Kuidas endale hüpoteeklaenu lubada, kui intressimäärad ja koduhinnad tõusevad

Pole saladus, et see on tulevaste koduostjate jaoks karm turg.

Oktoobris pidid USA ostjad teenima 107,281 2,682 dollarit, et maksta keskmiselt XNUMX dollari suurust igakuise hüpoteeklaenu makset "tavalise kodu" Redfini eest. teatatud sel nädalal. 

Aruandes leitakse, et see on 45.6% suurem kui 73,668 12 dollari suurune aastasissetulek, mis oli vajalik XNUMX kuu taguse hüpoteeklaenu mediaanmakse katmiseks.

Peamine põhjus on hüpoteegi intressimäärade tõus, ütles William Raveis Mortgage'i piirkondlik asepresident Melissa Cohn. "Põhimõte on see, et hüpoteeklaenude intressimäärad on aasta algusest enam kui kahekordistunud," ütles ta.

Rohkem isiklikest finantsidest:
4 näpunäidet heategevuslike annetuste mõju maksimeerimiseks
Taylor Swifti avalik piletimüük tühistatud: kuidas osta järelturult
60% ameeriklastest elab ostlemise kõrghooajal tšekist palgani

Hoolimata sel nädalal teatati järsust langusest, 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu puhul, mille suurus on 647,200 7 dollarit või alla selle, oli keskmine intressimäär alla 3.50%, jaanuari alguses oli see alla XNUMX%.

Ja samal ajal koduväärtused on pehmenenud mõnel turul on keskmine müügihind aastatagusega võrreldes kõrgem.

"Koduhinnad on oluliselt tõusnud, hüpoteeklaenude intressimäärad on enam kui kahekordistunud ja see on lihtsalt taskukohasuse pärssimine," ütles Keith Gumbinger, hüpoteeklaenude veebisaidi asepresident. MSM.

Samal ajal kärbib kõrgem elukallidus endiselt ameeriklaste eelarvet aastane inflatsioon 7.7% oktoobris.

Kuigi praegused tingimused võivad ostjate jaoks tunduda nukrad, väidavad eksperdid, et hüpoteeklaenu igakuise makse vähendamiseks on mõned viisid.

Näiteks suurem sissemakse tähendab väiksemat hüpoteeki ja väiksemaid kuumakse, selgitas Gumbinger. "Sellises keskkonnas võib madalam olukord kindlasti mängida rolli teie hüpoteeklaenu kulude kontrolli all hoidmisel," ütles ta.

Teine võimalus on reguleeritava intressimääraga hüpoteekvõi ARM, mis pakub fikseeritud intressimääraga hüpoteegiga võrreldes madalamat esialgset intressimäära. Kurss kohandub hiljem etteantud ajavahemike järel sel ajal kehtiva turukursiga.

ARM võib samuti olla kaalumist väärt, kui teie mõista riske, ütles Cohn.

Kui plaanite koju jääda mitmeks aastaks, on oht, et te ei saa fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu refinantseerida enne, kui ARM kohaneb, ütles ta. Ja tõusva intressimäära keskkonnas kohandub see tõenäoliselt kõrgemaks.

Kui teie sissetulek väheneb või teie kodu väärtus langeb, võib teie sobivus tulevaseks refinantseerimiseks muutuda. "See on suurem risk, eriti esmakordse koduostja jaoks," ütles Cohn.

Muidugi on kodu väärtused ja nõudlus asukohati erinevad, mis mõjutab taskukohasust, ütles Gumbinger. "Kannatlik olemine ja oportunistlik olemine on selliste turutingimuste jaoks hea strateegia," ütles ta.