Pole saladus, et tervishoiukulud kasvavad. Tegelikult näitas Fidelity hiljutine uuring, et keskmine paar kulutab pensionile jäädes tervishoiukuludele üle 275,000 XNUMX dollari. Arutame ettevõtte asutaja Katie Burke'iga, kuidas oma HSA-d kasutada Meetod Finantsplaneerimine Philadelphias.
Valgus: Tervishoiukulud on tohutud väljaminekud ja neid võib olla keeruline eelarvestada. Milline on tervisehoiukonto ehk HSA roll eelarve koostamisel?
Burke: Nagu enamiku teie finantsmõistatuse tükkide puhul, võib ka hoolikas ja läbimõeldud planeerimine olla kaugel. Ja mis puudutab tervishoiukulusid, võib teie HSA olla selle plaani suur osa.
Valgus: Kas saate selgitada, kuidas HSA töötab ja kuidas see erineb paindlikust hoiukontost või FSA-st?
Burke: HSA on spetsiaalne säästukonto, mis võimaldab maksuvabalt raha kõrvale panna tervishoiukuludeks. See tähendab, et kogu raha, mille te oma HSA-sse panustate, saab kasutada kvalifitseeruvate tervishoiukulude katmiseks ja te ei pea selle pealt makse maksma. Lisaks teie HSA-s olev raha võib kasvada edasilükatud maksudega, sarnaselt traditsioonilisele individuaalsele pensionikontole või IRA-le. Ja erinevalt FSA-st jääb teie HSA-s olev raha teile aastast aastasse – kui te seda ühe aasta jooksul ära ei kasuta, jääb see sinna ja kasvab jätkuvalt. See muudab HSA suurepäraseks pikaajaliseks säästmiseks.
Valgus: Niisiis, kuidas saate seda kasutada konkreetselt oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks?
Burke: Üks parimaid viise oma HSA kasutamiseks on säästa pensioniks. Kuna teie HSA-s olev raha võib maksude edasilükkamisel kasvada, võib see olla suurepärane viis teie muude pensionisäästude täiendamiseks. Oletame näiteks, et panustate oma HSA-sse igal aastal 500 dollarit ja see kasvab 5%. 20 aasta pärast oleks teie kontol peaaegu 14,000 XNUMX dollarit. Ja kuna raha on maksuvaba, võiksite seda kasutada pensionipõlves kvalifitseeritud tervishoiukulude tasumiseks. See hõlmab selliseid asju nagu Medicare'i kindlustusmaksed, taskukohased kulud ja pikaajalise hoolduse kindlustusmaksed.
Valgus: Kuidas on lood teie praeguste tervishoiukuludega?
Burke: Jah, see on veel üks suurepärane viis HSA kasutamiseks. See võib olla suurepärane viis maksude arvelt raha säästmiseks, kuna te ei pea HSA-st kvalifitseeritud tervishoiukulude tasumiseks makse maksma. Lisaks saate lasta oma kontol oleval rahal maksude edasilükkamisel edasi kasvada. See on suurepärane võimalus oma sääste kahekordselt vähendada. Säästate nüüd maksudelt ja saate kasu maksude edasilükatud kasvust.
Valgus: Milliseid muid tegureid peaksite oma HSA kohta teadma?
Burke: HSA kasutamisel jooksvate tervishoiukulude eest tasumisel tuleb siiski meeles pidada mõnda asja. Esiteks peate veenduma, et kulud, mille eest maksate, on kvalifitseeritud ravikulud. See hõlmab selliseid asju nagu arsti visiidid, retseptiravimid ja hambaravi. Lisaks peate oma kulusid jälgima, kuna taganemise taotlemisel peate oma HSA pakkujale esitama dokumendid. Ja lõpuks pidage meeles, et saate välja võtta ainult nii palju raha, kui teil on kontol. Nii et planeerige kindlasti ette.
Valgus: Lõplikud mõtted?
Burke: Lõpptulemus on järgmine: teie HSA võib olla võimas tööriist, mis aitab teil saavutada rahalist edu. Olenemata sellest, kas soovite säästa pensioniks või maksta jooksvate tervishoiukulude eest, võib teie HSA aidata teil saavutada oma täieliku potentsiaali. Nii et kasutage seda kindlasti ära.
Allikas: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/