Kuidas teie säästud saavad kasu kõrgematest intressimääradest 2023. aastal?

Fed on intressimäärasid agressiivselt tõstnud. See on tekitanud valu paljudele investeeringutele, kuid säästjatele, kes võivad nüüd 2023. aastaks oodata märkimisväärset intressi madalama riskiga hoiustelt. Siin on mõned viisid, kuidas seda ära kasutada.

Kõrgemad määrad 2023. aastaks

Viimase kümnendi jooksul on lühiajalised intressimäärad olnud madalad ja sageli praktiliselt nullis. Intressid tõusid enne pandeemiat, kuid ei jõudnud kunagi 3%ni. Nüüd võivad intressimäärad tõusta 5% lähedale 2023 sõltuvalt sellest, mida Föderaalreserv oma eelseisvatel koosolekutel otsustab.

See muudatus tähendab, et nüüd on mõttekas kaaluda, kuidas teie lühiajalisi vahendeid intressi teenimiseks investeeritakse. Varem polnud säästutoodete atraktiivsete intressimäärade jahtimisel erilist mõtet. Enam mitte.

USA lühiajalised intressimäärad viimase kümnendi jooksul

Ostke atraktiivsete hindadega

Võib-olla on lihtsaim viis seda intressimäärade liikumist ära kasutada oma pangakontoga ostlemine. Paljudel pakkujatel on FDIC-ga kindlustatud tooted, mis praegu maksavad 3% või rohkem, nende hulgas on praegu ka Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank ja Marcus. See ei ole ammendav nimekiri ja hinnad muutuvad iga päev.

See on lihtne viis oma raha madala riskiga tööle panna. Kuigi intressimäärad on tõusnud, ei ole kõik pangad soodustusi põhihoiukontodelt klientidele edasi kandnud. Olenevalt säästetud summast võib nüüd olla väärt oma valikute hindamine ja samm. Kui teil on 20,000 600 dollarit saldo, võivad need intressimäärad teenida umbes XNUMX dollarit aastas.

ETF-i valikud

Kui soovite investeerida raha turgudele, et saada kasu tõusvatest intressimääradest, on mitu võimalust. Need ei ole siiski riskivabad, sõltuvalt sellest, kuidas intressimäärad tulevikus liiguvad.

Vanguard pakub Vanguard Short-Term Treasury ETF-iVGSH
mis hoiab mitmesuguseid USA lühiajalisi valitsuse võlakirju, mille keskmine kestus on veidi alla 2 aasta. Selle tootlus on praegu veidi üle 4.5% ja selle kulumäär on suhteliselt madal, 0.04%. See pole aga ilma riskita. Fond kaotas 2022. aastal intressimäärade tõustes seni raha. Siiski on see üks konservatiivsemaid võlakirjafondide valikuid ja pakub suuremat tootlust kui paljud pangakontod.

Alternatiivina pakub iShares iShares Short Treasury Bond ETF-i (SHV)SHV
), mille kestus on veelgi lühem kui Vanguardi fondil ja mille tulemusel läks 2022. aastal paremini. Praegu annab see veidi üle 3.8%, kuid kulusuhe on kõrgem – 0.15%.

Treasury Direct

Võlakirju saab osta ka otse valitsuselt selle kaudu Treasury Direct veebisait. Kuigi see on veidi tülikam kasutada, võib see vältida mõningaid maakleri ja ETF-idega seotud tasusid ja kulusid.

Siin saate kaaluda I võlakirju, mis maksavad USA inflatsioonimääraga otseselt seotud intressi. Praegu maksavad I võlakirjad kuni 7. aasta aprillini peaaegu 2023% intressi, kuid inflatsiooni alanemisel võib see määr langeda.

NÕUANDED

Teine intressivõimalus inflatsioonist eespool püsimiseks on TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) need maksavad intressi inflatsiooniga seotud määra alusel.

TIPS on aastaid maksnud inflatsioonitasemest madalamat intressi. Aastal 2022 on selles muudatusi ja erinevad NÕUANDED pakuvad nüüd inflatsioonimäärast kõrgemat lisatasu. Riigikassa jälgib reaaltootlust siin mis üldiselt vastavad sellele, mida TIPS maksavad.

TIPS maksab praegu intressi, mis on veidi üle 1% inflatsioonimäärast kõrgem. Muidugi võib see määr muutuda ja TIPS-i hinnad võivad langeda. Vanguard pakub lühiajalise inflatsiooniga kaitstud väärtpaberite ETFi ühe võimalusena sellele varaklassile juurdepääsu saamiseks, mis annab teile praegu võimaluse suhteliselt madala riskiga kasvatada oma sääste kiiremini kui inflatsioon.

Teie säästuvõimalused

Kasvavate intressimäärade tõttu on teil nüüd rohkem võimalusi säästude pealt raha teenida. Kahjuks, kui inflatsioon on umbes 7%, ei pruugi see tähendada, et te pärast kõrgemate hindade mõju ette jõuate, kuid see tähendab, et teenite oma raha pealt rohkem kui null.

Madalaima riskiga võimalus on otsida FDIC-ga kindlustatud pangakontolt paremat intressimäära, kui praegu on võimalik teenida 3% või rohkem. Treasury Directi platvormi kaudu võivad huvitavaks võimaluseks olla ka riigikassa I-Võlakirjad, mille intressid on seotud inflatsiooniga.

Kui teile meeldib veidi suurem risk, võivad lühiajalised valitsuse võlakirjad või TIPS-id olla huvitavad võimalused, mida kaaluda, ja need võivad täna pakkuda intressimäärasid vahemikus 3% kuni 5%, kuigi need tootlused muutuvad aja jooksul vastavalt turu liikumisele ja nendele. investeeringud võivad raha kaotada.