Kuidas saada isikliku laenu halva krediidivõimega: kas saate laenu saada ja kas peaksite seda saama?

Isegi kui teil on madal krediidiskoor, võite siiski kvalifitseeruda isiklikuks laenuks — kuid "kui olete sellises olukorras, peaksite olema valmis maksma kõrgemat intressimäära ja potentsiaalselt muid tasusid, nagu algatamistasu, hilinenud tasud või ennetähtaegse väljamakse trahvid," ütleb kasvuosakonna vanem asepresident Kaitlin Walsh-Epstein. ja turundus Laurel Roadil. Siin on, mida peate teadma, kui teie krediidiskoor pole suurepärane ja kaalute isikliku laenu võtmist.

Mis on eralaen ja milleks peaksid laenuprobleemidega inimesed seda kasutama?

Isiklik laen on a laen, mille on väljastanud veebipõhine laenuandja, pank või krediidiühistu, tavaliselt ühekordse summana, mis jääb vahemikku umbes 1,000–100,000 XNUMX dollarit, mida maksate sageli korrapäraste ajavahemike järel, näiteks iga kuu, ühe kuni seitsme aasta jooksul. Krediidiprobleemidega inimeste jaoks võib isiklik laen olla mõttekas näiteks kõrge intressiga võlgade konsolideerimiseks, kuid ainult siis, kui selle laenu intressimäär on madalam kui teie makstav intressimäär. (Siit leiate madalaimad isikliku laenu intressimäärad, millele võite kvalifitseeruda.)

"Parimad isiklikud laenud aitavad teil saavutada finantseesmärke, nagu krediitkaardivõlgadest vabanemine, kuid kindlasti võrrelge neid teiste rahastamisvõimalustega, et leida õige sobivus," ütleb NerdWalleti eralaenu ekspert Annie Millerbernd. Eksperdid ütlevad, et meditsiinivõlgade või tekkivate hädaolukordade tasumiseks võib olla mõttekas kasutada ka isiklikke laene. Kuid eksperdid väidavad, et ärge kasutage isiklikku laenu selliste kulude rahastamiseks nagu pulmad ja puhkused.

Millise intressimäära võin isiklikult laenult saada, kui mul on õiglane või halb krediit?

Üldiselt, mida kõrgem on teie krediidiskoor, seda madalam on intressimäär, mida võite isikliku laenu eest maksta.

Krediidiskoor	Keskmine isikliku laenu intressimäär
720–850 – suurepärane	10.73% –12.50%
690–719 – hea	13.50% –15.50%
630–689 – Aus	17.80% –19.90%
300–629 – kehv	28.50% –32.00%

Allikas: Bankrate

Sellegipoolest on need intressimäärad keskmised ja laenuandjad hindavad ideaalsest väiksema krediidivõimega inimesi ka selliste tegurite põhjal nagu nende sissetulek, tööajalugu ja vara. Kui teile pakutakse sellist kõrget intressimäära nagu ülaltoodud, võib teil olla parem kasutada teist tüüpi laenutoode. (Siit leiate madalaimad isikliku laenu intressimäärad, millele võite kvalifitseeruda.)

Kuidas saada isiklikult laenult madalamat intressi?

Kui teid vaevab madal krediidiskoor, võib abi olla kaasallkirjastaja või kaaslaenaja leidmisest. "Mõned laenuandjad lubavad seda isikliku laenu taotlemisel võimalusena, selgitab Walsh-Epstein.

Teine asi, mida teha, on oma krediidiskoori tõstmine: „Kõigepealt vaadake üle oma kulutamisharjumused ja mõelge ümber oma lähenemine asjade eest maksmisele, peamiselt selleks, et hoida krediitkaartide saldot madalamal. Teiseks looge kindel makseajalugu, arveldades automaatseid makseid oma tavaliste kulude, nagu arved, krediitkaardid ja õppelaenud, pealt," ütleb Walsh-Epstein. Automaatsed maksed aitavad hoida igakuist kulude planeerimist kontrolli all ja vältida hilinenud makseid. "Kolmandaks, kui saate seda endale lubada, tehke sagedamini makseid, et vähendada oma üldist võlga ja parandada oma krediidiskoori."

Abiks võib olla ka krediidiliinide sujuvamaks muutmine ja ettevaatus uute krediitkaartide avamisel. Ja pidage meeles, et teie krediidiajaloo pikkus võib teie krediidiskoori määramisel moodustada rohkem kui 10% kaalust – nii et kui kavatsete sulgeda kasutamata krediitkaardid, sulgege esmalt uuemad. Lõpuks ütleb Walsh-Epstein: "Kaaluge oma võla refinantseerimist, et maksimeerida võlgade kogusäästu, maksta võlgu kiiremini ja restruktureerida võlg vastavalt oma sissetulekule, mis kõik aitab toetada teie krediidiskoori tõstmise eesmärki." (Siit leiate madalaimad isikliku laenu intressimäärad, millele võite kvalifitseeruda.)

Milliste tasude eest peate eralaenu puhul tähelepanu pöörama?

Millerbernd ütleb, et õiglase või halva krediidivõimega laenuvõtjad peaksid pöörama tähelepanu laenuandjatele, kellega nad soovivad koostööd teha, algatamistasude eest. "Tasu võib ulatuda 1% kuni 10% ja tavaliselt arvab laenuandja tasu laenutulust maha, " ütleb Millerbernd. Kui saate laenu algatamistasuga, käivitage numbrid, et olla kindel, et pärast laenuandja raha jääb alles piisavalt. 

Kas isikliku laenu taotlemine võib teie krediidiskoori kahjustada?

Pöörake kindlasti tähelepanu rasketele krediidipäringutele, et mitte kahjustada oma skoori veelgi. „Kui leiate endale sobiva võimaluse, peate taotlema laenu, mis võib hõlmata krediidikontrolli. Veenduge, et see on usaldusväärse laenuandja "pehme tšekk", et see ei mõjutaks teie krediidiskoori veelgi," ütleb Walsh-Epstein. 

Kuidas taotleda eralaenu

Eraisikulaenud on üsna lihtsad ja kiired – seda on võimalik taotleda, saada heakskiit ja raha kätte saada 24 tunni jooksul. Sellegipoolest väidavad eksperdid, et on mõistlik võrrelda 3–5 laenuandja intressimäärasid ja tasusid, et tagada oma laenule parim võimalik pakkumine.

See lugu avaldati algselt juulis 2022.