tohiks võtta liiga sõna-sõnalt – selle kohta, kui palju oleksite pidanud 30ndates eluaastates säästma. Ideaalses maailmas on a 30-aastane Fidelity Investmentsi ühe juhise kohaselt peaksid nad oma palgast kaks korda kokku hoidma. Paljud millenniumlased ütlevad see pole lihtsalt võimalik, arvestades, kui palju inimesed kulutavad üürile ja hüpoteeklaenule, õppelaenule ja muudele arvetele.
Kui jõuate 40. eluaastasse, soovitab enamik finantsasutusi teil alustada investeerimist väljaspool 401(k) või IRA-d, püüda hoida oma kulud katet, kui teie palk tõuseb, ja säästa oma sissetulekut 2-3 korda. Jällegi, see võib olla kõrge latt, arvestades, et tuleme maha neli aastakümmet kõrge inflatsiooniperioodist ja eluasemehindade tõusust viimase kolme aasta jooksul.
Hoidke oma piirkonna eluasemeturul valvsalt silma peal. Eluasemeturg on hetkel veidi pidurdusmustris, sest 30-aastane fikseeritud intressimäär flirdib taas 7% piiriga. Inimesed, kellel pole kodu ostmiseks raha, on ilmselgelt tõrksad ostma ja need, kes soovivad oma olemasolevat kodu uuendada või alandada, ei pruugi soovida oma madalat intressimäära kaotada.
Nagu Matthew Walsh, Moody's Analyticsi eluasemeökonomist, ütles hiljuti: "USA eluasemeturg laguneb kõrgemate hüpoteeklaenude intressimäärade ja madalaima taskukohasuse tõttu." Moody's Analyticsi andmetel langesid ühepereelamute hinnad jaanuaris 1. aasta detsembriga võrreldes 2022%. Kuid igal eluasemeturul on oma muutujate kogum.
Oma kodu omamine võib teile praegu tõesti kättesaamatuks jääda, kuid ma usun, et see võib olla teie teekonnal, kui jätkate sellega, mida teete: ette mõtlete, säästate ja plaanite jätkata kõvasti tööd ja tõsta oma palka. vanemaks saades jätkake oma 401(k) tööandja vastega. Investeerimisfond pakub juurdepääsu laiale valikule aktsiatele.
Hoidke 6–12 kuud säästu hädaabifondi jaoks ja vältige riskantset käitumist, mida mõnikord sotsiaalmeedia saitidel, nagu YouTube, TikTok ja Reddit, propageeritakse. See viimane aruanne Finra sihtasutus, organisatsioon, mis on seotud finantsregulatsiooni agentuuriga, leidis riskantse investeerimiskäitumise kasvu.
Järeldus: "Nooremad investorid osalevad tõenäolisemalt riskantsemas investeerimiskäitumises." Umbes 36% alla 35-aastastest investoritest, kes panustasid aktsia tõusule või langusele, teatasid 8% 55-aastastest ja vanematest investoritest ning 23% alla 35-aastastest investoritest, kes tegid marginaaliga oste, kasutades teie maaklerimaja laenu, võrreldes 3-ga. % 55-aastastest ja vanematest.
Selle asemel, et investeerida oma õppelaenu intressimäära ületamiseks, investeerige pikaajaliselt. See raha ja selle esialgse investeeringu pealt teenitud raha töötavad teie heaks ka järgmise kolme aastakümne jooksul. Keskmine föderaalne õppelaen USA-s on umbes 37,574 XNUMX dollarit, nii et te pole üksi ja olete üldjoontes keskmisega kooskõlas.
Ettevaatus on voorus. Nagu ka uudishimu investeerimise kohta rohkem teada saada. Ja tundub, et teil on mõlemad.
You saate rahaliste ja eetiliste küsimustega The Moneyistile meili saata aadressil [meiliga kaitstud]ja järgige Quentin Fottrelli Twitter.
Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook grupp, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mille kohta soovite rohkem teada saada, või kaaluge uusimaid Moneyisti veerge.
Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.
Veel Quentin Fottrellilt:
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-dont-have-any-other-debt-i-have-40-000-in-student-loans-but-saved-70-000-due-to-deferred-payments-i-live-in-the-bay-area-what-should-i-do-with-this-money-76e22f8a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo