Kuidas rikkad makse väldivad

Raha investeerimine võib aidata teil rikkust kasvatada, kuid maksud võivad teie sissetulekut suure hammustada. Ostu, laenamise ja suremise strateegia järgimine on üks viis oma maksukohustuse minimeerimiseks ja suurema osa rikkuse säilitamiseks. Mõiste "osta, laena, sure" töötas välja professor Ed McCaffery 1990. aastatel, et selgitada, kuidas inimesed saavad rikkaks ja selliseks jäävad. Peaaegu 30 aastat hiljem on see mõiste uuesti esile kerkinud keset arutelusid maksude ebavõrdsuse ja selle üle, mida tavalised inimesed saavad oma maksukoormuse vähendamiseks teha, millest me allpool räägime. Kui otsite oma investeerimisstrateegia osas abi, kaaluge koostööd a finantsnõustaja.

Mis on osta, laenata, surra?

Osta, laena, sure on kontseptsioon, mis püüab selgitada, kuidas jõukamad inimesed suudavad oma rikkust kinni hoida, minimeerides nende poolt makstavaid makse. Teooria väidab, et rikkad inimesed ei mängi maksusüsteemiga lünki või petturlikud tegevused. Selle asemel piiravad nad strateegilise investeerimise ja planeerimise kaudu makseid.

Seda nimetatakse ostmiseks, laenamiseks, suremiseks, sest need on strateegia toimimise kolm komponenti. McCaffery töötas välja kontseptsiooni, et aidata selgitada, kuidas rikkad inimesed positsioneerivad end keskmise ameeriklasega võrreldes proportsionaalselt vähem makse maksma.

Kuidas ostu, laenamise ja suremise strateegia töötab?

Osta, laena, sure, on tegelikult üsna lihtne strateegia, kui mõistate, mida kõik kolm sammu tähistavad. Vaatame ükshaaval iga sammu või strateegia osa, et paremini mõista, mis teel toimub.

1. samm: ostke

Ostuosa on selline, nagu see kõlab. Kasutate osa oma rikkusest kallimate varade ostmiseks. Hinnatud varade hulka kuuluvad näiteks:

Selle eesmärk on ära kasutada nende varade väärtuse kasvu aja jooksul. Erinevalt sõidukitest ja muudest kinnisvaraliikidest kipub näiteks kinnisvara väärtus aastaga tõusma. Kinnisvara omamine võib olla ka viis maandamiseks kasvava inflatsiooni või aktsiaturu suurenenud volatiilsuse eest.

Lisaks võib kinnisvara ostmine kaasa tuua maksusoodustusi, kui saate amortisatsiooni maha kanda. Samuti saate teenida jooksvat tulu, kui omab üürikinnisvara mida üürite välja hooajaliselt või täiskohaga.

Ideaalis ostate varasid, mille väärtus kasvab edasilükatud maksude alusel ja annab passiivset tulu. Passiivne sissetulek on raha, mille teenimiseks ei pea te töötama. Dividendid Näiteks aktsiatest teenitud tulud on teine passiivse sissetuleku vorm.

2. osa: laenata

Kui olete kalli vara ostnud, on järgmine samm nende vastu laenu võtta. Teisisõnu kasutate neid varasid laenude tagatisena.

Miks sa seda teeksid? Osta, laena, sure strateegia kohaselt võimaldab varade tagatisena võimendamine raha laenata, säilitades samal ajal alusvara väärtust. Selle asemel, et maha müüa investeeringud sularaha ja kapitali kasvutulu maksu tasumiseks võite laenata oma vara vastu.

Siin on topeltmaksusoodustus, kuna te ei ole kapitali kasvutulu maksuga konksul ja laenutulu ei arvestata maksustatava tuluna.

Muidugi on oluline laenu saamise võimendusena kasutada õigeid varasid. Jällegi, siin võib kinnisvara omamine olla kasulik, kuna saate seda kasutada laenude tagatiseks. Seevastu pensionikontolt laenu võtmine võib teie rikkust tühjaks tõmmata ja potentsiaalselt põhjustada maksuhäda.

Kui võtate välja a 401 (k) laen, näiteks laenate endalt, kuid teie väljavõetud raha ei kasva maksude edasilükkamise alusel. See võib pikas perspektiivis muuta teie jõukuse suurendamise strateegiat. Lisarisk on selles, et kui te ei suuda laenu maksta, käsitleb IRS kogu summat maksustatava väljamaksena.

3. osa: sure

Surma peale mõtlemine ei ole meeldiv, kuid jõukad inimesed mõistavad kinnisvara planeerimise tähtsust ja seda, mis juhtub varadega, kui te lahkute. Kinnisvaramaksu minimeerimine on sageli esmatähtis, kuna see võib aidata teil jätta rohkem oma varandust oma lähedastele.

Osta, laena, sure strateegia puhul saavad teie pärandvara pärijad kasutada osa teie poolt edasi antud varadest, et tasuda tasumata laenud. See võimaldab neil vältida nende võlgade tasumist oma taskust.

Lisaks saavad teie pärijad kasu a kulubaasi suurendamine nendest varadest, kui nad need kätte saavad. See suurendamine võimaldab neil vältida kapitali kasvutulu maksu, mis tuleb maksta päritud varade müügilt. Teine võimalus on neil varasid hoida ja mitte müüa. Kui nad otsustavad seda teed minna, saavad nad jätkata enda ja järgmise põlvkonna pärijate jaoks strateegia "osta, laena, sure" rakendamist.

Kas ostmine, laenamine, suremine tõesti toimib?

Osta, laena, sure strateegia võib olla tõhus viis maksustamise minimeerimiseks nende inimeste jaoks, kes suudavad seda järgida. Väärtuslike varade ostmine võimaldab teil saada kasu nende pikaajalisest väärtuse kasvust, samal ajal kui saate nautida jooksvat sissetulekut. Seejärel saate neid varasid kasutada selliste laenude tagamiseks, mis ei ole maksustatavad tulud.

Ostu, laenamise ja suremise peamine viga on see, et selle lähenemisviisi kasutamiseks on vaja teatud summat raha. Keegi, kelle omakapital on näiteks nelja- või viiekohalises vahemikus, ei pruugi olla piisavalt vahendeid kallineva vara ostmiseks. See ei pruugi olla probleem inimestele, kelle netoväärtus on 1 miljon dollarit või rohkem.

Teisisõnu, rikkuse loomiseks on vaja rikkust osta, laenata, osta strateegiat kasutades, mis pole enamiku inimeste jaoks realistlik. Kui teil on kodu, võib teil juba alustuseks olla väärtuslik vara. Kuid teie ainsad võimalused selle vastu laenamiseks võivad piirduda kodukapitalilaenu või krediidiliiniga.

Kasutades kodukapitalilaenu või HELOC sularahale juurdepääs võib olla problemaatiline, kui te ei suuda maksetega sammu pidada. Kui jätate laenu maksmata, võib laenuandja teie vastu algatada sundtäitmise menetluse. Halvima stsenaariumi korral võite kaotada oma väärtusliku vara.

Loosung

Osta, laena, sure on seaduslik viis rikkuse suurendamise nimel makstavate maksude minimeerimiseks. Selle strateegia rakendamine võib aga olla keeruline, kui teil pole veel palju rahalisi ressursse. Vahepeal saate tegeleda jõukuse suurendamisega traditsioonilisemate vahenditega. Näiteks 401(k) maksimeerimine või an Individuaalne pensionikonto (IRA) võib olla suurepärane viis rikkuse loomise alustamiseks maksusoodustuse alusel.

Kinnisvara planeerimise näpunäited

Kaaluge oma finantsnõustajaga rääkimist, kuidas saaksite oma finantsplaani kaasata ostu, laenamise ja surma. Teie nõustaja võib pakkuda ka muid ideid, kuidas oma maksukoormust maksutõhusate investeeringute kaudu minimeerida. Kui sul ei ole veel finantsnõustajat, ei pea tema leidmine olema keeruline. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Maksuplaneerimine on vaid üks kaalutlus kinnisvaraplaani koostamisel. Samuti on oluline mõelda, kuidas teie vara pärijatele edasi antakse. Testamendi koostamine on kinnisvara planeerimise põhietapp, kuid võiksite uurida ka usaldusfondi loomise eeliseid. Muud elemendid, mida tuleks arvesse võtta, hõlmavad elukindlustusvajadusi ja täiendavate sissetulekuallikate loomist. An annuiteetNäiteks võib see pakkuda teile pensionipõlves püsivat sissetulekuallikat, nii et te ei peaks kulutama muid varasid.

Postitus Osta, laena, sure: kuidas rikkad makse väldivad ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.

Allikas: https://finance.yahoo.com/news/buy-borrow-die-rich-avoid-140004536.html