Kuidas suurendada oma sularaha tulu 10 korda

Kui Fed-fondi määr on 4%, ärge leppige oma investeerimata raha 0.4%ga.

Üks halvimaid tehinguid rahaturul: närune 0.4% Schwab maksab järelevalveta sularahajääkide eest.

Üks parimaid pakkumisi: 4% pluss, mida võite oodata lühiajalisest riigikassa fondist, mida pakub seesama Charles Schwab & Co.

Kas teil on investeerimata raha? Ärka üles. Kui Fed tõstab sel nädalal üleööintressimäära vahemikku 3.75–4%, võib teie raha teenida head tulu. Kuid ainult siis, kui selle saamiseks pingutate. Pangad ja maaklerid saavad rikkaks klientidest, kes ei pinguta.

Schwabi võib hukka mõista selle eest, et ta kohtleb kliente, kellel on sularaha, kuid siis on tal palju seltskonda. Maaklerid maksavad tühise sularaha eest tavaliselt kasinat intressi. Enamik panku toovad oma säästu- ja arvelduskontodelt sama kohutavat tulu.

Klientide madalad tulud ei tekitanud rahastajate jaoks aastaid mingit õnne. Föderaalvalitsuse intressimäärade allasurumine tähendas, et finantsasutused ei saanud klientide hoiusele jäetud sularahaga palju peale hakata. Institutsionaalsel turul teenitavad intressimäärad ei olnud palju paremad kui 0%, mida nad väikesele rahvale maksid.

See rahaturu kummaline olukord on sel aastal järsult lõppenud, kui Föderaalreserv hakkab võitlema inflatsiooniga. Tulemus: riigikassa tulukõver on peaaegu igal tähtajal üle 4%, ainsaks erandiks on T-võlakirjad, mille tähtaeg on praegusest kuni detsembri lõpuni.

Raha tootluse suurendamiseks on mitu võimalust. Saate näiteks rahaturufondidesse sisse ja välja minna või kasutada oma maaklerikontot panga hoiusertifikaatide ostmiseks.

Siin keskendun kolmandale meetodile: ETF-idesse investeerimine. Börsil kaubeldavad fondid, millel on lühiajaliste võlakirjade portfellid, on suurepärane viis korralike tootluste saamiseks. Nad maksavad paremini kui rahaturufondid ning neid on lihtne osta ja müüa.

Allpool on valitud Best Buy lühiajaliste võlakirjafondide loend. Sorteerige loend, klõpsates veeru peal. Keskenduge kulusuhtele, kui soovite parimaid pakkumisi, madalale kestusele, kui soovite intressimäärade edasisest tõusust vähimat riski, varadele, kui soovite kõige likviidsemaid vahendeid.

Kõigi nende ETF-ide kestus on alla kahe aasta, mis tähendab, et intressimäära risk ei ole halvem kui nullkupongiga võlakirja puhul, mille tähtaeg on 2024. aasta novembris. Kõik need on head ostud: 0.15% või vähem kulub aastas üldkuludeks. . Kui krediidiriski minimeerimine on teie jaoks oluline, otsige raha, mille nimes on "Treasury".

Võlakirjafondi kasutamine sularaha haldamiseks tekitab mõningaid ebamugavusi, kuid see on vaeva väärt. Esiteks veenduge, et teie maakler pakuks vahendustasuta kauplemist; palju teha. Seejärel siduge maaklerikonto oma pangakontoga.

Oletame, et teil on praegu 10,000 15 dollarit kõrvale pandud, et tasuda 10,000. jaanuari hinnanguline maks. Liigutage raha maaklerile, ostke 60 XNUMX dollarit lühiajalist võlakirjafondi, seejärel müüge fond vähemalt kaks päeva enne tšeki kirjutamist. Tõenäoliselt teenite kahe kuu jooksul intressina umbes XNUMX dollarit.

ETF-i müügi sularahaks muutmiseks kulub kaks päeva. Selle sularaha laekumine arvelduskontole võib toimuda hetkega (kui allahindlusvahendust haldab pank) või võib kuluda päev või kaks.

Oodatav tootlus on mõnevõrra parem kui tabelis näidatud väärtpaberi- ja börsikomisjoni tootlus; need SEC-i dikteeritud numbrid pole hiljutisele intressimäärade tõusule täielikult järele jõudnud.

Mõelge näiteks iShares Short Treasury Bond ETF, ticker SHV. See hoiab valitsuse paberit, mille tähtaeg on keskmiselt kolm kuud. See kõvera punkt näitab nüüd 4.22% tootlust Riigikassa enda tuluaruanne. Lahutage BlackRocki fondi eest küsitav 0.15% tasu ja saate oodatavaks tootluseks veidi üle 4%.

Võlakirjafondis on teatav intressimäära risk, kuid see on kõigi nende ETF-ide puhul vastuvõetav ja väga madala kestusega fondide puhul on see väike. Sel aastal, mil intressid tõusevad ja võlakirjade hinnad langevad, on SHV teeninud positiivset tulu.

Leiad Schwabi lühiajaline USA riigikassa fond (SCHO) meie 0–2-aastase kestusspektri teises otsas. Selle oodatav tootlus, arvestades kaheaastaste riigivõlakirjade 4.61% tootlust ja Schwabi nõutavat 0.03% tasu, on 4.58%.

Siin on käegakatsutav risk, kuna see fond kaotab lühiajaliselt raha, kui intressimäärad tõusevad jätkuvalt. Kuid see on õiglane panus. Sama tõenäoline on, et intressimäärad langevad, pakkudes teile väikest ootamatut kasumit, mis suurendab intressitulu.

Nimekirja kvalifitseerumiseks peab võlakirjafondi varasid olema vähemalt 50 miljonit dollarit ja keskmine kauplemismaht vähemalt 1 miljon dollarit päevas.

Eeldades, et kasutate vahendustasuta maaklerit, võrdub teie edasi-tagasi kauplemiskulu pakkumise ja müügi vahega. Nendest fondidest kõige likviidsema puhul on see vaid penn 100-dollarise fondiosaku pealt. Nii et teie 10,000 1-dollarine kauplemine maksab teile 60 dollari. See on kindlasti seda väärt, et haarata XNUMX dollarit intressi.

Veel üks nõuanne: kui teete mitu investeeringut, pange igaüks erinevasse fondi. Nii saad raha väljavõtmisel olla valiv. Saate valida müügiks kaotava positsiooni ja nõuda kapitalikahju, ilma pesumüügireeglit karile jooksmata. Teise võimalusena, kui te ei vaja kogu raha kohe tagasi, võite lasta kõigil hinnatud positsioonidel püsida seni, kuni need kvalifitseeruvad pikaajalise kapitali kasvumäära jaoks.