I Bond häkkib maksudeklaratsioone ja palju muud, kuna inflatsioon jõuab 8.5%ni

Inflatsiooni tagasipöördumine mõjub rahakotile halvasti, kuid võib olla kasulik maksutagastuseks.

USA inflatsioonimäär jõudis märtsis viimase 8.5 kuu jooksul 12%ni – see on suurim 12 kuu tõus alates 1981. aasta detsembrist, mil "Falcon Crest" debüteeris reedeõhtuti CBS-is vahetult pärast "Dallast".

Ainuüksi gaasihinnad tõusid märtsis 48%, mis soodustas tarbijate ebakindlat tunnet oma rikkuse ja USA majanduse tervise suhtes.

Kummalisel kombel on IRS-il vorm, mis käsitleb säästu inflatsioonimängu, mida mõnel hilinenud esitajal on veel aega kaaluda.

Läheneme föderaalse tulumaksudeklaratsiooni esitamise tähtajale, 18. aprill, Michigan naaseb ning Detroidi linn ja muud kogukonnad.

Kuigi paljud inimesed pole sellest maksuotsast kuulnud, saavad maksumaksjad esitada nn vormi 8888, et kasutada föderaalse maksudeklaratsiooni esitamisel vähemalt osa oma föderaalsest tulumaksutagastusest inflatsiooniindeksiga hoiuvõlakirjade ostmiseks.

Tõsi, kuni inflatsiooni kuumenemiseni kuulsid paljud inimesed bitcoinist rohkem kui I võlakirjadest.

Nüüd aga maksavad I Võlakirjad kõrgeimat inflatsiooniga korrigeeritud intressimäärasid alates nende kasutuselevõtust 1998. aasta septembris, mis on mõistlik, kuna tarbijahinnad pole umbes 40 aasta jooksul nii palju tõusnud.

Hoiustajad hakkasid tõsiselt kahekordistama novembris, kui uute inflatsiooniga indekseeritud hoiuvõlakirjade aastane intressimäär jõudis kuue kuu jooksul 7.12%ni.

►2022. aasta maksujuhend: Esitamise ja pikendamise, krediidi taotlemise ja tagasimaksete planeerimise peamised kuupäevad

Kuidas I Bond CD kõrval välja näeb?

I Võlakirjade intressimäärad on palju kõrgemad kui intressimäärad, mida hoiustajad saavad pangahoiustelt.

Bankrate.com-i andmetel on keskmine üheaastane hoiusesertifikaat tootlus praegu 0.22%, mis on vaid veidi suurem kui aasta tagasi vaid 0.18%.

Bankrate.com-i andmetel leiavad poes ostlevad säästjad praegu kõrgeima tootlikkusega CD-sid 1.25%, aasta tagasi 0.67%.

I Võlakirjade intressimääradest pole kahjuks lihtne aru saada.

Lugu jätkub

See 7.12% aastapõhine I võlakirjade määr kehtib esimese kuue kuu jooksul pärast I võlakirjade ostmist alates 1. novembrist 2021 kuni 30. aprillini 2022.

Kõrge intressimäär hakkab lõpuks kehtima ka enne 1. novembrit 2021 ostetud I võlakirjade puhul. Kõrge, 7.12% aastane intressimäär algab, sõltub sellest, millal võlakirja ostsite. Jällegi kehtib see kuuekuulise akna kohta.

I võlakirjade müük on löönud rekordeid. Valitsuse igakuise riigivõlaaruande kohaselt ulatusid I võlakirjade ostud novembris 1.31 miljardi dollarini, detsembris 3.04 miljardi dollarini, jaanuaris 3.538 miljardi dollarini, veebruaris 1.246 miljardi dollarini ja märtsis 1.378 miljardi dollarini.

Seevastu eelmise aasta alguses ostsid hoiustajad 249. aasta jaanuaris I võlakirju 2021 miljoni dollari eest.

Pedersoni sõnul müüs I Bonds viimase viie kuu jooksul Series EE säästuvõlakirju 100–1 dollari võrra. (Novembrist 0.1. aprillini ostetud võlakirjade puhul on EE-seeria määr vaid 30%, kuid võlakirjade väärtus kahekordistub, kui neid hoitakse 20 aastat, nii et pikemaajalised säästjad teeniksid tunduvalt kõrgemat intressi.)

Ja intressimäärad tõusevad tõenäoliselt kõrgemaks, tekitades I Bondi loo jaoks veelgi meeletumaks.

Värskeimad inflatsiooniandmed võimaldavad prognoosida, kuhu I võlakirjade intressimäärad tulevikus lähevad.

Michiganis asuva Monroe osariigi säästuvõlakirjade eksperdi ja ettevõtte asutaja Daniel Pedersoni sõnul on aastane intressimäär, mis avalikustatakse 1. mail, tõenäoliselt umbes 9.6%. www.BondHelper.com.

Jällegi, tulevane I võlakirja määr kehtiks kuus kuud ostude puhul, mis algavad 1. maist. Ärge muretsege, kui ostsite I võlakirjad varem, kuna uue kõrgema intressimäära saate ka kuuekuuliseks perioodiks.

►2022 maksud: Tagasimaksed on suuremad tänu Child Tax Creditile, kolmandale stiimulikontrollile

►Selle aasta maksutähtaeg: Kas pole 18. aprilli maksutähtajaks valmis? Siit saate teada, kuidas laiendit esitada.

►Rekordiline inflatsioon: Kas inflatsioon aeglustub pärast 40 aasta tipptasemeid? Mõned majandusteadlased arvavad nii.

Kuidas segada võlakirju ja maksutagastusi?

Uskuge või mitte, maksumaksjad saavad eraldada I võlakirjadele maksutagastusraha, kui nad kasutavad vormi 8888. Juhistes märgitakse, et saate vähemalt osa oma tagasimaksest kasutada kuni 5,000 dollari paber- või elektrooniliste I võlakirjade ostmiseks. (Te ei saa kasutada vormi 8888, kui proovite taotleda raha tagasimakset „Vigastatud abikaasa eraldamise“ kaudu.)

Kui teil on näiteks 6,000 dollari suurune tagasimakse, saate osta I võlakirjades ainult 5,000 dollarit ja ülejäänu saate otse mujale hoiustada.

Sama vorm võimaldab teil ka tagasimakse või osa sellest otse hoiustada kahele või kolmele pangas või muus finantsasutuses asuvale kontole, sealhulgas investeerimisfondi või maaklerikontole.

Kui Pederson märtsis oma maksudeklaratsiooni elektrooniliselt esitas, lisas ta vormi 8888, et kasutada osa tagasimakserahast I võlakirjade ostmiseks.

"Ma pole ikka veel pabervõlakirju saanud," ütles Pederson.

Kui ta need kätte saab, pöörab ta tähelepanelikult väljalaskekuupäeva, et näha, milline kurss esimest korda hakkab kehtima. Ta väidab, et kui ta deklaratsiooni esitas, peaks ta kursi kätte saama enne uue kursi 1. maid.

Pole üllatav, et tema maksuspetsialist ei näinud I võlakirjade ostmiseks vormi 8888 kasutavate maksumaksjate tulva.

Mis väljastamise kuupäeva saaksite?

Internal Revenue Service märgib, et I võlakirju ei väljastata enne, kui agentuur on teie maksudeklaratsiooni töötlemise lõpetanud.

Tagastusprotsess tuleb lõpetada, teatas IRS, juhuks, kui tegelik tagasimakse summa muutub.

Vormi 8888 juhised juhivad tähelepanu sellele, et I võlakirju ei väljastata, näiteks kui teie tagasimakset vähendatakse matemaatikavea tõttu. Ja I võlakirju ei väljastata, kui teie föderaalse tulumaksu tagastus on mingil põhjusel tasaarvestatud, et katta tasumata võlg osariigi ja föderaalasutuste ees, ja seejärel saadetakse tagasimakse teile tšeki kujul.

Maksutagastuse kaudu I võlakirjades ostetud summa peab olema 50 dollari kordne, vastasel juhul lükatakse taotlus tagasi. 438 dollari suurune võlakirjataotlus lükatakse tagasi. Selles näites peaksite taotlema 400 dollarit I võlakirjades ja võtma ülejäänud 38 dollarit otsedeposiidina mujalt.

Mis on maksutagastusega võlakirjade ostmisega seotud?

I võlakirjade ostmisel kehtivad igal aastal dollaripiirangud. Maksutagastus võimaldab teil lisaks muudele limiitidele osta kuni 5,000 dollarit I võlakirjades.

Aastane limiit on 10,000 XNUMX dollarit I võlakirjades, mida saab osta igal kalendriaastal inimese kohta. Ostate hoiuvõlakirju aadressil www.TreasuryDirect.gov ja hoiate neid veebikontol.

Enam ei saa pangast isiklikult hoiuvõlakirju osta.

Paberkandjal I võlakirjad on saadaval ainult siis, kui eraldate maksudeklaratsiooni esitamisel kogu oma tulumaksutagastuse või osa sellest I võlakirjadele vormil 8888.

►I Võlakirjad: Mida mitte armastada? USA inflatsioonikaitsega säästuvõlakiri jäetakse tähelepanuta

►Kasum inflatsiooni ajal?: Need viis nõuannet võivad aidata investoritel hinnatõusust üle saada

Kuidas on lood vanemate I võlakirjadega?

Viimase asjana peaks keegi tegema umbes 15 aastat tagasi ostetud I võlakirjadest raha välja, et osta neid uuemaid võlakirju.

Põhjus? Mõned vanemad võlakirjad maksavad endiselt palju rohkem kui uued.

I Võlakirjad, mis on ostetud enne 1. novembrit 2001, on näiteks parimad ja nende fikseeritud intressimäär on 3% või kõrgem. Kõrgeim fikseeritud intressimäär oli 3.6% I Võlakirjade puhul, mis on emiteeritud 2000. aasta maist kuni 2000. aasta oktoobrini.

Säästjad, kellel on vanemaid I võlakirju, mille fikseeritud intressimäär on 3% või kõrgem, näeksid aastapõhist intressimäära umbes 12.6% või rohkem, kui hinnanguline 1. mai intressimäär hakkab kehtima.

Säästjad, kes ostsid tulevastel aastatel, nägid, et fikseeritud intressimäär langes veidi, umbes 2%ni või kõrgemale I Võlakirjade puhul, mis osteti pärast 2001. aasta lõppu, kuid enne 1. novembrit 2002. Sellele fikseeritud intressimäärale lisatakse kõik inflatsiooni korrigeerimised.

2002. aasta novembri seisuga kasutasime enne 1. maid 1 ostetud I võlakirjade puhul fikseeritud intressimäära 2008% või kõrgemat.

I Pärast 1. maid 2008 ostetud võlakirjad on palju väiksema fikseeritud intressimääraga. Väiksemad fikseeritud intressimäärad varieeruvad sõltuvalt sellest, millal võlakirja ostsite. I Võlakirjade fikseeritud intressimäär on alates 0. aasta maist ostetud võlakirjade puhul pidevalt olnud 2020%.

Kui inflatsioon järgmise aasta või paari jooksul jahtub, oleks inflatsiooniga korrigeeritud määr madalam, kuid siiski lisandub sellele 0% fikseeritud intressimäärale.

Osta kohe või hiljem, kui saad

Üks inflatsioonile keskendunud strateegia soovitab osta I Võlakirjad enne 30. aprilli, et fikseerida erakordselt tugev intressimäär ühe aasta jooksul.

Esimese kuue kuu aastane intressimäär 7.12% hakkaks kehtima aprillis ja kehtiks kuus kuud kuni septembrini võlakirjade puhul, mis on ostetud enne 30. aprilli.

Siis maksaksid samad võlakirjad oktoobrist märtsini hinnanguliselt 9.6% aastamäära.

Pederson ütles, et seda strateegiat järgides oleks keskmine määr 8.36 kuu jooksul 12%.

Oluline on teada, et te ei saa I võlakirju raha välja vahetada enne, kui olete neid hoidnud vähemalt 12 kuud. Ja te kaotaksite viimase kolme kuu intressi, kui lunastate I Võlakirjad esimese viie aasta jooksul.

Pederson ütles, et isegi kui peaksite I võlakirjad müüma veidi rohkem kui aasta pärast nende ostmist, teeniksite pärast trahvi peaaegu 5.96%, kui ostate enne 1. mail kursi muutumist. (Kuna 30. aprill on laupäeval, soovite osta I võlakirjad paar päeva varem, et saada kindlasti see aprilli kurss.)

Arvestades Venemaa sõda Ukraina vastu ja tarneahela häireid, võib inflatsioon lähikuudel püsida stabiilsena. Kuid inflatsioon võib ka mõnevõrra jahutada, kuna Föderaalreserv tõstab intressimäärasid ja Washington teeb mõningaid samme gaasihinna langetamiseks.

Praegu on teada kurss, mis on hea kuni 30. aprillini, ja meil on korralik hinnang kuue kuu vahemiku kohta pärast seda.

I Võlakirjad on mõistlikud hoiustajate jaoks, kes soovivad saada oluliselt kõrgemaid intressimäärasid kui siis, kui nad paigutaksid selle raha üheaastasesse hoiusertifikaati.

Saada sõnum Susan Tompor via [meiliga kaitstud]. Jälgi teda Twitter @tompor. Tellimiseks minge aadressile freep.com/specialoffer. Read rohkem edasi äri ja registreeruge meie äriteave.

See artikkel ilmus algselt Detroit Free Pressis: Kuidas osta I Võlakirju maksutagastuste ja muuga, kui inflatsioon jõuab 8.5%ni