Kuidas saavad teid aidata uued pensioniraha käsitlevad reeglid?

Võib-olla te ei tea, miks peaksite sellest hoolima, kuid alates eelmisest suvest seisid finantsnõustajad ja nende ettevõtted silmitsi rangemate reeglitega, mis on seotud pensionile jäämise pikendamisega. Küsime Julie Meissnerilt, asutajalt ja tegevjuhilt Treehouse Wealth Advisors Californias Walnut Creekis, et selgitada, miks see muudatus oluline on.

Valgus: Eelmisel aastal võttis tööministeerium kasutusele uued reeglid selle kohta, kuidas nõustajad oma kliendi pensionifondidega tegelevad. Miks on see meile oluline teada?

Meissner: Selle reegli kohaselt peavad finantsnõustajad nagu meiegi oma klientidele kirjalikult esitama konkreetsed põhjused, miks pensioniplaani pikendamine on osalejate huvides. Mõtle selle üle. Võimalik, et teie ja teie abikaasa olete mõne karjäärimuutuse või töökoha vahetanud, jättes teie 401(k) hüvitised seljataha. See pole haruldane ja tõenäoliselt mõtlete kõigile pensionifondidele, mis tunduvad kauge mälestusena. Selle raha ümbertegemine või teise pensioni investeerimisvahendisse teisaldamine võib olla teie huvides või mitte.

Valgus: Kas saate selgitada erinevaid pensioniplaanide ümberlükkamisi?

Meissner: Et alustada põhitõdesid, tööosakond määratleb ümbermineku kui jaotuse võtmist 401 (k) plaanist ja selle ülekandmist teise 401 (k) plaani; jaotuse võtmine 401 (k) plaanist ja selle ülekandmine IRA-le; raha ülekandmine IRA-st 401(k) plaani; raha ülekandmine IRA-lt teisele IRA-le; raha ülekandmine ühelt maksukohustusliku või ERISA-põhiselt kontolt teisele.

Valgus: See on palju raha, mis liigub teie rahalise tuleviku jaoks oluliste vahenditega. Kuidas uus reegel seda stsenaariumi mõjutab?

Meissner: Seetõttu peavad finantsnõustajad muude kohustuste hulgas andma kliendile parimaid soovitusi, võtma mõistlikke tasusid ning vältima nõu andmisel mitmetähenduslikke või eksitavaid väiteid. See tähendab, et neid tuleks hoida usaldusliku hoolduse standardi järgi. Standard, millest me iga päev kinni peame.

Light: Miks me peaksime sellest hoolima? Miks see oluline on?

Meissner: Kasutame IRA näite puhul 401(k). Täpsemalt peavad nõustajad näitama teile erinevusi ja looma analüüsi, mis sisaldab alternatiive üleminekule, tööandja plaani ja IRA-ga seotud tasusid ja kulusid, seda, kas tööandja maksab mingi osa halduskuludest, ning teenuste ja investeeringute erinevaid tasemeid. saadaval plaani ja IRA kaudu. Põhimõtteliselt peab finantsnõustaja üle vaatama kõik teie võimalused ja näitama teile, miks oleks raha teisaldamine teie huvides.

Valgus: Kas selles uues reeglis on mõni konkreetne osa, mis muudab selle oluliseks?

Meissner: Jah, konkreetne on võtmesõna, miks peaksite sellest uuest reeglist hoolima. Teie nõustajad peaksid esitama konkreetsed põhjused, miks teie pensionifondid liiguvad teie üldise finantsplaani alusel. Selleks on vaja hinnata kõiki teile pakutavaid võimalusi ja tunda oma kogu finantspildi läbi ja lõhki. Ideaalis peaks teie nõustajal olema juba finantsplaan, mille abil ta saaks selle analüüsi sobitada, või koguda teilt teavet, et nad saaksid seda teavet üle vaadata ja seejärel kasutada kirjalike soovituste andmiseks.