"Kui palju ma lõpuks kulutaksin?" Mul on 10 miljonit dollarit vara ja ma mõtlen finantsnõustaja palkamisele. Kui palju see mulle tegelikult maksma läheb?

Küsimus: Mis on sobiv varahaldusmäär? Mul oleks hallatavaid varasid 10 miljoni dollari väärtuses ja ma eeldan, et seal on libisev tasude skaala. On see õige? Ja kui palju ma lõpuks kulutaksin? (Kas otsite finantsnõustajat? Seda tööriista saate kasutada teie vajadustele vastava planeerija leidmiseks.)

Vastus: Finantssektoris on palju erinevat tüüpi tasustruktuure, mis tähendab, et tasud ei ole kõigi finantsnõustajate jaoks standardsed. Kuid teil on õigus, kui eeldate, et 10 miljoni dollari suuruse vara investeerimiseks saate libiseva skaala. "Finantsnõustaja, kes võtab tasu hallatavate varade alusel, küsib tavaliselt umbes 1% tasu aastas, kuid 1% haldustasu võib kõikuda sõltuvalt inimese varade kogusummast," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Danielle Miura ettevõttest Founder-Spark Financials. . Ten Talentsi finantsplaneerimise sertifitseeritud finantsplaneerija Kaleb Paddock ütleb, et tavaliselt kehtib umbes 1% tasu esimesele paarile miljonile ja seejärel järgib seda struktuuri nn jugagraafik, kus klient maksab iga hallatava täiendava miljoni eest madalama protsendi. .

Kas otsite uut nõustajat või teil on probleeme praeguse nõustajaga? Meil [meiliga kaitstud].

Mis puudutab tüüpiliste RIA varahaldusettevõtete puhul kehtivat erinevatel AUM-i murdepunktidel kehtivat ajakava, siis Paddocki sõnul on väga levinud tasugraafik: esimene 2 miljonit dollarit = 1.00%; järgmine 1 miljon dollarit = 0.90%; järgmine 1 miljon dollarit = 0.80%; järgmine 1 miljon dollarit = 0.70% ja üle 5 miljoni dollari on 0.50%.

Kuid see, et saate libiseva skaala, ei tähenda, et peaksite seda tegema. Tõepoolest, 29,000 miljoni dollari haldamise korral võib see teile maksta 3 44,000 dollarit aastas, 5 miljoni dollari haldamise korral 69,000 10 dollarit aastas ja XNUMX miljoni dollari haldamise korral XNUMX XNUMX dollarit aastas. "Nagu näete, et tasud väljuvad kontrolli alt väga kiiresti ühelgi muul olemuslikul põhjusel kui hallatud summa suurenemine, mitte tingimata see, et kliendile lisandus rohkem aega, teadmisi või väärtust," ütleb Paddock.

Mõned nõustajad nõuavad lihtsalt kindlat tasu, mis Paddocki sõnul on sageli kasulikum viis klientidele, kelle hallatav summa on üle 1 miljoni dollari. "Alle 1 miljoni dollari suuruse 1% AUM-i tasu struktuur võib olla mõttekas, kui lisaks investeeringute haldamisele on olemas terviklik maksuplaneerimine, kinnisvara planeerimine, rahavoogude planeerimine ja palju muud," ütleb Paddock. Kuid üle miljoni dollari piiri, ütleb ta, et ühtlane hinnastruktuur võib kõige paremini toimida, kui nad mõistavad mängitavaid stiimuleid ja et üldiselt kapitaliturud aja jooksul tõusevad, olenemata sellest, kes nende raha haldab. (Kas otsite finantsnõustajat? Seda tööriista saate kasutada teie vajadustele vastava planeerija leidmiseks.)

Finantsnõustaja, kes võtab tasu kindla tasu alusel, võib võtta 2,000–10,000 XNUMX dollarit aastas ning tasud määratakse sageli finantsnõustaja oskuste ja kogemuste ning kliendi vajaduste alusel. "Kui klient otsib keerulist ettevõtlusmaksualast nõustamist, võetakse temalt tõenäoliselt rohkem tasu kui sellelt, kes vajab ainult investeerimisnõustamist. Tavaliselt on kindla tasu nõustajatel libisev skaala, mida nad kasutavad oma tasude määramiseks, ”ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Danielle. Mirua asutaja-Spark Financials'ist. 

Kuid enne kindla tasu nõustaja poole pöördumist on oluline omada selget arusaama sellest, milliseid teenuseid nad pakuvad. "Sarnaselt advokaadiga nõuavad mõned nõustajad tunnitasu alusel, kuid kuna tunnitasud jäävad vahemikku 200–400 dollarit tunnis, pole see struktuur tavaliselt kasulik neile, kellel on keerulised finantsjuhtumid," ütleb Miura.

Kui hinnanguliselt töötatakse 40 tundi aastas hinnaga 500 dollarit tunnis, maksaks klient aastas 20,000 5 dollarit, olenemata sellest, kas tal on hallatud 15 miljonit dollarit või 20 miljonit dollarit. „Tehtud tööl ja ekspertiisil pole valdaval osal juhtudel seost portfelli suurusega ning täiendava keerukuse korral võib nõustaja lihtsalt kohandada töötundide arvestust ja korrigeerida selle järgi tasapinna hinda,“ ütleb Paddock. Paddocki sõnul on aga väga kaheldav, et ükski klient teeb aastas rohkem kui XNUMX tundi tegelikku tööd, eriti pärast suhte esimest kuni kahte aastat. 

Sellegipoolest võib Heritage Road Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija Paul Hendersoni sõnul 1% haldustasu teie raha säästa võrreldes emotsionaalsete investeerimisotsuste tegemisega, kui kipute turu põnevustesse sattuma. "Muidugi, kui saate investeerimissoovitusi vaid 1% tasu eest, on aeg otsida uus nõustaja," ütleb Henderson.  

Kas otsite uut nõustajat või teil on probleeme praeguse nõustajaga? Meil [meiliga kaitstud].