Kinnisvarainvesteeringud võivad olla tulusad varad. Siiski võivad need tekkida ka kapitalikasumi maksud mis vähendavad teie kasumit. Õnneks saate rakendada taktika mis vähendavad kapitali kasvutulu makse, et saaksite rohkem oma raha endale jätta. Kuigi IRS maksustab lühiajalist ja pikaajalist kasumit erinevalt, saate mõlema kõrge maksumääraga võidelda. Selgitame lühi- ja pikaajalist kapitalikasumit ning seda, kuidas vältida sellega seotud maksude kulutamist.
Finantsnõustaja aitab teil oma investeerimisportfelli maksude osas optimeerida. Otsige finantsnõustaja juba täna.
Mis on kapitali kasvutulu maksud?
Maksate Kapitali kasvutulu maksud, kui saate varade müügist kasu. Teil võib tekkida kahte tüüpi kapitalikasumi maksud: lühiajaline ja pikaajaline. Lühiajaline kapitalikasum tuleneb varade müümisest, mida olete hoidnud vähem kui aasta. Teisest küljest saadakse pikaajaline kapitalikasum varade müügist pärast nende hoidmist aasta või kauem. Seega, kui müüte investeeringu kinnisvara, määrab selle omamise aeg enne selle müüki, milliseid kapitalikasumi makse maksate.
Kuidas kapitali kasvu maksustatakse?
IRS maksustab lühiajalist kapitalikasvu tavatuluna, mis tähendab, et teie tulumaksuklass määrab teie maksumäära. Tulumaksu vahemikud on järgmised: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% ja 37%. Teie sissetulek määrab teie kapitali kasvutulu maksumäärad.
Oletame näiteks, et teenite oma päevatööga 85,000 30,000 dollarit. Müüte kinnisvarainvesteeringu üheksa kuud pärast selle ostmist ja teenite 115,000 24 dollarit kasumit. Müügi tulemuseks on lühiajaline kapitalikasum ja maksude esitamisel on teie sissetulek XNUMX XNUMX dollarit. Lisaks olete üksik esitaja, pannes osa oma sissetulekust XNUMX% maksukonsool.
Vastupidi, pikaajalisel kapitali kasvutulul on erinevad maksumäärad kui lühiajalistel tuludel: 0%, 15% ja 20%, olenevalt teie sissetulekutasemest ja esitamise staatusest. 2023. aastal saavad kuni 44,625 0 dollarit teenivad üksikfailid XNUMX% määra. Üksikud esitajad, kelle sissetulek on vahemikus $ 44,626 492,300 kuni $ 15 XNUMX, maksavad XNUMX%. Lõpuks maksavad üksikud esitajad, kelle sissetulek on üle 492,300 20 dollari, 125,000% pikaajalist kapitali kasvutulu maksu. Lisaks maksavad üksikud esitajad, kes teenivad 3.8 XNUMX dollarit või rohkem aastas, kinnisvarast saadava kapitali kasvu pealt XNUMX% investeerimistulu.
Abielupaar, kes esitab ühiselt 2023. aasta maksud, maksab 0%, kui teenib kuni 89,250 15 dollarit. 89,251% määr kehtib, kui paar teenib 553,850 20–553,850 XNUMX dollarit. XNUMX% määr kehtib, kui nad teenivad rohkem kui XNUMX XNUMX dollarit.
Kuidas piirata kinnisvarainvesteeringute kapitalikasumit
Kinnisvara kapitalikasumi vältimiseks võite kasutada erinevaid strateegiaid:
Kasutage edasilükatud tulumaksuga vahendeid
Sa ei pea oma pangakontolt raha investeerima kinnisvarasse. Selle asemel võite kasutada oma individuaalne pensionikonto (IRA) or 401 (k). Investeerimiskasumi paigutamine oma investeerimiskontole võimaldab teie rahal maksuvabalt kasvada. Lisaks võivad teie IRA sissemaksed koguda teile veel ühe maksusoodustuse.
Muutke kinnisvara oma peamiseks elukohaks
Sisemine tuluteenus (IRS) vabastab esmase elukoha müügi Alates kapitalikasumi maksud kuni 500,000 250,000 dollarit abielus ühisavalduste esitajatele ja XNUMX XNUMX dollarit üksikutele esitajatele. Samuti saate sel viisil vältida maksude tasumist amortisatsiooni mahaarvamisel. Selle valiku kasutamine tähendab järgmiste nõuete täitmist:
Omanud kodu kahe või enama viimase viie aasta jooksul
Elanud kodus peamise elukohana kaks või enam viimasest viiest aastast
Te pole peamise elukoha erandit võtnud kaks aastat
Maksukahjude koristamine
Maksukahjude koristamine tähendab vara tahtlikku müümist kahjumi eest, et vähendada teisest varast saadavat kasumit. Seetõttu saate kinnisvara müüa odavamalt, kui selle ostsite, vähendades sellega oma makse.
Oletame näiteks, et müüte ühe kinnisvara ja teenite 30,000 25,000 dollarit. Te ei soovi selle kasumi pealt makse maksta, seega müüte teise kinnisvara 5,000 XNUMX dollari eest vähem, kui maksite. Selle tulemusena maksate XNUMX dollari suuruse kapitalikasumi pealt makse.
1031 Börs
Üüripindade amortisatsiooni mahaarvamisel on üks oluline puudus: üürikinnisvara müümisel võlgnete amortisatsioonisummalt makse (kui seda saite). Õnneks on 1031 vahetus võimaldab teil sellest reeglist mööda hiilida.
. 1031 vahetus tähendab kinnisvarainvesteeringu müügist saadud tulu kasutamist teise samaväärse või suurema väärtusega kinnisvarainvesteeringu ostmiseks. Siis ei pea te eelnevate amortisatsiooni mahaarvamiste pealt makse tasuma. See hoiatus võimaldab teil vältida igaveseks amortisatsioonilt tulumaksu tasumist, kui ostate teise samaväärse või suurema väärtusega kinnisvara.
Kuidas minimeerida oma kapitalikasumi maksu
Isegi kui te ei saa kapitali kasvutulu maksudest täielikult kõrvale hoida, vähendavad järgmised taktikad teie kapitali kasvutulu makse.
Amortisatsiooni mahaarvamine
Maksuamet lubab üürikinnisvara omanikud oma tulust aastase amortisatsioonisumma maha arvata. Mahaarvamine tuleneb üürikinnisvara eeldatavast elueast, mille IRS määrab 27.5 aastaks. Selle tulemusel saate arvutada oma amortisatsiooni mahaarvamise, jagades oma üüriväärtuse 27.5-ga (ärikinnisvara puhul kasutatakse eluea näitajat 39 aastat).
Oletame näiteks, et teil on 250,000 XNUMX dollari suurune elamu kinnisvarainvesteering. Jagades selle arvu amortisatsiooni mahaarvamise elueaga 27.5, saate iga-aastaseks mahaarvamiseks 9,090 dollarit.
Üksikasjalikud mahaarvamised
Üldiselt saate maha arvama vara haldamise kulud, alandades teie maksukoormust. Kinnisvarainvesteeringute äri ajamine toob kaasa kulusid, nagu reisimine, juriidilised tasud ja ärivarustus. Need kulud võivad summeeruda, kuid rahakotti kahjustamise asemel võivad need tekitada maksusoodustust.
Lisaks saad maha arvata hüpoteegi intressid ja remondi- või hoolduskulud a kinnisvara. Seetõttu on võimalikult paljude mahaarvamiste taotlemiseks ülioluline üksikasjaliku arvestuse pidamine ja iga kviitungi salvestamine.
Meetodid kinnisvara baasi suurendamiseks
Oma vara parandamine annab kaks rahalist eelist: sellega kaasnevad kulud võivad vähendada teie kapitali kasvutulu makse ja parendused võivad teie kinnisvara väärtust suurendada. Kinnisvara baasi saate suurendada järgmiselt.
Uued aknad ja uksed
Uuendatud seadmed, katus ja põrandakate
Renoveerida torustiku-, elektri- ja HVAC-süsteemid
Kinnisvaramaaklerite vahendustasude maksmine
Sulgemiskulud, sealhulgas pealkirja otsimine, tingdeponeerimine ja maksud
Loosung
Kapitali kasvutulu maksud võivad teie kasumit piirata kinnisvarainvesteeringud. Õnneks võivad mitmed mahaarvamised ja maksustrateegiad teie maksukoormust vähendada. Näiteks saate enne müümist maha arvata amortisatsiooni ja muuta kodu oma peamiseks elukohaks. Lisaks võib teie kodu uuendamine suurendada teie kinnisvarabaasi ja vähendada kapitalikasumi makse. Seega on oluline olla oma uurimistöös ja arvestuse pidamises põhjalik, et tagada kinnisvarainvesteeringute kapitalikasumi maksude minimeerimine.
Näpunäiteid kinnisvarainvesteeringute kapitali kasvutulu maksu kohta
Saate oma kinnisvarainvesteeringutest maksimumi võtta, kui tutvute asjakohaste maksuseadustega. A finantsnõustaja aitab teil mõista oma finantsseisundit ja kasutada oma maksudeklaratsioonist maksimumi. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Vaadake meie tasuta kapitali kasvutulu kapitali kasvutulu maksu kalkulaator võlgnevuse kiireks hinnanguks.
Kui kaalute kinnisvaraprojektiga alustamist, on mõistlik kõigepealt teha ära kodutöö. Kasutage seda juhendit selleks kuidas osta kinnisvarainvesteeringut.
Foto krediit: ©iStock.com/Perawit Boonchu, ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/ArLawKa AungTun
Postitus Kinnisvarainvesteeringute kapitalikasumi maks ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/much-capital-gains-tax-real-140043631.html