Kuidas aidata oma vanematel rahaasju korraldada

Meie vanemad olid organiseeritud ja realistlikud inimesed, kes usaldasid, et me tegutseme nende eest üha olulisemal viisil, kui nad ühest etapist teise liikusid. Kuna nad mõistsid, mida nad suudavad ja mida mitte, suutsid nad neid üleminekuid kergendada.

Allpool on toodud viis sammude kategooriat, mida nad mõnikord meie abiga tegid. Need sammud kaitsesid nende varasid, kuni nad olid elus, ja tagasid, et pärast nende surma võeti nende varade arvele. Samuti tagas nende tegevus, et pärast nende surma olid tüsistused ja võimalikud perekondlikud tülid minimeeritud.

Kõik nad panevad paika peamised kinnisvara planeerimisdokumendid: testamendi, tagasivõetava usaldusfondi, mille üks meist on usaldusisik, kestev rahaline volikiri, mis määrab ühe meist nende nimel äriasjades tegutsema, ning elav tahe ja püsiv volitus. tervishoiu advokaat. Nendega sihtasutusena hoolitsesid nad selle eest, et nende kontod oleksid korralikult pealkirjastatud, nii et neid hoiti usaldusfondis.

Mõni sõna tagasivõetavate usaldusfondide kohta: enamiku inimeste jaoks on nende usaldusfondide peamine eesmärk vältida vajadust varade järele pärandvarast. Ma ei ole testamendi andmise protsessi läbinud, kuid advokaadid ütlevad, et vältige seda nii palju kui võimalik. Olen läbinud kolme vanema kinnisvara sulgemise, kui usaldus on paigas, ja see läks väga ladusalt. Vastuargument: usaldusfondi loomine maksab midagi ja kogu vara ümbernimetamine võib olla keeruline, nii et need on usaldusfondi omand, või usaldusfondi määramine kindlustusplaanide kasusaajaks. Eriti tüütu võib olla pankadega töötamine. Selle toimimine nõuab teatud organiseeritust ja püsivust.

Järgnevalt on ülesannete loend, mis tuleb igas suuremas üleminekupunktis üle vaadata. Paljud alltoodud sammudest tuleks alustada siis, kui vanemad on täielikult iseseisvad. Kui lapsevanemate abiellumise või samaväärse koduhoolduse režiimi sisenemise ajaks pole nende poole pöördutud, on kell tiksumas ja on aeg need asjad ära teha.

Kas olete valmis tööle asuma? Esiteks on seal varade laoseisu:

• See algab kõigi varade loendiga, kuidas need on pealkirjastatud ja kus andmeid hoitakse. Näiteks kus on majale tehtud akt ja kuidas on kodu pealkirjastatud?

• Mõelge laialt. Jah, maaklerikonto on vara. Kuid nii on ka igakuiste pensioni- ja annuiteedimaksete vood, samuti sotsiaalkindlustuse, Medicare'i ja tööandja toetatud kindlustusplaanide pakutavad hüvitised.

• Saate teada, kas seal on seif ja mida see sisaldab. Laske täiskasvanud laps loetleda, et ta pääseks kasti juurde. Vanemate vananedes kaaluge seifi sulgemist, kui selle sisu osas on võimalik teisiti korraldada. Pärast mu äia surma avasime seifi ja leidsime reisitšekkide raamatu. Mu naise vanemad polnud aastaid reisinud. Õnneks võttis pankur mu naise allkirja testamenditäitjana vastu, nii et raha sai tema ema kontole kanda.

• Kuidas autosid nimetatakse? Surmajärgse üleandmise tiitel hoiab neid testamendist eemal. Mõned osariigid lubavad omandiõiguse üleandmist abikaasale lihtsalt surmatunnistust näidates.

• Kui vanematel on lukustatud seif või kapp, teadke, kus on võti või mis on kombinatsioon.

• Tea, kust leida võrgukontodele juurdepääsuks paroole.

• Tea, kes on nende kindlustusagent kõigi kindlustusliikide puhul. Nad vajavad üürniku kindlustust, kui nad kolivad kodust pensionikorterisse või elamisabi.

Teiseks on kohustuste loetelu:

• Koostage nimekiri kõigist võlgadest, sealhulgas võlgnetavatest summadest ja maksegraafikust.

• Kui teie vanematel on raskusi oma rahaasjadega kursis hoidmisega, jälgige makseid, et veenduda, et need tehakse õigeaegselt.

Kolmandaks uurige, milliseid samme on vaja astuda, et saaksite oma vanemate nimel tegutseda.

• Vaadake üle, kuidas panga- ja investeerimiskontosid nimetatakse, sealhulgas seda, kas lapse saab määrata äritehingute tegemiseks kas kaasomanikuna või ilma, et ta oleks kaasomanik. Mu naise isa lasi oma nime panga- ja investeerimiskontodele lisada, kui sai selgeks, et tema ema ei saa surma korral äritehinguid teha. Pärast tema surma osutus see ettevaatusabinõu hindamatuks.

• Olge määratud, et saaksite sotsiaalkindlustusega äri teha. Vanemate vajadustest lähtuvalt on määramisel erinevad tasemed. Mu naine määrati, et ta saaks oma ema eest kõike teha, kaasa arvatud otsemakse, sest tema ema peeti ebapädevaks.

• Sama kehtib ka traditsioonilise Medicare'i, sealhulgas Medigapi või D osa ravimiplaanide kohta, või - kui nad on seda teed läinud - nende Medicare Advantage'i plaani. Mõelge, kas ravimi sooduskaart, nagu GoodRx, pakub paremat hinda kui D-osa plaan.

• Tea, kus hoitakse olulisi pabereid, sealhulgas sünnitunnistusi, surmatunnistusi, abielutunnistusi, sotsiaalkindlustuskaarte, passe, lahutusmäärusi ja lapsendamisdokumente.

• Olge määratud endiste tööandjatega töötajate hüvitiste üle arutlema ning pensioni- ja tervisekindlustuse asjus tehinguid tegema.

• Saate oma nime kõikidele arstidele ja haiglatele esitatud HIPAA vormidele, et saaksite arutada oma vanemate meditsiinilisi probleeme. Ohutuse tagamiseks paluge oma advokaadil koostada ülddokument juhuks, kui konkreetne teenusepakkuja seda ei küsi või kaotab selle.

• Iga teenuseosutaja vajab tervishoiuteenuste osutamiseks testamendi koopiaid ja püsivat volikirja. Veenduge, et kõik õed-vennad räägiksid vanemate soovide kohta samal lehel, nagu elutestamendis on kirjeldatud.

• Lõpuks taotlesime oma nimele krediitkaarte, mida kasutasime oma vanemate vajaduste ostmiseks. Näiteks postimüügiapteeki kasutades on krediitkaart käepärane. Krediitkaardiarved tegid meie vanemate kulude jälgimise lihtsaks.

• Kui haldate oma vanemate arveid, laske kõik ärikirjad suunata oma kodusele aadressile. See väldib kirjade kadumist või vanema tarbetut muretsemist. Pärast seda, kui ta asus abielluma, sain ma kõik oma ema kirjad, välja arvatud õnnitluskaardid ning sõprade ja perekonna kirjad.

• Kui teie vanemad enam ei juhi, loovutage juhiluba ja hankige riiklik isikutunnistus. Ohios, kus me elame, vajate osariigi tuludeklaratsiooni esitamiseks kas juhiluba või osariigi ID-d.

Neljandaks võtke meetmeid oma vanemate vara kaitsmiseks:

• Tühistage kõik mittevajalikud krediit- või maksekaardid. Millised kaardid nende rahakotis mõlguvad, mida pole aastaid kasutatud?

• Kui uut krediiti pole vaja, võtke nende krediidi külmutamiseks ühendust krediidibüroodega. Seda tuleb teha iga kolme suurema krediidireitingufirmaga isiku puhul eraldi. See vähendab identiteedivarguste ja pettuste riski enne ja pärast surma.

• Vaadake üle kõik oma vanemate pangakontodelt tehtud automaatsed mahaarvamised, et veenduda, et need kõik on endiselt asjakohased.

• Kui vanemad haldavad endiselt oma kontosid, kaaluge elektroonilise juurdepääsu hankimist tšeki- ja krediitkaardikontodele, et saaksite jälgida, et neid ei petta.

• Kui maksate nende arveid ja haldate nende arvelduskontot, seadistage meetod rahavoogude jälgimiseks. Kasutasin Quickenit, mis tegi raha kulutamise dokumenteerimise lihtsaks.

• Minimeerige, kes näevad oma sotsiaalkindlustuse numbrit. Peaaegu iga arstikabineti või tervishoiuasutuse patsiendiinfo vorm küsib seda. Ükski neist ei vaja seda. Jätke see tühjaks.

Lõpuks veenduge, et olete oma vanemate surmajärgseks perioodiks valmis:

• Teadke nende ootusi matusekorraldusele. Samuti teadke, kellele helistada ja kus peetakse arvestust eelkokkulepete korral. Veenduge, et kõik pereliikmed oleksid samal lehel. Advokaat saab koostada dokumendi, et määrata, kes vastutab matusekorralduse eest, millised need korraldused peaksid olema ja kuidas nende eest tasutakse.

• Vaadake üle kõigi tööandja hüvitiste, pensionikontode ja elukindlustuse saaja nimetused. Vaadake need uuesti üle pärast esimese vanema surma.

• Mu naise isa viis meid kohtumistele nende advokaadi ja finantsnõustajaga, et kohtuda nendega enne, kui neid vaja läheb. See silus teed, kui pidime üksi minema.

• Kui pärijaid on mitu, koostage nimekiri sentimentaalsetest perevaradest ja sellest, kes need saavad. Veelgi parem, levitage neid osana suuruse vähendamisest.

See veerg ilmus algselt Humble Dollaris ja avaldati loal uuesti.

Ühiskondliku haigla endine tegevjuht Howard Rohleder läks ennetähtaegselt pensionile pärast enam kui 30 aastat haiglajuhtimist. Pensionipõlves on ta töötanud mitmes mittetulundusühingus. 1994. aasta mais kajastati teda koos viie teisega Kiplingeri isikliku rahanduse kaanel artiklis "Minu investeerimisedu saladused".