Dividendid on maksed, mida mõned ettevõtted teevad aktsionäridele, et premeerida neid neisse investeerimise eest. Dividendid võivad pakkuda regulaarset prognoositavat tulu investoritele, kes säilitavad ka võimaluse saada kasu hinna tõusust. Dividendid võivad kvalifitseeruda soodsa kapitali kasvutulu maksustamisele, kui aktsiaid omatakse piisavalt kaua. Kõikide dividendide tulumaksude vältimine on keerulisem. Valikud hõlmavad dividende maksvate aktsiate omamist maksusoodustusega pensionikontol või 529 plaanil. Kui teie sissetulek on piisavalt väike, võite teatud dividende maksvate aktsiate pealt kapitalikasumi maksu maksmist täielikult vältida. Finantsnõustaja võib aidata teil oma portfelli dividende investeerida.
Dividendi põhitõed
Dividendid on maksed, mida investorid saavad mõne ettevõtte aktsiate omamisest. Kasumlikud ettevõtted võivad osa oma kasumist jagada sularahamaksete või aktsiadividendidena, et premeerida aktsionäre ettevõttesse investeerimise eest.
Dividende maksvad aktsiad on passiivset tulu teenida soovivate investorite jaoks populaarsed alternatiivid võlakirjadele. Pensionärid investeerivad sageli dividendidesse, et saaksid maksta oma elamiskulud ilma aktsiaid müümata.
Nagu kõik tulud, maksustatakse ka dividende. Maksumäärad sõltuvad sellest, kas dividende peetakse kvalifitseeritud või mittekvalifitseerituks. Tavalisi või mittekvalifitseeritud dividende maksavad aktsiad, mida omatakse nõutavast hoidmisperioodist vähem. Neid dividende maksustatakse investori tavapärase tulumaksumääraga. Kvalifitseeritud dividendid, mida makstakse aktsiatelt, mida omatakse vähemalt nõutava hoidmisperioodi jooksul, maksustatakse kapitali kasvutuluna.
Kapitali juurdekasvu määrad on üldiselt madalamad kui tavalised sissetulekumäärad ja jäävad vahemikku 0–20%. Maksumäärad põhinevad maksumaksja sissetulekutel ja enamik maksumaksjaid on 15% kapitali kasvutulu vahemikus. Näiteks investor, kes teenis kvalifitseeritud dividendidelt 10,000 1,500 dollarit, võlgneb tavaliselt 8,500 dollari suuruse kapitali kasvutulu maksu, mis vähendab nende maksujärgset tulu XNUMX dollarini.
Kuidas vältida dividendide maksustamist
Teie dividendidelt maksustamise vältimiseks on mõned strateegiad, olenevalt sellest, kas need on kvalifitseeritud või tavalised dividendid:
Rothi pensionikontod. Roth IRA-d rahastatakse maksudejärgse rahaga. Kui inimene saab 59½-aastaseks, saab raha maksuvabalt välja võtta. Seega on kõik Rothi kontole kuuluvate aktsiate eest väljamakstavad dividendid maksuvabad, kui dividendid võetakse välja pärast 59 ja poole vanust ja vähemalt viis aastat pärast konto avamist.
Kvalifitseeruvad nullkapitali kasvutulu maksule. Kapitali kasvutulu maksud on astmelised, kõrgema sissetulekuga investorid maksavad kõrgemaid määrasid. Madalaima sissetulekuklassi investorid võlgnevad nullkapitali kasvutulu makse. Klambrid muutuvad igal aastal. Näiteks abielupaar, kes esitab ühiselt 2023. aasta maksustatava tuluga 89,250 XNUMX dollarit või vähem, ei maksa dividendidelt kapitalikasumi maksu. Sellised strateegiad nagu sissemaksed pensionikontodele ja tervisehoiukontodele (HSA-d) võivad vähendada teie sissetulekut alla kapitalikasumi nullkünnise. Selle tulemusena ei võlgne te kvalifitseeritud dividendide pealt makse.
Haridusplaanid. Maksusoodustusega 529 plaanid võimaldavad maksuvaba kasvu ja väljamakseid seni, kuni raha kasutatakse kvalifitseeruvate koolituskulude tasumiseks. Seega võimaldab vahendite paigutamine 529 plaani ja raha kasutamine dividende maksvate aktsiate ostmiseks koguda raha maksuvabalt ja ka raha välja võtta ilma makse võlgu. See toimib aga ainult siis, kui väljavõtmise summad lähevad kvalifitseeritud koolituskuludeks, nagu õppemaks ja raamatud.
Muud pensionikontod. Muud pensionikontod, nagu traditsioonilised IRA-d ja 401(k)-d, võivad pakkuda osalist tulumaksuvabastust. Neid kontosid rahastatakse maksueelse rahaga. Investor saab tavapärasele kontole sissemakstud raha oma jooksvast maksustatavast tulust maha arvata. Kuid erinevalt Rothi kontodest maksustatakse väljamakseid tavalise tuluna. Dividende maksvate aktsiate hoidmine traditsioonilises IRA-s või 401(k) ei kaota teie maksukohustust, kuid see võib seda vähendada.
Loosung
Investeerimine dividende maksvatesse aktsiatesse võib teenida tulu, säilitades samal ajal ka kapitali kallinemise potentsiaali. Dividenditulu võib maksustada kapitalikasumi määraga, mis on madalam kui tavatulu maksumäärad, kuni aktsiaid hoitakse vähemalt aasta. Kui investeerite Rothi pensionikontole või ostate dividendiaktsiaid maksusoodustusega hariduskontol, võite vältida kõiki dividendide tulumakse, kui teie sissetulek on piisavalt madal, et saada kapitali nullkasumit.
Investeerimisnõuanded
Kaaluge finantsnõustajalt ettepanekuid maksusäästlike viiside kohta dividendiinvesteeringute kaudu tulu teenimiseks. SmartAsseti tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga teie piirkonnas ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.
Oma rahalise tuleviku hästi planeerimiseks peab teil olema ettekujutus sellest, kui palju teie investeeringud tulevikus väärt on. SmartAsseti investeeringute tootluse ja kasvu kalkulaator aitab teil hinnata, kui palju teie portfell väärt võiks olla. Esitage rahasumma, millega alustate, täiendavad sissemaksed, mida kavatsete teha, eeldatav tulumäär ja see, kui kaua soovite rahal kasvada. Seejärel annab kalkulaator teile teie portfelli tulevase hinnangulise väärtuse.
Foto krediit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303
Postitus Kuidas vältida dividendide maksmist? ilmus esmakordselt SmartAsseti ajaveebis.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html