Pensioni säästmise plaane reguleeriva föderaalseaduse muudatused võimaldavad tööandjatel teha töötajate 401 (k) kontodele vastavaid sissemakseid, kasutades maksujärgseid dollareid nagu Roth 401 (k) puhul. Töötajad saavad valida, kas sissemaksed tehakse pärast või enne makse.
Otsuse valikuvõimaluse pakkumise või töötajate sissemaksete sobitamise üle üldse teeb aga tööandja. Kui tööandja pakub võimalust ja tööandja otsustab saada vastavaid sissemakseid pärast maksude tasumist, tuleb Rothi tööandja sissemaksete maksud tasuda jooksval aastal. Vaatame üksikasjad üle.
Rääkige oma pensionisäästuplaanist finantsnõustajaga.
Roth 401(k) põhitõed
Roth 401(k) on kvalifitseeritud pensioniplaan, mis võimaldab töötajatel palga edasi lükata. Ja selle asemel, et teenitud raha kätte saada, saate selle paigutada maksusoodustusega pensionikontole. Tööandjad saavad valida ka töötajate sissemaksete sobitamise, mis võib oluliselt suurendada pensionikonto suurust ja kasvu.
Erinevalt tavalistest 401 (k) plaanidest, milles töötajad panustavad maksueelselt, tehakse Roth 401 (k) sissemaksed pärast seda, kui töötaja maksab sissemakstud summalt tulumaksu.
Kui olete valmis kohtuma kohalike nõustajatega, kes aitavad teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Selle korra eeliseks on see, et sissemaksete ja investeeringutulu saab maksuvabalt välja võtta pärast seda, kui töötaja saab 59.5-aastaseks ja konto on vähemalt viis aastat vana. Tavalistelt 401(k) kontodelt tehtud väljamakseid maksustatakse tavalise tuluna, kui töötaja võtab plaanist raha välja.
Roth 401(k) sobitamine
Kuni viimase ajani tuli kõigi 401 (k) plaanide tööandjate sissemaksed teha enne maksude tasumist. Uus föderaalseadus nimega Secure 2.0 Act muudab seda nõuet.
Secure 2.0 seadus võimaldab tööandjatel pakkuda töötajatele võimalust valida, kas saada tööandjale vastavaid sissemakseid enne või pärast makse. Keegi, kes töötab tööandja juures, kes pakub Rothi vastavat sissemakset, võib omal valikul valida, kas saada vasteid kas enne või pärast makse.
Erinevalt mõnest Secure 2.0 seaduse sättest jõustub Rothi tööandja sobitamise valik kohe.
Tööandjad saavad lisada valiku oma 401(k) plaanidesse, tehes muudatusi plaani dokumentides. Töötajatel on seejärel võimalus otsustada, kas võtta tööandja vasteid Rothi maksude järel või tavaliste 401 (k) maksueelsete sissemaksetena.
Rothi tööandja sobitamise näide
Tööandjate sobitamine võib märkimisväärselt suurendada töötaja pensionikogumiskonto kasvutempot.
Näiteks kui 35-aastane töötaja, kes teenib 60,000 3 dollarit aastas, otsustab oma palgast 1,800% edasi lükata, maksaks töötaja pensionile 30 dollarit aastas. 8 aasta pärast, eeldades, et kasvumäär on 204,916% ja palgatõusu ei arvestata, oleks selle tulemuseks umbes XNUMX XNUMX dollari väärtuses pensionikogumiskonto.
Kui tööandja sissemakse suurus on 3%, tooks see kontole veel 1,800 dollarit aastas. 30 aasta pärast, eeldusel, et investeeringutasuvus on 8% ja palgatõusu ei arvestata, kahekordistaks see pensionikontol oleva summa ligikaudu 408,826 XNUMX dollarini.
Roth 401(k) maksimumi kasutamine
Uute 401(k) kontoreeglite parimaks kasutamiseks saavad töötajad alustada, küsides oma tööandja pensioniplaani haldurilt, kas see sisaldab maksueelset tööandja sobitamise võimalust. Võimaluse olemasolul saab töötaja sellest maksimumi võtta, lükates edasi vähemalt samapalju palka, kui tööandja vastab.
Rothi pensionikontod on kõige tõhusamad, kui sissemaksetel ja sissetulekutel lastakse pikka aega kasvada. Seetõttu on nooremas eas pensioniks kogumise alustamine oluline viis 401(k) plaani maksimaalseks ärakasutamiseks, mis võimaldab Rothi stiilis maksujärgseid tööandja sissemakseid.
Teine viis maksusoodustusega pensionihoiukonto eeliste maksimeerimiseks on sissemaksete korrapärane suurendamine. Kui palga edasilükkamine on määratud protsendina töötaja palgast, suurendab see automaatselt sissemakseid, kui töötaja saab palgatõusu. Veelgi suurema säästmiseks saavad töötajad korraldada 100% kõigist palgatõusudest sissemakse pensionikontole.
Loosung
Muudatused 401(k) plaane mõjutavates seadustes võimaldavad nüüd tööandjatel pakkuda töötajatele võimalust võtta plaanidesse tööandjale vastavaid sissemakseid kas enne või pärast maksustamist, sarnaselt Roth 401(k-ga). Töötajad võlgnevad Rothile vastavate sissemaksete eest makse nende tegemise aastal. Tööandja vastavad sissemaksed peavad olema 100% koheselt tagatud.
Näpunäiteid oma pensioniplaani koostamiseks
Finantsnõustaja aitab teil oma rahaasjade eest hoolitseda, kui olete pensionil. SmartAsseti tasuta tööriist ühendab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate oma nõustaja vastetega teha tasuta tutvustuskõne, et otsustada, milline neist teie jaoks õige on. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.
Kas olete füüsilisest isikust ettevõtja? Teil ei ole juurdepääsu 401(k)-le, kuid ärge laske sellel olla ettekääne pensionisäästude edasilükkamiseks. SEP-IRA avades saate siiski säästa. SEP-IRA on suhteliselt lihtne luua ja sellel on paindlikud reeglid iga-aastaste sissemaksete kohta.
Kui te ei teeni palju raha, võib pensioni kogumine olla väljakutse. Siiski on mõned stiimulid madala või mõõduka sissetulekuga üksikisikute ja paaride abistamiseks. Üks, mida ära kasutada, on Saver's Tax Credit. See võimaldab abikõlblikel taotlejatel saada maksukrediiti kuni 50% oma pensionisäästudest.
Foto krediit: ©iStock.com/jygallery, foto krediit: ©iStock.com/Charday Penn, foto krediit: ©iStock.com/miniseries
Post Kuidas Roth 401(k) sobitamine teie tööandjaga töötab, ilmus esmakordselt SmartAsseti ajaveebis.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html