Kuidas suure netoväärtusega inimesed karuturult välja sõidavad, vastavalt nende finantsplaneerijatele

Viimased kuus kuud on olnud aktsiaturu halvim aasta algus alates 1970. aastast.

Ja kuigi rikkaimad miljardärid kaotasid kollektiivselt 1.4 triljonit dollarit Viimase kuue kuu jooksul ei ole nende finantsplaneerijad väidavad, et suure netoväärtusega isikud, kellel on vähemalt 1 miljon dollarit investeeritavat vara, ei ole sellest liiga palju vaeva näinud. Ja tagasihoidlikumatele investoritele on õppetunnid, kuidas kõige paremini läheneda a karuturu.

"Enamik meie kliente jälgib lihtsalt toimuvat ja teeb muudatusi, mida ma ei pea oluliseks," ütleb ettevõtte maksupartner Tim Speiss. EisnerAmperi isikliku varanduse nõustajate rühm. "Keegi ei reageeri nii, nagu oleksime kriisikeskkonnas... Nad arvavad, nagu ka meie, et see kõik on mööduv."

Siin on mõned ülevaated kõigile investoritele.

Jätkake plaani järgimist

Sellest ei saa mööda: parim aeg karuturuks valmistuda on enne, kui see juhtub. Kogenud investorid teevad seda oma varade – kinnisvara, fikseeritud tulu, aktsiate ja sularaha – mitmekesistamisega kõik mängivad rolli– ja nende investeerimise ajakava silmas pidades. Kui nad ei pea aastaid või isegi aastakümneid oma varasid välja võtma, pole paanikaks põhjust.

"Seal on palju hirmu ja negatiivseid tundeid ning need, kes on eriti arukad, mõtlevad pikas perspektiivis, mitte tegelikult järgmise kuue kuni 12 kuu peale," ütleb Paul Deer, ettevõtte sertifitseeritud finantsplaneerija. Isiklik kapital.

Samuti on tõenäoline, et nad on juba oma varade jaotuse ümber tasakaalustanud, et neil oleks rohkem sularaha.

"Tavaliselt siis, kui inimesed on turul toimuva suhtes eufoorilised või liiga optimistlikud – see on siis, kui soovite laualt natuke raha maha võtta ja soovite luua veidi suurema rahapositsiooni," ütleb Florina Shutin, tegevdirektor ja investeeringute osakond. nõunik aadressil Wells Fargo. „Tahad, et kui kukkumine juhtub, jääks sularaha kõrvale. Sest… on lihtsalt raskem ennustada, millal ja kui kaua see juhtub.

Lugu jätkub

Hinnake oma positsioonid ümber

See tähendab, et karuturud võivad sageli paljastada, mis teie portfellis muutuma peab. Võib-olla mõistate, et teie varade jaotus on agressiivsem, kui olete tegelikult rahul, või et teil puudub kokkupuude mõne olulise segmendiga.

Teisest küljest võite avastada, et koos aastakümneid kõrge inflatsiooniga on praegu hea aeg uurida, kuidas paigutada rohkem oma varasid aktsiatesse, et saaksite vähemalt proovida elukallidusega sammu pidada, ütleb Deer.

Tema ja Shutin ütlevad ka, et on hea aeg uurida alternatiivseid investeeringuid, mille hulka võivad kuuluda riskifondid, erasektori investeeringud.
turud, kinnisvara ja digitaalsed varad, nagu krüptovaluutad. Tegelikult a hiljutine EY uuring leidis, et 30% suure netoväärtusega inimestest ja 81% ülimalt suure netoväärtusega inimestest, kelle vara on üle 30 miljoni dollari, investeerib alternatiividesse.

Need investeeringud on tavaliselt olnud kättesaadavad ainult investoritele, kellel on teatud minimaalsed investeerimisnõuded. Kuid üha enam finantsettevõtteid laiendavad võimalusi ka keskmise investori jaoks, ütleb Shutin. See ei tähenda, et peaksite pöörama muutusi või tegema suuri investeeringuid sellistesse ettearvamatutesse varadesse nagu Dogecoin. Kuid väike mitmekesisus võib aidata.

"Kõrge netoväärtusega investoritele meeldivad säravad asjad sama palju kui kõigile teistele," ütleb Waddell and Associatesi tegevjuht ja investeerimisstrateeg David Waddell. "Neil on kalduvus teha ka vigu, kuid nad piiravad oma kokkupuudet spekulatiivsete panustega. Nad mängivad hasartmänge, kuid teevad seda palju väiksema entusiasmiga.

Kaaluge Rothi teisendust

Üks strateegia, mida kõrge netoväärtusega inimesed turu languse ajal kaaluvad, on Roth IRA konversioon. See hõlmab olemasoleva traditsioonilise IRA saldo kogu või osa ülekandmist Rothi.

Praegu on hea aeg, sest praegu, kui kontojäägid on langenud, on müügi maksumõju väiksem kui tulevikus. Ja teie tulu kasvab siit edasi maksuvabalt.

Roth IRA-ks üleviimine on nüansirikas strateegia – pole ühest õiget vastust, mis kehtiks kõigile. Kui teil on finantsnõustaja, on see hea vestlus.

"Parim viis sellele mõelda on järgmine: kas olete täna madalamas maksuklassis kui tulevikus?" ütleb Hirv. „Teie traditsioonilised IRA varad on täna madalamas väärtuses kui kuus kuud tagasi. Lõppkokkuvõttes saate selle tõlkida samale kasvule, kuid täna väiksema maksutagajärjega.

See on eriti atraktiivne strateegia neile, kes kavatsevad osa oma varast lastele või lastelastele edasi anda. Kui traditsioonilised IRA-d nõuavad minimaalset jaotust alates 72. eluaastast, siis Roth IRA-d seda ei tee.

"Kui teil on finantsplaani osana pärandplaneerimine, võite konversioonile rohkem rõhku panna," ütleb Deer. "Nad võivad pärida Roth IRA ja te saate pikendada nende varade maksuvaba kasvu kestust."

Optimeerige maksukahju koristamist

Teine maksustrateegia, mida suure netoväärtusega üksikisikud võivad kasutada, on maksukahjude kogumine, ütleb Shutin. See on siis, kui investorid müüvad investeeringuid miinuses ja kasutavad neid kahjud, et kompenseerida realiseeritud kasumit. See kärbib nende üldist kapitalikasumi maksuarvet.

"Praegu on lihtsaim viis raha teenimiseks broneerida need maksukahjud," ütleb Waddell.

Näiteks võib teil olla võimalik ühe ettevõtte S&P 500 indeksifondi maha müüa ja teiselt samalaadset osta, ütleb Shutin.

"Peaaegu kõik investeeringud, mille olete eelmisel aastal teinud, on tõenäoliselt langenud ja neil on realiseerimata kahjum," ütleb ta. "Seega on tegelikult fantastiline aeg oma portfelli ümberhindamiseks ja palju maksude kogumiseks."

See strateegia ei ole kõigi jaoks mõttekas. Sa ei taha ilma jääda võimalikust kasust, näiteks lihtsalt maksusoodustuse saamiseks. Enne selle sammu tegemist on kõige parem konsulteerida finantsnõustajaga.

Osta, osta, osta

Muidugi võivad investorid olla õnnelikumad, kui turg on tõusuteel. Kuid karuturg kujutab endast ka võimalust: osta aktsiaid “diskonteeritud” kursiga, mille väärtus seejärel liita.

Shutin ütleb, et kõrge netoväärtusega inimesed kasutavad sünge turutunnet ära. "Kui kõik jooksevad, peaksite ostma," ütleb ta.

Kui olete närvis, on kõige parem mõelda, kus te järgmisel aastal sel ajal olete, ütleb Waddell. Mõelge: kas COVID areneb või väheneb selleks ajaks? Kas tarneahelad on enam-vähem ummistunud? Kas inflatsioon tõuseb või langeb?

"Tavaliselt siis, kui olen ülipessimistlik või murelik, on õige aeg osta, seega peaksite ostma juba täna," ütleb ta. "Kui me saame kuus kuud tulevikus välja suumida ja transportida, pole ma nii erutatud... See on natuke nina kinni hoidmise keskkond. Lülitage telerid kuueks kuuks välja ja kohtume jõulude ajal.

Algselt esitati seda lugu Fortune.com