Olen 53-aastane vallaline mees, kellel on väga vähe sääste. Maksin paar aastat tagasi kogu oma krediitkaardivõla ära. Nüüd otsustasin kodu osta. Minu üür on tõusnud nii kaugele, et see on peaaegu sama suur kui hüpoteek ja seetõttu soetan endale kodu. Üritan hüpoteegi võimalikult kiiresti ära maksta.
Minu krediidiliidu krediitkaart võimaldab mul kord aastas teha saldoülekande 0% finantseerimisega ilma tasuta. See on väga kõrge krediidilimiit ja ma mõtlesin selle võtta ja hüpoteeklaenule panna, et hüpoteegi varem ära maksta, selle asemel, et teha iga kuu hüpoteeklaenufirmale lisamakseid.
Kui ma nii toimin, saan kaardi aasta jooksul ära maksta ja säästa palju hüpoteegi intressi. Minu arvutused iganädalase põhiosamakse kohta tähendavad, et maja saaks tasutud vähem kui seitsme aastaga. Usun, et suure ettemakse tegemine oleks veidi parem. Tahtsin lihtsalt teada teie mõtteid selles küsimuses.
Siin on minu arvud: 260,000 30 dollari suurune hüpoteek 1,390 aasta jooksul igakuiste maksetega 2,500 dollarit kuus. Kui ma maksan kuus 25,000 dollarit juurde, saan selle ära maksta umbes seitsme aasta pärast. Kuid kord aastas XNUMX XNUMX dollari maksmine võib olla veidi kiirem.
Võimalik koduostja
Lugupeetud koduostja!
Võttes oma krediidiühistu krediitkaardilt 0% laenu, röövite Peterile, et ta Paulile maksma peaks. Kuid antud juhul olete mõlemad Peeter ja Paul
mul on kahju võta kogu Dostojevski enda peale, kuid selle laenu tasumisel peate olema ettevaatlik, kuna riskite võtta nii hüpoteeklaenu kui ka laenu. Kui jääte viimasest maha, ootate tõenäoliselt kopsakaid tagasimakseid, kui see 0% intressimäär lõpeb. Veelgi enam, teie pank ei aktsepteeri krediitkaardimakset sissemaksena. Laenu taotlemisel viib ta enne hüpoteeklaenuga nõustumist läbi ka teie rahaasjade kohtuekspertiisi.
Ma pole ainuke, kes hoiatuskelli lööb. "Ohtlikud kurvid ees!" ütleb David Waltzer, New Yorgis asuv pankrotiadvokaat. „Mis juhtub siis, kui jääd vaid ühe maksega hiljaks ja see nullintressimäär hüppab kuni 18%? Mis juhtub, kui teil on järjekordne raske periood ja te ei saa kaarti õigel ajal tasuda? Isegi kui teete kõik maksed suurepäraselt õigeaegselt, vaatavad need krediitkaardifirmad teie krediidi regulaarselt üle.
Krediitkaardifirmadel on ka palju väikest kirja. «Madala saldoga võlgnevuse plaanite kanda teisele madala jäägiga kaardile. Aga mis saab siis, kui seda uut madala intressiga pakkumist ei tule? Nüüd ei saa te krediitkaardimakseid teha ja näete ka hüpoteegiga," lisab Waltzer. "Olen New Yorgis ja New Jerseys esitanud kümneid tuhandeid pankrotiavaldusi. Paljud neist olid mõeldud inimestele, kes püüdsid teha seda, mida te kirjeldate.
"„Sa röövid Peetrust, et Paulile maksta. Kuid antud juhul olete nii Peeter kui Paulus. Mul on kahju, et kõik Dostojevskid sulle peale tulid, aga sa pead olema ettevaatlik."
Teie igakuised põhimaksed näivad pisut optimistlikud. Rääkige finantsnõustajaga oma eesmärkidest ja põhjustest, miks majaomanikuks saada. Suur puudujääk on siin teie palk ja vähemal määral ka pärandi väljavaade. Enne sekkumist küsige nõu nõustajalt. Ajage oma rahaasjad, lootused ja unistused ilmsiks, eriti seda, kus soovite olla pensioniikka jõudes ja kas näete end töötamas traditsioonilisest pensionieast kauem.
Toetan täielikult teie soovi kodu osta. Oletame, et töötate veel 15–20 aastat: te ei ole oma igakuiste hüpoteeklaenumaksetega mitte ainult selle omakapitali juurde teeninud, vaid ka teie kodu väärtus on selle aja jooksul tõenäoliselt (või väga tõenäoliselt) tõusnud, andes teile rohkem võimalusi, kui soovite raha välja võtta ja kolida väiksemasse koju. Inflatsiooni ja loodetavasti ka kõrgema palgaga võite avastada, et teie hüpoteeklaenumaksed muutuvad juhitavaks.
Sa oled 53. Sa ei ole olema et see laen seitsme aastaga ära maksta, ja te ei pea lisavõlga koguma. Kui teie hüpoteeklaenu teenindaja seda lubab, võib teie hüpoteegi tavalise summa tasumine – arvestades, et maksate samal ajal ka intressi – olla tõhusam kui iga-aastane kindlasummaline makse. Neile, kes saavad endale lubada lisatasu, on mõlemad hea mõte, kui olete veendunud, et teil on vajalikud asjad, näiteks hädaabifond.
Waltzer on maja omamise suhtes ettevaatlikum kui mina. Ta hoiatab, et teie hüpoteegi intressimäär võib ületada 5%, kui teil on madal krediidiskoor. "Kodu omamiskulud on alati oodatust suuremad," lisab ta. "Kui ostate 260,000 10 dollari suuruse maja, siis ma eeldan, et langetate 26,000% (40,000 XNUMX dollarit). Kuid sulgemiskulud on pisut suuremad. Seega otsite tõenäoliselt XNUMX XNUMX dollarile lähemale. Kas see pannakse teie hüpoteeklaenu sisse?"
Määrake kõik oma valikud: 15 aastat vs 30 aastat; lisatasu plussid ja miinused võrreldes selle raha säästmisega; kindlustus- ja kinnisvaramaksud; maja remont; sulgemiskulud; ja võimalikud pakkumissõjad. Mida lühem tähtaeg – pigem 15-aastane kui 30-aastane hüpoteek –, seda väiksem on intressimakse. Sellegipoolest tõusevad intressimäärad: igakuised hüpoteeklaenu maksed 30-aastase hüpoteegi intressimääraga ja 20% sissemaksega ligikaudu 50% kallimad kui aasta tagasi.
Ja lõpuks, rahamees on optimist (enamiku ajast): te ei pruugi igavesti vallaline olla.
Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.
Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.
Küsimuste saatmisega nõustute, et need avaldatakse anonüümselt MarketWatchis. Esitades oma loo MarketWatchi väljaandjale Dow Jones & Company'le, mõistate ja nõustute, et võime kasutada teie lugu või selle versioone kõigis meediakanalites ja platvormidel, sealhulgas kolmandate osapoolte kaudu..
Loe ka:
"Igasuguseid jutte ja seletusi kerkib: mu vend kolis pärast isa surma 2015. aastal meie ema juurde ja kandis tema nimele perekonna vara
"See on tõeline stressiallikas": mu sõber, 67, palus usaldusväärse vennapoja endale testamenditäitjaks, kuid ta pole tema jaoks kahe aasta jooksul aega leidnud – isegi paberite allkirjastamiseks
'Millised on võimalused? Jään pensionile ja börs kukub kokku. Kõik mu plaanid on pahupidi. Ma tahan oma uue kodu renoveerimiseks kasutada oma 401(k). Millised võimalused mul on?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
"Olen 53-aastane vallaline mees, kellel on väga väikesed säästud": tahan võtta 30-aastase hüpoteeklaenu, kuid maksan selle ära 7 aasta pärast. Kas see on võimalik?
Olen 53-aastane vallaline mees, kellel on väga vähe sääste. Maksin paar aastat tagasi kogu oma krediitkaardivõla ära. Nüüd otsustasin kodu osta. Minu üür on tõusnud nii kaugele, et see on peaaegu sama suur kui hüpoteek ja seetõttu soetan endale kodu. Üritan hüpoteegi võimalikult kiiresti ära maksta.
Minu krediidiliidu krediitkaart võimaldab mul kord aastas teha saldoülekande 0% finantseerimisega ilma tasuta. See on väga kõrge krediidilimiit ja ma mõtlesin selle võtta ja hüpoteeklaenule panna, et hüpoteegi varem ära maksta, selle asemel, et teha iga kuu hüpoteeklaenufirmale lisamakseid.
Kui ma nii toimin, saan kaardi aasta jooksul ära maksta ja säästa palju hüpoteegi intressi. Minu arvutused iganädalase põhiosamakse kohta tähendavad, et maja saaks tasutud vähem kui seitsme aastaga. Usun, et suure ettemakse tegemine oleks veidi parem. Tahtsin lihtsalt teada teie mõtteid selles küsimuses.
Siin on minu arvud: 260,000 30 dollari suurune hüpoteek 1,390 aasta jooksul igakuiste maksetega 2,500 dollarit kuus. Kui ma maksan kuus 25,000 dollarit juurde, saan selle ära maksta umbes seitsme aasta pärast. Kuid kord aastas XNUMX XNUMX dollari maksmine võib olla veidi kiirem.
Võimalik koduostja
Lugupeetud koduostja!
Võttes oma krediidiühistu krediitkaardilt 0% laenu, röövite Peterile, et ta Paulile maksma peaks. Kuid antud juhul olete mõlemad Peeter ja Paul
mul on kahju võta kogu Dostojevski enda peale, kuid selle laenu tasumisel peate olema ettevaatlik, kuna riskite võtta nii hüpoteeklaenu kui ka laenu. Kui jääte viimasest maha, ootate tõenäoliselt kopsakaid tagasimakseid, kui see 0% intressimäär lõpeb. Veelgi enam, teie pank ei aktsepteeri krediitkaardimakset sissemaksena. Laenu taotlemisel viib ta enne hüpoteeklaenuga nõustumist läbi ka teie rahaasjade kohtuekspertiisi.
Ma pole ainuke, kes hoiatuskelli lööb. "Ohtlikud kurvid ees!" ütleb David Waltzer, New Yorgis asuv pankrotiadvokaat. „Mis juhtub siis, kui jääd vaid ühe maksega hiljaks ja see nullintressimäär hüppab kuni 18%? Mis juhtub, kui teil on järjekordne raske periood ja te ei saa kaarti õigel ajal tasuda? Isegi kui teete kõik maksed suurepäraselt õigeaegselt, vaatavad need krediitkaardifirmad teie krediidi regulaarselt üle.
Krediitkaardifirmadel on ka palju väikest kirja. «Madala saldoga võlgnevuse plaanite kanda teisele madala jäägiga kaardile. Aga mis saab siis, kui seda uut madala intressiga pakkumist ei tule? Nüüd ei saa te krediitkaardimakseid teha ja näete ka hüpoteegiga," lisab Waltzer. "Olen New Yorgis ja New Jerseys esitanud kümneid tuhandeid pankrotiavaldusi. Paljud neist olid mõeldud inimestele, kes püüdsid teha seda, mida te kirjeldate.
"„Sa röövid Peetrust, et Paulile maksta. Kuid antud juhul olete nii Peeter kui Paulus. Mul on kahju, et kõik Dostojevskid sulle peale tulid, aga sa pead olema ettevaatlik."
Teie igakuised põhimaksed näivad pisut optimistlikud. Rääkige finantsnõustajaga oma eesmärkidest ja põhjustest, miks majaomanikuks saada. Suur puudujääk on siin teie palk ja vähemal määral ka pärandi väljavaade. Enne sekkumist küsige nõu nõustajalt. Ajage oma rahaasjad, lootused ja unistused ilmsiks, eriti seda, kus soovite olla pensioniikka jõudes ja kas näete end töötamas traditsioonilisest pensionieast kauem.
Toetan täielikult teie soovi kodu osta. Oletame, et töötate veel 15–20 aastat: te ei ole oma igakuiste hüpoteeklaenumaksetega mitte ainult selle omakapitali juurde teeninud, vaid ka teie kodu väärtus on selle aja jooksul tõenäoliselt (või väga tõenäoliselt) tõusnud, andes teile rohkem võimalusi, kui soovite raha välja võtta ja kolida väiksemasse koju. Inflatsiooni ja loodetavasti ka kõrgema palgaga võite avastada, et teie hüpoteeklaenumaksed muutuvad juhitavaks.
Sa oled 53. Sa ei ole olema et see laen seitsme aastaga ära maksta, ja te ei pea lisavõlga koguma. Kui teie hüpoteeklaenu teenindaja seda lubab, võib teie hüpoteegi tavalise summa tasumine – arvestades, et maksate samal ajal ka intressi – olla tõhusam kui iga-aastane kindlasummaline makse. Neile, kes saavad endale lubada lisatasu, on mõlemad hea mõte, kui olete veendunud, et teil on vajalikud asjad, näiteks hädaabifond.
Waltzer on maja omamise suhtes ettevaatlikum kui mina. Ta hoiatab, et teie hüpoteegi intressimäär võib ületada 5%, kui teil on madal krediidiskoor. "Kodu omamiskulud on alati oodatust suuremad," lisab ta. "Kui ostate 260,000 10 dollari suuruse maja, siis ma eeldan, et langetate 26,000% (40,000 XNUMX dollarit). Kuid sulgemiskulud on pisut suuremad. Seega otsite tõenäoliselt XNUMX XNUMX dollarile lähemale. Kas see pannakse teie hüpoteeklaenu sisse?"
Määrake kõik oma valikud: 15 aastat vs 30 aastat; lisatasu plussid ja miinused võrreldes selle raha säästmisega; kindlustus- ja kinnisvaramaksud; maja remont; sulgemiskulud; ja võimalikud pakkumissõjad. Mida lühem tähtaeg – pigem 15-aastane kui 30-aastane hüpoteek –, seda väiksem on intressimakse. Sellegipoolest tõusevad intressimäärad: igakuised hüpoteeklaenu maksed 30-aastase hüpoteegi intressimääraga ja 20% sissemaksega ligikaudu 50% kallimad kui aasta tagasi.
Ja lõpuks, rahamees on optimist (enamiku ajast): te ei pruugi igavesti vallaline olla.
Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.
Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.
Küsimuste saatmisega nõustute, et need avaldatakse anonüümselt MarketWatchis. Esitades oma loo MarketWatchi väljaandjale Dow Jones & Company'le, mõistate ja nõustute, et võime kasutada teie lugu või selle versioone kõigis meediakanalites ja platvormidel, sealhulgas kolmandate osapoolte kaudu..
Loe ka:
"Igasuguseid jutte ja seletusi kerkib: mu vend kolis pärast isa surma 2015. aastal meie ema juurde ja kandis tema nimele perekonna vara
"See on tõeline stressiallikas": mu sõber, 67, palus usaldusväärse vennapoja endale testamenditäitjaks, kuid ta pole tema jaoks kahe aasta jooksul aega leidnud – isegi paberite allkirjastamiseks
'Millised on võimalused? Jään pensionile ja börs kukub kokku. Kõik mu plaanid on pahupidi. Ma tahan oma uue kodu renoveerimiseks kasutada oma 401(k). Millised võimalused mul on?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo