See, et keegi on kogunud palju vara, ei tähenda, et tal oleks nende haldamiseks vajalikku aega, kalduvust või oskusi. Oma rahast maksimumi saamiseks pöörduvad suure netoväärtusega inimesed sageli eravarahaldurite poole investeerimine juhendamine ja strateegiline finantsplaneerimine.
Selle asemel, et lihtsalt oma tehinguid New Yorgi börsil või muul börsil käsitleda, on eraisik varahaldur pakub terviklikku finantsprogrammi, mis põhineb teie ainulaadsel olukorral, võttes arvesse seda, mida teenite, millist vara te omate ning teie ja teie pere eesmärke – nii rahalisi. ja isiklik.
Kuidas varahaldurid töötavad
Eravarahaldusteenuseid pakuvad paljud finantsasutused, sealhulgas investeerimismaaklerid ja suured pangad. Kui neid teenuseid pakutakse asutustes, moodustatakse need sageli väikeste rühmadena juhtiva juhi alluvuses, et nad saaksid pakkuda oma klientidele isikupärasemat teenust. Sama mudelit järgivad ka paljud sõltumatud varanõustajad ja portfellihaldurid.
Eravarahalduri ülesanne on tagada, et teie lühi-, kesk- ega pikaajalised eesmärgid ei oleks vastuolus. Osade aktsiate mahamüümine, võlakirjad või ETF-id võivad näiteks tunduda lihtsa viisina likviidsuse vabastamiseks. Kuid see võib kahjustada ka teie portfelli üldist tervist, mis kõige põhilisemalt on mõeldud teie pere ulatuslike rahaliste vajaduste katmiseks ja teie mugavalt pensionile jääma.
Mõelge sellele järgmiselt: kogenematud investorid või need, kes on lihtsalt liiga hõivatud raha teenimisega, et seda hallata, ei pruugi mõista oma otsuste tagajärgi ja seovad lõpuks oma erinevad finantshuvid sõlme. Eravarahalduri ülesanne on see sõlm lahti teha ja pere erinevad huvid tervikut tugevdaval viisil kokku põimida.
Ükski mainekas eravarahaldur ei paku investoritele kõigile sobivat lahendust. Selle asemel pakuvad need isikupärastatud ülevaadet paljudest turul saadaolevatest investeerimisvahenditest – kinnisvarast, võlakirjadest, aktsiatest ja nende lugematutest vormidest. Samuti käsitletakse nende maksumõjusid ja seda, kuidas nad saavad teie rahaliste vahendite kasvu aja jooksul toetada või piirata.
Eravarahaldurid ei ole odavad. Enamik nõuab klientidelt tasu, mis põhineb protsendil nende valitsemisel oleva vara väärtusest. Kuigi mõned neist kasutavad endiselt komisjonitasusid, mida nad kliendi nimel maksavad fondid, muutub see investorite mure tõttu, et haldur võib soovitada fondi või muud finantstoodet sellega seotud vahendustasu tõttu.
Enamik eravarahaldureid sõlmib ka siduslepinguid perekonnaõiguse, kinnisvara planeerimise ja äripärandi advokaatide, samuti raamatupidajate, maksuekspertide ja kindlustuspakkujatega. See aitab neil tagada, et igal kliendil on juurdepääs asjatundlikkusele, mis on vajalik nii oma põlvkonna kui ka tulevaste põlvkondade finantsotsuste tasakaalustamiseks.
See on oluline, sest tugev finantsplaan sisaldab mitut komponenti – kinnisvara planeerimine, pensioni planeerimine (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), varahaldus, maksuplaneerimine – millest igaüks sellel on oma pisikeste liikuvate osade komplekt. Ülekoormatud investoril on lihtne arvata, et selle kõige mõistmiseks on vaja kaheksajala kaheksat kätt ja üheksat aju. Eravarahaldur on see kaheksajalg.
Veel MoneyWise'ist
See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html