Kuidas kaitsta oma rahalist heaolu turu volatiilsuse eest

Volatiilsus on õhus. Pärast pikka väga stabiilsete ja näiliselt prognoositavate turgude perioodi on pandeemia ja selle majanduslikud tagajärjed toonud kaasa olulisi kõikumisi. Financial Finesse'i treenerina on mul au saada reaalajas tagasisidet selle kohta, kuidas turuuudised mõjutavad investeerimisotsuseid, kuna meie teenus pakub finantsnõustamist töötajatele üle kogu riigi.

Teame, et kui toimub turumuutus, süttivad meie telefonid küsimustega, mida teha. Vastus paljudele nendele küsimustele on lihtne. Turuuudised ja turumuutused ei tähenda tingimata vajadust muuta teie investeerimisstrateegiat.

Sellistel aegadel on ahvatlev proovida ja arvata, kus on turg järgmise 6 kuu, 1 aasta ja isegi 5 aasta pärast. Üks probleem on see, et mõlemalt poolt võib leida palju turuteadlasi ja majandusteadlasi. Aga mis siis, kui teil on tõesti hea ettekujutus sellest, mis teie arvates turul juhtub? Sul on ikka veel raskem takistus ületada ja see on ajastuse küsimus.

Hoiatav lugu turuennustustest

2000. aastate keskel ennustasid mõned tuntud turutegijad märkimisväärset majanduslangust. Üks võlakirjahaldur tegi ennustuse, mis lõppes 2008. aasta suure majanduslanguse hoob-löögi ennustusega. Probleem oli selles, et ta hakkas 2005. ja 2006. aastal liiga vara häirekella lööma. See jättis investoritele valikuvõimaluse. Millal ja kuidas peaksite turuennustusele reageerima?

Turuennustustele ei saa loota

Esimene asi, mida selle turuennustuse puhul meeles pidada, on see, et see oli ainulaadne, kuna see oli õige. Tagakülg on see, et see võis olla vale ennustus. Tegelikult on see fondijuht ennustanud, et sarnaseid majanduslangusi tuleb alates 2011. aastast mitu korda. Mõelge võimalustele, mille investor oleks vahepeal kaotanud.

Peaaegu sama oluline kui "mis" on "millal"

Pange tähele, ma mainisin seda väga prohvetlikku turuennustust, mis ilmus aastatel 2005 ja 2006. Kui investor tõmbas oma raha aktsiaturult selle ennustuse tõttu välja, oleks ta jätnud turul mitu positiivset aastat vahele. Ennetamise probleem võib süveneda. Mis siis, kui lahkuksite turuennustuse põhjal kiiruga turult, et märgata, et paari aasta pärast on teil head turutulu puudu?

Mis siis, kui hüppaksite pärast seda pettumust tagasi turule? Mis siis, kui hüppaksite tagasi 2008. aasta alguses? Oleksite tõusust mööda lasknud ja otse langusesse kõndinud.

Need õppetunnid on universaalsed. Mis juhtuks, kui pääseksite turule, kui kõik läksid karantiini? Laiem aktsiaturg teenis raha 2020. ja 2021. aastal. Mis siis, kui jätaksite täna turu kõrvale?

Mis on sinu plaan?

Näete, kui raske on turgu ajastada, isegi kui teil on hea aimdus, mis juhtub. Lihtsaim viis vahutava turuga toimetulemiseks on omada strateegiat, mis näeb ette tõusude ja mõõnade ettearvamatust. Siin on mõned meetodid, mis aitavad:

Tasakaalu muutmine

Aja jooksul ületavad teatud varaklassid teisi. Kui olete praktiline investor, peate vähemalt kord aastas isiklikult tegema mõningaid muudatusi, et naasta oma sihtvarade jaotuse juurde. Soovite aeg-ajalt müüa mõnda kõrgetasemelist ja osta vähem esinejaid. See protsess sunnib müüma kõrgelt ja ostma madalalt. Paljud tööandjad pakuvad oma pensioniplaanide jaoks ka automaatset tasakaalustamist ja professionaalset kontohaldust.

Varade jaotamise fondi kasutamine

Varade jaotamise fond aitab teil säilitada teie riskitaluvusele sobiva investeeringute kombinatsiooni. Staatiline jaotusfond aitab teil aja jooksul soovitud portfelli juurde jääda, samal ajal kui sihtkuupäeva fondid seavad teid strateegiasse, mis muutub sihtaastale lähenedes konservatiivsemaks. Need fondid on abiks investoritele, kes pigem ei loo oma portfelle. Samuti võtab see teilt vastutuse tasakaalustamise eest, kuna see toimuks automaatselt.

Töö finantstreeneriga

Koostöö treeneri või planeerijaga võib olla suureks abiks teie riskitaluvuse hindamisel ja teie jaoks õige investeerimisstrateegia väljatöötamisel. Küsige oma tööandjalt, kas nad pakuvad rahalist heaoluprogrammi. Võimalik, et saate nendega hõlmatud planeerija teenuseid. (Enne Financial Finesse'i võtsin oma teenuste eest aastas 2,500–5,000 dollarit.) Kui ei, siis võite küsida ka planeerija soovitusi oma kohalikus kogukonnas ja intervjueeri neid õige sobivuse leidmiseks.