Kuidas teie krediidiskoor mõjutab auto rahastamise kulusid

Kuigi uute autode hinnad on veidi aeglustumas, ei ole sõiduki ostu rahastamine sugugi odavnenud.

Föderaalreserviga viimane intressimäära tõus - tänavu kuues - autolaenud võivad muutuda veelgi kallimaks. Föderaalreservi sammul on lainetusefekt, mis üldiselt põhjustab erinevate tarbimislaenude ja krediidiliinide intressimäärade tõusu (ja mõned hoiukontod).

JD Poweri ja LMC Automotive'i värske hinnangu kohaselt on uue auto keskmine hind umbes 45,600 46,173 dollarit. Seda on vähem kui juuli tipptasemel XNUMX XNUMX dollarit.

Rohkem isiklikest finantsidest:
Kuidas investorid saavad FOMO-d eemal hoida
Näpunäiteid oma palga venitamiseks
Siin on, mida on vaja rikkuse loomiseks

Kuid intressimäärade tõus suurendavad endiselt ostu rahastavate tarbijate üldkulusid. The autolaenu keskmine määr Bankrate'i andmetel on see tõusnud märtsi keskmiselt 3.98%-lt oktoobris 5.60%-le.

Ja sõltuvalt ostja krediidiskoorist võib määr olla kahekohaline.

"Autolaenu puhul võib hea ja halva krediidi vahe võrduda mitmesaja dollariga kuus," ütles Bankrate'i tööstuse vanemanalüütik Ted Rossman.

Mida kõrgem on teie krediidiskoor, seda madalamale intressimäärale võite kvalifitseeruda. 

See oluline kolmekohaline number jääb tavaliselt vahemikku 300–850 ja seda kasutatakse igasuguste tarbijakrediidi otsuste tegemisel. Laenuandjad kasutavad tavaliselt ka sellist teavet nagu teie sissetulekud ja muud igakuised kulud.

Krediidiaruandlusfirma Experian andmetel on hea skoor üldiselt üle 670, väga hea skoor on üle 740 ja üle 800 punktide hind on erakordne. Hinded alla 670 loetakse õiglaseks; midagi alla 580, kehv.

Erinevate krediidiskooride intressimäärade erinevus võib olla märkimisväärne.

Illustreerimiseks: Koos a krediidiskoor vahemikus 720-850 on FICO viimaste andmete kohaselt viieaastase 45,000 5.8 dollari suuruse autolaenu keskmine intressimäär veidi alla 865%. See tähendab 6,890 dollari suurust igakuist makset ja laenu ajal makstav intressisumma on XNUMX dollarit.

Võrrelge seda sellega, mida maksaks keegi, kelle krediidiskoor langes 660 ja 689 vahele. Sama laenu (45,000 9.4 dollarit viieks aastaks) keskmine intressimäär oleks peaaegu 942%, mille tulemuseks on igakuised maksed 11,514 dollarit ja intressid XNUMX XNUMX dollarit laenu kehtivusaja jooksul. (Teiste krediidiskooride kohta vaadake allolevat tabelit.)

Kuigi on raske teada, millist krediidiskoori laenuandja kasutab – neil on valikuvõimalusi –, kui üldine eesmärk vältida krediidiraporti tõrkeid, aitab see teie skoori, olenemata konkreetsest kasutatavast, väidavad eksperdid.

"Paljud krediidi kogumise näpunäited on pigem maraton kui sprint: makske oma arveid õigel ajal, hoidke oma võlad madalal ja näidake, et saate aja jooksul edukalt hallata erinevat tüüpi krediite, " ütles Rossman.

"Sellest hoolimata saate oma skoori kiireks parandamiseks teha mõningaid asju," ütles ta.

Tema parim näpunäide? Vähendage oma krediidikasutuse määra. "See on teie krediitkaartidel kasutatav krediidisumma jagatuna teie krediidilimiitidega," ütles Rossman.

Ta ütles, et isegi kui maksate oma saldod iga kuu välja, saavad krediidiaruandlust esitavad ettevõtted - Experian, Equifax ja TransUnion - sageli saldoandmed enne, kui olete selle tasunud.

"Tavaliselt teatatakse see teie väljavõtte kuupäeval, seega kaaluge kuu keskpaiga lisamakse tegemist ja/või kõrgema krediidilimiidi küsimist, et oma suhet vähendada," ütles Rossman.

Lisaks ütles ta, et veenduge, et teie krediidiaruandes pole vigu.

Et kontrollida vigu ja saada aimu, mida laenuandjad näeksid, kui nad teie krediidiaruande koostaksid, saate seda teha hankige tasuta koopia kõigilt kolmelt suurelt krediidiaruandlusettevõttelt. Need aruanded on igal nädalal tasuta saadaval järgmise aasta lõpuni.