Kuna Föderaalreserv on tõstnud oma föderaalfondide tegelikku intressimäära tasemele kõrgeim alates 2007. aasta detsembrist, on tõusnud ka erinevat tüüpi laenude intressimäärad. See on halb uudis kõigile, kes üritavad võtta uusi laene, näiteks hüpoteeklaene või krediidiliine, kuid hea uudis inimestele, kes soovivad raha laenamisega oma mitteinvesteerimata säästudelt rohkem raha teenida. Hoiustõendite (CD-de) eest makstakse teile kokkulepitud intressimäära vastutasuks teie raha teatud aja jooksul panka laenamise eest. Kuid CD-de poolt makstavad kõrgemad intressimäärad on vaid osa võrrandist. Teine osa on nendelt intressimääradelt võlgnetavad maksud. Teeme lahti, kuidas CD-sid maksustatakse. A finantsnõustaja võib aidata teil optimeerida oma finantsplaani, et vähendada maksukohustust.
Kuidas CD-d töötavad
CD on finantstoode, mis võimaldab hoiustada kindla summa kindla summa eest ja teenida fikseeritud intressimääraga. Funktsionaalselt on CD laen, mille annate CD välja andvale finantsasutusele. See on deposiitkonto, mis on Federal Deposit Insurance Corporationi poolt kindlustatud kuni 250,000 XNUMX dollari ulatuses.
Kuigi saate raha välja võtta varakult enne oma CD kehtivusaja lõppu, peate maksma erineva raskusastmega trahvi olenevalt finantsasutusest, teie lepingu tingimustest ja ajast, mille jooksul te raha CD-le jätsite. Selle reegli erand on karistuseta CD.
Kuidas CD-sid maksustatakse?
Intressimäära, mida CD teile maksab, nimetatakse tootluseks. IRS maksustab teie CD tootlust intressituluna ja maksustatakse teie tavalise tulumaksumääraga, mis on tavaliselt palju kõrgem kui muude investeeringute kasvu, näiteks kapitalikasumi maksud. Pikaajalised kapitali kasvutulu maksumäärad võivad föderaalsel tasandil olla 0–20%, tavalised tulumaksumäärad aga kuni 37%.
Lisaks föderaalmaksudele maksustatakse teie CD tootlused osariigi ja isegi kohalikul tasandil sõltuvalt teie elukohast.
Kuidas esitada CD tulu oma maksudeklaratsioonis
Asutus, kes hoiab teie CD-d, esitab teile aasta alguses väljavõtte 1099-INT, milles kirjeldatakse üksikasjalikult teie eelmise aasta CD-de saagikust. Saate selle isegi siis, kui te oma CD-l olevat raha välja ei võtnud, vaid investeerisite selle uude CD-sse. Kui teie CD tootlus on üle 10 $, saate 1099. Teie 1099 kõigist allikatest lisatakse teie maksudeklaratsioonile jaotises 3. rida standardsel 1040-l kui "muud tulud".
Kui vastate mõnele IRS-i nõudele, sealhulgas teil on eelmisel maksuaastal üle 1,500 dollari maksustatavad intressid või tavalised dividendid, peate võib-olla lisama loendi B "Intressid ja tavalised dividendid".
Kas on võimalusi CD-delt maksude maksmise vältimiseks?
Saate vältida maksude maksmist oma CD tootlustelt, kui hoiate oma CD-sid maksusoodustusega kontodel. Teil võib olla CD-sid individuaalsetel pensionikontodel, 529 plaanidel, tervisehoiukontodel, 401(k)-del jne. CD-sid ei pruugi olla mõistlik oma pensionikontol hoida, kuna nende kasv on teiste investeeringutega võrreldes minimaalne, kuid rääkige finantsnõustajaga, et näha, mis teile sobib.
Korrektse maksuplaneerimisega saate oma kogumaksukoormust vähendada. Saadaolevate mahaarvamiste ärakasutamine, maksueelsete kontode maksimeerimine maksustatava tulu vähendamiseks ja heategevuslike sissemaksete suurendamine on kõik võimalused CD-delt makstavate maksude vähendamiseks või kaotamiseks.
Kas raha paigutamine CD-le on hea mõte?
CD-d nimetatakse mõnikord naljaga pooleks amortisatsioonitunnistuseks. Kuigi CD intressimäärad on praegu suhteliselt kõrged, on ka inflatsioon. Raha lukustamine CD-le tagab tootluse, kuid sama või parema intressimäära võite saada kõrge tootlusega säästukonto või I seeria hoiuvõlakirjadega. Kui I võlakirjad lukustavad teie raha vähemalt aastaks, et teie investeeringult tasuda, siis suure tootlusega säästukonto hoiab teie raha hädaolukorras kättesaadavana, kuni see teie heaks tööle läheb. Strateegiline suurte rahasummade ümberpaigutamine erinevatele kontodele uute klientide registreerimisboonuste saamiseks võib samuti teenida suuremat tulu kui CD-plaadilt, hoides samal ajal teie raha kättesaadavamalt.
Kui kaalute oma raha paigutamist CD-le, et kaitsta seda turu volatiilsuse ja majanduslanguse hirmude eest, pidage meeles, et te ei pruugi soovida investeerimisest täielikult loobuda. Varasemad tootlused ei saa garanteerida tulevasi tulemusi, kuid ajalooliselt on turu langused olnud inimeste jaoks parimad ajad investeerida oma raha pikaajaliseks kasvuks. Hästi hajutatud investeeringud võivad mõnikord ületada kõrge inflatsioonimäära, kuid CD-d peaaegu kunagi ei suuda.
Loosung
Teie CD teenitud intressimäära, mida nimetatakse tootluseks, maksustatakse teie tavaliste tulumaksumääradega. Kuigi CD intressimäärad on praegu kõrged, kaaluge alternatiivseid võimalusi, nagu suure tootlusega säästukontod, et säilitada juurdepääs oma rahale, või I-seeria hoiuvõlakirjad, mis võivad maksta suuremat tulu kui CD.
Maksunõuanded
A finantsnõustaja võib pakkuda teavet ja juhiseid, kui töötate oma väärtpaberite maksusäästlikul haldamisel. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kasutage meie tasuta tulumaksu kalkulaator et saada kiire hinnang selle kohta, mida te föderaalvalitsusele võlgnete.
Foto krediit: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Postitus Kuidas CD-sid maksustatakse: maksuplaneerimise juhend ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html