Kui palju raha teil tegelikult kodu sissemakseks vaja läheb

Hoolimata eluasemeturu jahenemise märkidest on koduhinnad endiselt suhteliselt kõrged, mille tulemuseks on suuremad sissemaksed. 

Vastavalt ühele aastale on keskmised sissemaksed riigi 50 suurimas metroos kasvanud rohkem kui 35%. LendingTree aruanne, põhineb 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude andmetel ajavahemikus 1. jaanuar kuni 10. oktoober 2022.

Kuigi kõrged koduhinnad ja intressimäärad võivad mõned ostjad kõrvale tõrjuda, võivad endiselt turul olevatel inimestel olla "sügavamad ressursid", eriti kui nad vähendavad oma suurust, selgitas Keith Gumbinger, hüpoteeklaenude veebisaidi HSH asepresident.

Rohkem isiklike rahanduse kohta:
Finantsnõustajate sõnul kuidas end maja ostmiseks kõige paremini positsioneerida
Sinu viimane võimalus kindlustada I-seeria võlakirjadele 9.62% aastaintressi on 28. okt.
Föderaalne tarbijakaitseamet suurendab jõupingutusi pankade rämpsmaksude vähendamiseks

Siin on viis suurimat sissemaksega suurlinna.

LendingTree hüpoteeklaenude andmete põhjal 2022. aasta 1. jaanuarist kuni 10. oktoobrini 2022 on neil viiel suurlinnalinnal XNUMX. aastal olnud suurimad sissemaksed.

1. San Jose, California: $142,006
2. San Francisco, California: $131,631
3. Los Angeles, California: $104,749
4. San Diego, California: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

Suuremate keskmiste hüpoteeklaenude ja leibkonna iga-aastaste sissetulekutega pole üllatav, et need suurlinnad on nimekirja esikohal. Ja need sissemaksed moodustavad suure osa iga-aastasest sissetulekust.

"Üldiselt, mida rohkem saate endale lubada allahindlust, seda madalamad on teie lõplikud kulud," ütles Gumbinger.

Suurem sissemakse tähendab väiksemat hüpoteeki, mis võib "kindlasti aidata teatud määral kompenseerida intressimäärade tõusu kulusid," ütles ta.

Kuigi teatud tüüpi hüpoteeklaenud võimaldavad sissemakseid kuni 3%, peate maksma hüpoteeklaenukindlustust laenude puhul, mille allahindlus on alla 20%, ja võite näha kõrgemaid intressimäärasid, ütles Gumbinger.

30-aastaste fikseeritud intressimääraga hüpoteekide keskmine intressimäär on 647,200 XNUMX dollarit või vähem ikka üle 7% 20% sissemaksega laenudele.

"Rohkem on üldiselt parem, sest see aitab teie kulusid üldiselt vähendada," lisas ta.

Aastal 2021 oli sissemakse mediaan 13%, kusjuures peaaegu 4 10-st kasutas eelmisest kodumüügist saadud tulu. 2022 aruande riiklikust kinnisvaramaaklerite liidust.

Vaatamata nõudluse pehmendamine, on koduhinnad endiselt "oluliselt kõrgemad kui kaks aastat tagasi", kusjuures paljudel ostjatel on raskusi 10% või 20% odavnemisega, ütles William Raveis Mortgage'i piirkondlik asepresident Melissa Cohn.

Föderaalreservi andmetel oli keskmine kodu müügihind 454,900. aasta kolmandas kvartalis 2022 337,500 dollarit, võrreldes 2020 XNUMX dollariga XNUMX. aasta kolmandas kvartalis. andmed.

Paljud ostjad kasutavad ära madalamaid sissemaksevõimalusi, ütles ta, näiteks 3% või 5% tavapäraste hüpoteeklaenude puhul või 3.5% föderaalse eluasemeameti laenude puhul.

"Väiksema sissemaksega on see igal viisil kallim," ütles Cohn. "Kuid paljude inimeste jaoks on see ainus viis, kuidas nad saavad oma koju pääseda." 

Kuigi väiksemad sissemaksed tähendavad kõrgemaid intressimäärasid ja hüpoteeklaenukindlustust, võivad koduostjad neid kulusid tulevikus vähendada, ütles ta. Kui intressimäärad langevad, võib tekkida võimalus refinantseerida ja ostjad võivad hüpoteeklaenukindlustuse eemaldada, kui nad jõuavad kodus 20% omakapitali, ütles Cohn.