Kas 4 miljonist dollarist piisab 65-aastaselt pensionile jäämiseks? Enamiku inimeste jaoks on vastus jah. Kuid pensionile jäämiseks on palju kaalutlusi ja palju plaane, hoolimata sellest, kui palju olete säästnud. Igaühel on pensionile jäädes erinevad vajadused. Siit saate teada, kuidas saate 65-aastaselt pensionile jääda, kui teil on sääste vähemalt 4 miljonit dollarit.
Kui soovite oma pensioniplaani kohta professionaalset nõu, kaaluge sertifitseeritud finantsnõustajaga rääkimist.
Kuidas 4 miljonit dollarit laguneb
Kui plaanite oma pensionipõlve, võite kasutada 4% reeglit, et saada aimu, milline on teie sissetulek pärast tööturult lahkumist. 4% reegel on lihtne mõõdik, mis prognoosib, et saate aastas oma pensioniinvesteeringute koguarvust välja võtta 4%. Ja see on kohandatud inflatsiooniga.
See loob suure tõenäosuse, et teie rahast jätkub 30 aastaks. See tähendab, et kellelgi, kes läheb pensionile 65-aastaselt, kuluks 95-aastaseks, mis on oluliselt pikem kui keskmine eluiga.
Kui kasutate seda väga lihtsat reeglit, peaksite plaanima elada umbes 160,000 4 dollariga aastas pensionipõlves, kui teil on XNUMX miljonit dollarit pensionisääste. Kui see kõlab õige või enam kui piisav, siis fantastiline. Ilmselgelt on ka muid kaalutlusi, mida peaksite arvesse võtma, kuid olete heas kohas.
Ja kui see ei tundu piisavalt teie elustiili toetamiseks, peate võib-olla tegema suuri muudatusi.
See tähendab, et 4% on väga lihtsustatud reegel. Ja mõned väidavad, et see pole parim baromeeter teie pensioni sissetuleku määramiseks. Oma ainulaadset finantsolukorda saad põhjalikumalt vaadata pensionikalkulaatori abil või finantsnõustajaga vesteldes.
Kui olete valmis kohtuma kohalike nõustajatega, kes aitavad teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Sotsiaalkindlustus ja meditsiiniabi
Teie säästud ei ole teie ainus sissetulekuallikas, kui teil on õigus saada sotsiaalkindlustust. Võite hakata sotsiaalkindlustust võtma juba 62-aastaselt. Kuid te ei kvalifitseeru täismaksete saamiseks enne, kui olete 66- või 67-aastane, olenevalt teie sünniaastast. Hea uudis on see, et 65-aastaselt on teil õigus saada Medicare'i, nii et te ei pea kõiki oma ravikulusid taskust maksma.
Kui palju saate sotsiaalkindlustust, sõltub teie eluaegsest sissetulekust. Ja millises vanuses otsustate selle võtta.
Saate hakata sotsiaalkindlustustšekke tegema igal ajal vanuses 62–70. Kuid kogusumma on seda suurem, mida kauem ootate. Sotsiaalkindlustusameti veebitööriista abil saate hinnangu selle kohta, kuidas teie sotsiaalkindlustustšekid välja näevad.
Ärge unustage oma sotsiaalkindlustusmaksetest maha arvata kõik maksud. Tulumaks hakkab kehtima, kui teie kombineeritud sissetulek on üle 25,000 32,000 dollari ühe esitaja ja 66 67 dollari ühise esitaja puhul. Teie sissetulek arvutatakse poolena teie sotsiaalkindlustuse sissetulekust pluss kõik muud teie sissetulekud. Lisaks võidakse teie hüvitisi vähendada, kui jätkate töötamist pärast sotsiaalkindlustuse taotlemist, kuid enne täielikku pensioniiga (XNUMX–XNUMX).
Maksude planeerimine
Pensionimaksud ei piirdu teie sotsiaalkindlustustšekkidega. Peate planeerima maksud enamiku pensioni sissetulekute jaoks. FINRA andmetel maksustatakse mõned kõige levinumad pensioniinvesteeringud järgmiselt:
Pansionid: Teil tuleb selle väljavõtmise aastal maksta igalt pensionitulult tulumaksu.
401(k) plaanid, 403(b) plaanid ja traditsioonilised IRA-d: kuna neid kontosid rahastatakse maksueelse rahaga, võlgnete oma väljamaksete pealt tulumaksu aastal, mil need välja võtate.
Roth IRA-d: kuna neid kontosid rahastatakse maksujärgse rahaga, ei võlgne te oma väljamaksete pealt makse, kui need jäävad IRS-i nõuetele. Kuna olete 59½-aastane, ei pea te väljamaksete eest makse maksma, kui teil on Roth IRA olnud vähemalt viis aastat.
See tähendab, et maksueeskirjad on keerulised ja muutuvad sageli. Veenduge, et olete kursis kehtivate maksueeskirjadega aastal, mil oma pensionikontolt välja võtate.
Kinnisvara planeerimine
Kui olete 65-aastane ja teenite 4 miljonit dollarit, võivad teil olla lapsed, lapselapsed või tõenäoliselt nooremad sugulased. Lisaks ootavatele sissetulekuallikatele kaaluge oma perega kinnisvaraplaani koostamist. Näiteks kui teil on kodu, kus hüpoteek on tasutud, vähendaks selle perekonnale edasiandmine survet, et nad peavad ostma uue kodu ja alustama uue hüpoteegiga.
Kinnisvara planeerimine võib hõlmata ka hooldajate loomist elavatele ülalpeetavatele, kui hoolitsete praegu puuetega laste või täiskasvanute eest. See võib hõlmata ka teie kindlustus- või pensioniplaani, näiteks 401(k) või individuaalse pensionikonto (IRA) soodustatud isikute värskendamist, kui juhtus elu muutev sündmus.
Oma dollari väärtuse saamine
Kui olete mures, et sotsiaalkindlustusest ei piisa teie iga-aastaste pensionikulude katmiseks, võib olla aeg teha raskeid valikuid. Kuigi 4 miljonit dollarit on päris peni, ei jõua see kaugele, kui teil on suur maja, mitu autot, uhked reisiplaanid ja kallis elustiil.
Siiski on mitmeid viise, kuidas saate pensionile jäämise ajal kulusid vähendada – ja võite isegi eelistada muudatust.
Vähendage oma kodu suurust
Suure või kalli kinnisvara rahalised kulud ja füüsiline ülalpidamine võivad vananedes maksta. Väiksemasse kohta kolimine võib teid iga kuu säästa, võimaldades samal ajal kasumit taskusse visata. Perekonnale lähemale või pensionäride kogukonda kolimine võib lisada täiendavaid eeliseid.
Võlgade tasumine
Kui teil on raha, võite suurte võlgade varajane tasumine säästa palju intressi. Kõigepealt vaadake oma võlgu. Ja vaadake, kas mõni neist kulutab tõenäoliselt teie ressursse pensionile jäädes.
Kulutage targalt
Osa pensionist on kindla sissetulekuga elamine. Seega on nutikas leida viise, kuidas pisiasjade pealt kokku hoida ja seda raha tõhusamalt kasutada. Vaadake kokkuvõttes väikseid kulusid, nagu tellimused ja telefonipakett, et näha, kas on nurki, mida saate kärpida.
Võite kasutada ka pensionäride allahindlusi – küsige poodidelt, kas neil on pensionäride allahindlus. Ja kontrollige veel kord, kas veebimüüjatel on vanemkuponge.
Loosung
4-aastaselt 65 miljoni dollariga pensionile jäämine on suur raha. Kuid kui te pole ettevaatlik, võib 4 miljonit dollarit kiiresti kaduda. Võti on tagada, et jätkate pensionipõlves mitme sissetulekuallika säilitamist, ja koostate ka plaane, kuidas laiendada põlvkondade rikkust oma lähedastele tulevikuks. Kinnisvaraplaan võib teie rahaasjade ja teie pere finantsseisundi kontrollimisel palju aidata.
Nõuanded pensionile jäämiseks
Isegi 4 miljoni dollari puhul võib pensioni planeerimine olla keeruline. Kaaluge kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmist. SmartAsseti tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.
Kui teil on suur kinnisvara, võivad osariigi või föderaaltasandi kinnisvaramaksud olla kopsakad. Küll aga saate hõlpsalt makse ette planeerida, et maksimeerida oma lähedaste pärandit. Näiteks võite pärijatele eelnevalt kinkida osa oma pärandist või isegi asutada usaldusfondi.
Foto krediit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Postitus Kuidas 65-aastaselt 4 miljoni dollariga pensionile jääda, ilmus esmakordselt SmartAsseti ajaveebis.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html