Kuidas oma rahaasju uueks majanduslanguseks ette valmistada: "Arvame, et raske maandumine on lõpuks vältimatu"

COVID-19 põhjustatud majanduslangus algas ametlikult Veebruar 2020 ja lõppes aprill 2020, kuid poliitikakujundajad ja tavainimesed maadlevad endiselt tagajärgedega.

Föderaalreserv üritab taltsutada inflatsiooni, mis on praegu nelja aastakümne kõrgeimal tasemel. Mure seisneb selles, et baasintressimäärade tõstmine 0% lähedalt ja karmim rahapoliitika võivad kärpida tarbijate nõudlust nii kaugele, et majandus võib – rõhuasetus potentsiaalselt — viib kõva löögi järjekordsesse majanduslangusse.

Föderaalreservi esimees Jerome Powell ütles neljapäeval, et see oli nii "Minu arvates on asjakohane liikuda veidi kiiremini" mis puudutab põhiintressimäära tõstmise kiirust ja ulatust. Turud lõppes järsult madalamal Neljapäeval Dow Jonesi tööstusliku keskmisega
DJIA
-2.11%
1.1%, S&P 500
SPX
-2.14%
langeb 1.5% ja Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
alla 2.1%.

Järgmise 15 kuu jooksul on majanduslanguse tõenäosus 12%, Goldman Sachs
GS
-3.08%
ennustajad ütlesid sel nädalal, päevi enne Powelli kommentaare. Järgmise 35 kuu jooksul tõuseb tõenäosus 24%-ni, nad kirjutasid.

Sel nädalal avaldatud uurimistöös Deutsche Bank
db,
-3.41%
"Arvame, et pärast Föderaalreservi agressiivset tõusu järgmise 23 kuu jooksul on raske maandumine lõpuks vältimatu 24. aasta lõpus/18. aasta alguses." Ja seda isegi hea rahalise seisuga, milles paljud tarbijad praegu on, lisati märkus.

Kui viimase kahe aasta jooksul on olnud üks õppetund rahanduse ja investeerimise kohta, siis see on see, et turgu haaravad sündmused „võivad alati olla kohe nurga taga,” ütles Joel Cundick Savant Wealth Managementist McLeanis, Va. „Kuigi praegu on teada mitu globaalsete ja siseriiklike probleemide puhul, mis võivad vallandada majanduslanguse, võivad tõelised turumuutjad olla üllatused, millest täna keegi teadlik ei ole,“ ütles Cundick.

Siin on üks andmepunkt selle kohta, kui kiiresti asjad võivad kõrvale kalduda: inimestel, kes teenisid aastas kuni 40,000 40 dollarit, oli 2020. aasta aprillis ja mais ootamatult XNUMX% tõenäosus töö kaotada, Powell märgiti juulis 2020 COVID-19 pandeemia esimese laine haripunktis.

Pew Research Centeri andmetel oli 2020. aastal 15% kõigist Ameerika täiskasvanutest vähemalt üks tööpuudus. ütles kolmapäev. Madalama sissetulekuga leibkondade mediaansissetulek langes aastatel 3–2019 2020%, võttes arvesse inflatsiooni, teatasid Pew teadlased. Nad märkisid, et keskmise sissetulekuga inimeste, kes teenivad 52,000 156,000–2.1 0.5 dollarit, keskmine sissetulek vähenes XNUMX%. Teadlased märkisid, et sellest rohkem teenivate inimeste keskmine sissetulek langes XNUMX%, mis on sisuliselt muutumatu.

Paljude inimeste jaoks oli see aga kiire rahaline valu.

Võib-olla seekord lööki pehmendades ütles Fannie Mae, et USA majandus seisab silmitsitagasihoidlik majanduslangus” 2023. aastal, osaliselt tänu Fedi rahapoliitika karmistamisele, Venemaa sõjale Ukrainas ja intressimäärade tõusule.

Kui ameeriklaste rahakott taastub, rääkis MarketWatch finantsekspertidega, et saada nende nägemus sellest, mida pered saavad praegu majanduslanguse vastu ette võtta:

Makske võlg tagasi ja ehitage sularahapadi

Turulanguse ajal ei taha te aktsiaid või muid investeeringuid tingimata raha välja võtta, et rahastada elu paljusid kulusid. Suurenenud töökaotuse oht tähendab, et paljud pered seisavad silmitsi tõsiasjaga, et nad peavad kokku tõmbama, et sellest üle saada.

MarketWatch kuulas 10 erinevat finantseksperti ja üks universaalne nõuanne oli oma rahaasjadega eelnevalt õiged pooled. Võlgade kärpimine, eriti kõrge intressiga võlg nagu krediitkaardilt võlgnetav raha, vähendab igakuiste maksete arvu, mille eest vastutate, ja vabastab edaspidi sularaha.

Ka ilma majanduslanguseta on hea mõte mõelda kõrge intressiga võlgadele. Näiteks märgivad eksperdid krediitkaardi krediidi kulukuse määrad tõusevad silmapiiril on veel Föderaalreservi intressimäärade tõstmine. See muudab igakuise saldo kandmise veelgi kallimaks.

Samamoodi on alati oluline säilitada hädaabifond vihmaseks päevaks, kuid sellist igapäevast ülesannet saab kergesti edasi lükata. Tavaolukorras soovitavad eksperdid varuda piisavalt sääste, et katta kolme kuu kulud. Kuid majanduslangus on erinev.

"Majanduslanguse ajal võib töötuna olla raskem tööd leida, seega võib erakorralise säästu suurendamine kuue kuni 12 kuu säästuni pakkuda täiendavat kindlust," ütles finantsnõustamise ja planeerimise hariduse assotsiatsiooni haridusjuht Summer Red.

Mõelge eelseisvad suuremad ostud ümber

Oma kulutuste üle kontrolli saamine on alati mõistlik rahaline samm. Kuid eriti oluline on suuremaid oste lähemalt vaadata, eriti kui turg on muutlik.

"Vältige silmaga ostmist ja vältige ostmist, sest kõik ütlevad, et peaksite seda kohe tegema," ütles Kate Mielitz, finantsnõustamis- ja planeerimishariduse assotsiatsiooni erirühmade juht. "Eluasemeturg, automüük – need on suurepärased näited kallitest asjadest, mis panevad meid alguses hästi tundma, kuid millel on väga suured hinnasildid, mida kanname endaga kaasas aastaid."

Võtke emotsioonid investeerimisest välja

Majanduslangus on paljuski tahtejõu proovilepanek. Paljude jaoks on loomulik reageerida turu langusele oma investeerimisstrateegia muutmisega – kas siis hirmust raha kaotada või soovist kasutada ära seda, mis tundub olevat võimalus.

Umbes kaks kolmandikku investoritest (61%) ootavad järgmise 12 kuu jooksul turu veelgi suuremat volatiilsust, selgus Nationwide'i küsitlusest inimeste seas, kelle investeeritavate varade väärtus on vähemalt 100,000 10 dollarit. Seitse kümnest ütlesid, et on mures majanduslanguse pärast selle 12-kuulise perioodi jooksul.

Kuid sellisele emotsionaalsele lähenemisele andmine on riskantne, eriti kui tegemist on pensionisäästmisega. "Distsiplineeritud ja süstemaatilise strateegia" kasutamine investeerimisel eemaldab võrrandist emotsioonid, ütles Lisa AK Kirchenbauer, Arlingtonis asuva finantsplaneerimisfirma Omega Wealth Management asutaja ja president.

Kui säästate mõne suurema ostu jaoks, mille kavatsete lähiaastatel teha, kaaluge nende vahendite ennetavat teisaldamist turvalistele varadele või hoiukontole – isegi kui see tähendab vahepeal suuremast tulust loobumist.

Pensioni säästmise puhul peaksid teie tehtud valikud põhinema sellel, kus te oma elus olete ja kui kiiresti kavatsete pensionile jääda. "Pensionikulud ei tule korraga, vaid üle 20 või isegi 30 aasta, seega on oluline olla ettevaatlik, et säilitada teatud määral pikaajaliste eesmärkide jaotust isegi esimesel pensioniaastal," ütles Cundick.

Automatiseerige oma rahaasjad

Inimestele, kes ei usalda ennast, et nad suudavad oma raha hallata, laskmata emotsioonidel segada, võib rahanduse automatiseerimine olla kasulik. See hõlmab kõike alates automaatsete arvemaksete seadistamisest kuni hoiu- või investeerimiskontodele otsehoiuste loomiseni.

Paljude finantsekspertide sõnul on parim nõuanne pikaajalise säästmise puhul turge nii palju kui võimalik ignoreerida. Rahaasjade automatiseerimine muudab selle saavutamise lihtsamaks.

Keskenduge oma karjäärile

COVID-19 pandeemia alguses toimunud lühikese majanduslangusega kaasnes tohutu tööpuuduse kasv kogu riigis. 2020. aasta aprillis tõusis töötuse määr hüppeliselt 14.8%-ni – see on kõrgeim tase pärast seda, kui neid andmeid hakati jälgima 1948. aastal.

COVID-iga seotud majanduslangusega taastus tööturg kiiresti. 2022. aasta märtsi seisuga töötuse määr seisis 3.6% ja tööandjad on endiselt tööjõunäljas. 3.6% määr on napilt väiksem kui pandeemia-eelne määr 3.5%, mis on 50 aasta madalaim määr. See on kindlasti tore põrge, kuid see pole alati ette antud. 2008. aasta paiku alanud suur majanduslangus oli määratletud pikaajalise tööpuuduse kõrge tasemega.

Tööpuuduse kasv ja majanduslangused käivad käsikäes. Kui majandus on languses, peavad ettevõtted tegema kärpeid, et pinnal püsida. COVID-i majanduslanguse puhul tabasid pandeemiaga seotud töökaotused kõige rängemalt noori täiskasvanuid, selgub COVID-i aruandest. Majanduspoliitika Instituut, vasakpoolne mõttekoda.

Praegu töötavate inimeste jaoks on arukas samm võtta aega, et valmistuda vallandamise võimaluseks.

"Oma sertifikaatide, oskuste ja kogemuste täiendamine, et muuta end praegustele või tulevastele tööandjatele väärtuslikuks, on kõik mõistlikud sammud, mida tuleb võtta kohe, et kaitsta end potentsiaalse majanduslanguse eest," ütles Bankrate.com-i peafinantsanalüütik Greg McBride.