Hilinenud pensionikrediit, mis toob kaasa suuremad Sotsiaalkindlustushüvitised tulevikus võib see osutuda rahaliseks ootamatuks raha teenivatele isikutele. Neid võib teenida sotsiaalkindlustushüvitiste edasilükkamisega oma täispensionieale, mida saate teha kuni 70-aastaseks saamiseni. Hilinenud pensionihüvitised on motivatsioon maksta nii kaua kui võimalik, ilma oma hüvitisi kasutamata. Seda tehes saate oma sotsiaalkindlustuse sissetulekuid oluliselt suurendada. Kaaluge töötades koos finantsnõustajaga kui kaalute oma valikuid pensionile jäämise ajastuse osas.
Mis on hilinenud pensionile jäämise krediidid?
Alates 1917. aastast kehtinud hilinenud pensionile jäämise krediit on sotsiaalkindlustusameti (SSA) rahaline stiimul, et te ootaksite oma elu lõpuni. täielik pensioniiga kasu saamiseks. Teile koguneb teatud protsent oma tulevasest igakuisest sotsiaalkindlustushüvitiste tšekist iga kuu eest, mil lükkate hüvitiste väljamaksmist oma täispensionieast kuni 70. eluaastani. Kui kogute neid krediite, kasvab teie sotsiaalkindlustustšekk proportsionaalselt kõrgemaks, kui see oleks. olen olnud ilma nendeta.
Need krediidid hakkasid maksma täiendavalt 3% aastas iga-aastastest sotsiaalkindlustushüvitistest, mis hilinesid. 1943. aastaks oli see protsent tõusnud 8%-ni aastas, mis on püsinud muutumatuna. Täna annab SSA täiendavalt kaks kolmandikku 1% iga kuu eest, mille pärast sünnipäevakuud hilinete. Kui lähete pensionile 66-aastaselt ja lükkate hüvitisi ühe aasta võrra edasi, suurenevad teie hüvitised 8%, 16% kaheaastase viivituse korral, 24% kolmeaastase hilinemise korral ja 32% nelja-aastase edasilükkamise korral pärast teie täispensioniiga. Saadaolevate hüvede üksikasjalikumat jaotust leiate SSA veebisaidilt.
Kuidas edasilükatud pensionile jäämise krediidid töötavad
Saate oma hilinenud pensionile jäämise krediiti arvutada, korrutades sotsiaalkindlustushüvitiste taotlemisega viivitatud kuud 0.667-ga (ligikaudu kaks kolmandikku). Seda baasnumbrit kasutades suurendab 12-kuuline viivitus hüvitisi 8% aastas. Siin on veel üks näide:
Oletame, et olete sündinud aastatel 1943–1954, mis tähendab, et teie täispensioniiga on 66. Kui te ei saa hüvitisi enne 70. eluaastani (see on 48 kuud pärast teie täispensioniiga), teenite edasilükatud pensionikrediiti kuni kuu enne 70-aastaseks saamist. Sel juhul saaksite 132% hüvitisest, mida oleksite saanud, kui oleksite hakanud hüvitisi taotlema 66-aastaselt. Selle arvu saate, korrutades 48 (viivitatud kuude arv) 0.667-ga. ja lisades selle 100%.
Ärge jääge ilma uudistest, mis võivad teie rahandust mõjutada. Hankige uudiseid ja näpunäiteid teha nutikamaid finantsotsuseid SmartAsseti poolnädalase meili teel. See on 100% tasuta ja saate tellimusest igal ajal loobuda. Registreeru täna.
Teie hilinenud pensionile jäämise krediit kajastub teie hüvitiste tšekis selle aasta jaanuaris, mis järgneb nende teenimise aastale või kui jõuate 70-aastaseks, olenevalt sellest, kumb saabub varem. Kui sotsiaalkindlustuse saaja sureb ja kui a üleelanud abikaasa lesetoetuste failid, hakkavad nad neid kohe saama.
Tööle naasmisel sotsiaalkindlustushüvitiste maksmisega edasi lükatakse
Töötajate hüvitiste uurimisinstituudi (EBRI) uuring näitas, et 21% inimestest soovis tööle naasta, et sotsiaalkindlustushüvitisi edasi lükata. Kui lähete tagasi tööle enne oma täispensioniiga, võite 19,560. aastal teenida 2022 18,960 dollarit (2021. aastal XNUMX XNUMX dollarit). hüvede kaotamine. Kui oodata tööle naasmisega kuni täispensionieani, on vahe päris suur. Täpsemalt võite 51,960. aastal teenida kuni 2022 50,520 dollarit (2021. aastal XNUMX XNUMX dollarilt), enne kui kaotate mis tahes hüvedest ilma.
Kui lähete tagasi tööle enne oma täispensioniiga, kaotate iga teenitud 1 dollari pealt 2 dollari. Kuid pärast täielikku pensioniiga kaotate nende piirangute ületamisel vaid 1 dollari igast teenitud 3 dollarist. Kuid lõpuks saate need eelised tagasi. Samuti peate töötamise ajal maksma sotsiaalkindlustusmaksu.
Pidage meeles, et teie sotsiaalkindlustushüvitised põhinevad teie 35 aasta kõrgeimal palgal. Võib-olla soovite rääkige finantsnõustajaga et teha kindlaks, kas tööle naasmine on finantsperspektiivist seda väärt.
Kuidas hilinenud pensionile jäämise krediidid võivad mõjutada ennetähtaegset pensionile jäämist
Kõige varem saate sotsiaalkindlustust taotleda 62-aastaselt. Sotsiaalkindlustuse saamine 62-aastaselt loetakse ennetähtaegseks pensioniks ja te vähendate oma hüvitisi. Sotsiaalkindlustusameti andmetel, kui teie täispensioniiga on 66, mis tähendab, et olete sündinud aastatel 1943–1954, vähendate teie hüvitisi 25% ja teie abikaasa 30%, kui otsustate pensionile jääda vanus 62. Te ei teeni hilinenud pensionikrediiti, kui lähete pensionile 62-aastaselt või mis tahes ajal enne oma täispensioniiga.
Loosung
Enne sotsiaalkindlustusega alustamise otsustamist vaadake kindlasti suuremat finantspilti. Üks viis seda teha on mõne võtmeküsimuse esitamine.
Näiteks kui lükkate sotsiaalkindlustushüvitiste maksmise edasi pärast 70. eluaastat, kuigi jäite varem pensionile, on teie hüvitiste suurenemine pärast 70. eluaastat hilinenud pensionile jäämise krediitide tõttu väärt kogu raha, mida te pole saanud hüvitistena teie täispensioniea ja pensionipõlve vahel. vanus 70? Kui töötate pensionipõlves osalise tööajaga, siis kas tulevikus pensionile jäämise hilinemise tõttu tekkiv sotsiaalkindlustushüvitiste kasv on väärt lisatulult makstavaid makse? Kui kasutate oma 401(k)-st rohkem kasu, et saaksite hüvitisi edasi lükata, kas teie suurenenud hüvitis pärast 70. aastat on seda väärt?
Näpunäiteid sotsiaalkindlustuse kohta
Kui soovite sotsiaalkindlustushüvitiste maksmisega viivitatud pensionile jäämise kasuks edasi lükata, võite seda teha rääkige finantsnõustajaga et teha kindlaks, kuidas see sobib teie üldise pensionistrateegiaga. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kui lükkate sotsiaalkindlustushüvitise väljavõtmise edasi kuni 65. eluaastani, ärge unustage registreeruda Medicare igatahes. Vastasel juhul võib selle tegemine olla keeruline ja kulukas.
Foto krediit: ©iStock.com/insta_photos
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html