Ma sõlmisin oma tütrele õppelaenu, kuid olen nüüd invaliid. Mida ma teha saan?

Küsimus: Andsin oma tütrele eraõppelaenu 2006. aastal. Varsti pärast seda halvenes mu tervis ja mulle määrati tagasiulatuvalt 2006. aasta juunist invaliidsushüvitised. Ma ei ole töötanud alates 2006. aasta juunist ja minu ainus sissetulek tuleb sotsiaalkindlustuse invaliidsushüvitistest. ja minu vanaduspensioni hüvitised, kuna olin föderaaltöötaja. Mõlemad asutused (sotsiaalkindlustus ja USA personalijuhtimise amet) tunnistasid mind puudega.

Kahjuks on mu tütar eiranud ja eirab jätkuvalt oma kohustust selle laenu maksete tegemisel ning nad tulevad nüüd minu juurde makse saamiseks. Suutsin laenu pealt paar makset teha, aga ei suuda enam ühtegi makset teha. Olen pangale selgitanud, et olen puude tõttu piiratud sissetulekuga, kuid nad helistavad mulle jätkuvalt, et tasuda ja ma seletan pidevalt, et ma ei saa neile saata midagi, mida mul pole. Kas on kuidagi võimalik mind sellest laenust vabastada või on teil muud nõuannet? 

Vastus: Üldiselt, kui annate sellisel kujul laenu, vastutab iga kaasasandja kogu laenusumma eest. Et näha, kuidas teid võidakse kaasajast vabastada, „hankige laenu veksli koopia. See on dokument, mis sätestab laenu tingimused ja peaks sisaldama sätteid kaasaskandja vabastamiseks. Enamikul juhtudel nõuab laenuandja, et laen oleks muuhulgas enne kaasajast vabastamist kehtiv, kuid seda tasub siiski uurida, ”ütleb Greenspring Advisorsi finantsnõunik Zack Hubbard. 

Kas teil on küsimusi õppelaenu või muu võla kaotamise kohta? Meil [meiliga kaitstud].

Tavaliselt nõuab kaasaskandja vabastamine, et esmane laenuvõtja allkirjastab kaasasandja vabastamise ja laenuandja peab samuti heaks kiitma kaasaskandja eemaldamise, mida saab teha ainult siis, kui laenusaaja tõendab, et on võimeline makseid tegema. Samuti peaksite kontrollima oma laenutingimusi, et näha, kas seal on mingeid puudeid puudutavaid sätteid. Võib juhtuda, et ainult esmase laenuvõtja täielik ja püsiv puue võimaldab andestada, kuid lugege peenes kirjas, et näha.

Kahjuks pole siin sageli lihtsat väljapääsu, kuna olete laenu allkirjastanud, mistõttu vastutate selle tagasimaksmise eest. „Teie tütar on lahenduse võti. Peaksite jätkuvalt püüdma teda laenuandjaga suhtlema panna, et ta koostaks teatud tüüpi tagasimakseplaani," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija John M. Piershale. Lisab Anna Helhoski, NerdWalleti õppelaenu ekspert. „Kui teie peamine laenuvõtja keeldub teie sõlmitud võlga tagasi maksmast ja te ei saa ka makset teha, võib teie ainus võimalus olla laenuandjaga läbirääkimised. Kui teie laenuandja keeldub nõuetest, esitage kaebus tarbija finantskaitsebüroole. Proovige läbirääkimiste ajal tasuda vähemalt minimaalse kuumakse, et teie laen püsiks heas seisukorras.

Advokaadiga konsulteerimine ja õppelaenu väljamaksmine pankroti korral

Noble Hill Planningi sertifitseeritud finantsplaneerija Matthew Jenkins ütleb, et see olukord nõuab tõenäoliselt advokaati. „Teie tütrel on võimalik teid kaasasandja kohalt kõrvaldada, kuid see nõuaks teie tütre laenu refinantseerimist ja see ei tundu antud juhul tõenäoline. Kuna tegemist on eralaenuga, on teil võimalus ka pankrotimenetluse kaudu end kaasasandja kohalt eemaldada, kuid see on pikk, keeruline ja kulukas ettevõtmine ning pole mingit garantiid, et kohtunik teie seisukohaga nõustub,“ ütleb Jenkins. 

Siiski tasub pankrotiadvokaadiga nõu pidada. "Et näha, kas nad aitavad teil puude tõttu laenust vabastada," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Lisa Weil. Kuna olete juba kvalifitseerunud sotsiaalkindlustuse invaliidsushüvitistele, on see märk sellest, et teil on tõsine puue ja teie ressursid on juba üsna piiratud – see võib aidata teil saada pankroti korral laene (kuigi pange tähele, et see on raske teha). 

"Kahjuks pole selline stsenaarium sugugi haruldane ja kuigi ma mõistan, et see konkreetne laev on juba sõitnud, on see põhjus, miks ma üritaksin veenda iga pensionile jäävat klienti sellist laenu andmast," ütleb Weil. Kuid Piershale'i sõnul on üks uskumatult positiivne asi, mida tuleb märkida, et teie sotsiaalkindlustushüvitised ei pruugi olla eraõppelaenuga arestitavad, nagu need oleksid föderaalse õppelaenu puhul.